Numero di transito di routing
Un numero di transito di instradamento è un numero di nove cifre utilizzato per identificare una banca o un istituto finanziario durante la compensazione di fondi per trasferimenti elettronici o l'elaborazione di assegni negli Stati Uniti. I numeri di transito di instradamento - o numeri di instradamento - sono utilizzati anche nell'online banking e nelle stanze di compensazione per le transazioni finanziarie. Solo le banche federali e statali vengono emesse numeri di transito di instradamento.
Key Takeaways
- Un numero di transito di instradamento è un numero di nove cifre utilizzato per identificare una banca o un istituto finanziario durante la compensazione di fondi o l'elaborazione di assegni.
- L'American Bankers Association (ABA) ha stabilito i numeri di routing ABA nel 1910.
- I numeri di transito di instradamento - o numeri di instradamento - sono utilizzati anche nell'online banking e nelle stanze di compensazione per le transazioni finanziarie.
- I numeri di transito di routing vengono spesso utilizzati durante l'impostazione di un bonifico bancario o di un deposito diretto.
Come funzionano i numeri di transito di routing
Il numero di transito di instradamento di una banca si trova nella parte inferiore di un assegno ed è le prime nove cifre all'estrema sinistra. Le prime quattro cifre di qualsiasi numero di instradamento designeranno la Federal Reserve Bank del distretto in cui si trova l'istituzione. Le successive quattro cifre indicano la banca stessa, mentre l'ultima cifra è un classificatore per l'assegno o lo strumento negoziabile.
I numeri che seguono il numero di transito su un assegno sono il numero di conto e il numero di assegno per la banca da cui devono essere prelevati i fondi. Tutti gli assegni scritti su banche statali o federate avranno numeri di transito degli assegni sul fondo dei loro controlli.
Come vengono utilizzati i numeri di transito di routing
I numeri di transito di instradamento vengono spesso utilizzati quando si imposta una relazione di bonifico con la propria banca personale o aziendale. Un bonifico bancario è un pagamento elettronico tramite una rete gestita da centinaia di banche in tutto il mondo. Mentre nessuna valuta fisica si sposta tra gli istituti finanziari durante un bonifico, le informazioni passano tra le banche, comprese le informazioni sul conto del destinatario, il numero di conto bancario del destinatario e l'importo del trasferimento. Di conseguenza, un numero di transito di instradamento corretto è fondamentale per garantire che le informazioni sensibili siano indirizzate alla parte ricevente appropriata e che la transazione avvenga senza intoppi.
I numeri di transito di routing sono anche coinvolti in depositi diretti di denaro da parte dei datori di lavoro che pagano i dipendenti e rimborsi di imposta sul reddito dall'Internal Revenue Service (IRS). Un deposito diretto consente a un mittente di depositare fondi direttamente sul conto bancario del destinatario in formato elettronico, anziché tramite un assegno cartaceo.
Numero di transito vs. numero di instradamento
Esistono alcuni termini utilizzati per descrivere i numeri di routing, inclusi i numeri di transito e ABA. ABA sta per American Bankers Association, che ha stabilito i numeri di instradamento nel 1910. I termini - instradamento, transito e ABA - sono sinonimi l'uno dell'altro e spesso usati in modo intercambiabile. I numeri di routing ABA erano stati originariamente stabiliti per gli assegni, ma da allora si sono evoluti per includere anche l'identificazione delle banche durante le transazioni elettroniche.
Routing Transit Fraud
Prima dell'invenzione di Internet e dell'uso diffuso dei computer, il controllo delle frodi era un grosso problema. I truffatori potrebbero falsificare un numero di transito su un assegno e tentare di incassare l'assegno presso una banca locale. Senza che le banche si trovassero su un sistema informatico interconnesso, era difficile verificare i numeri di transito dei controlli che causavano casi di frode e furto.
Nonostante i progressi tecnologici e i miglioramenti della sicurezza relativi alle transazioni elettroniche, la frode continua a rappresentare un problema per le autorità federali. Nel gennaio 2018 nel Tennessee, una giuria ha giudicato colpevoli di riciclaggio di denaro i cittadini Keith Beane e Heather Ann Tucci-Jarraf. Inoltre, Beane è stata dichiarata colpevole di frode via cavo.
Beane ha approfittato dei ritardi automatici presenti nei trasferimenti di denaro all'interno del sistema bancario degli Stati Uniti per acquistare certificati di deposito (CD), utilizzando il numero di routing della Federal Reserve statunitense. Insieme a un falso numero di conto corrente, Bean ha rapidamente liquidato i CD e ha inserito i nuovi fondi nei suoi conti USAA. Ritirò immediatamente questi fondi, prima che la transazione fosse approvata.
Con questo stratagemma, è stato in grado di aprire $ 30 milioni in CD prima che gli Stati Uniti realizzassero la frode. Beane ha pagato i debiti e ha acquistato un camper di $ 500.000, secondo i pubblici ministeri. Il numero di transito di routing della Federal Reserve degli Stati Uniti è stato fondamentale per consentirgli di eseguire acrobazie finanziarie.