Nota protetta
Una nota assicurata è un tipo di prestito garantito dalle attività del debitore. In caso di inadempienza di un debitore su una nota protetta, le attività impegnate a garanzia possono essere vendute per rimborsare la nota.
Spiegazione della nota protetta
Due tipi di note utilizzate per estendere il credito da un'entità all'altra sono note non garantite e note protette. Con una nota non garantita, il mutuatario non fornisce in pegno alcun attivo come garanzia, quindi deve pagare ai finanziatori un tasso di interesse più elevato al fine di compensarli per l'aumento del rischio.
D'altro canto, i titoli garantiti sono garantiti da garanzie reali, fornendo al prestatore una maggiore garanzia di rendimento dell'importo del prestito e degli interessi. La natura della garanzia varierà, a seconda del tipo di accordo di prestito in questione. Esempi di garanzie che possono essere promesse includono beni immobili, azioni, obbligazioni, gioielli, opere d'arte, automobili, ecc. La funzione protetta associata alle note garantite riduce il rischio associato alle note garantite, quindi i finanziatori guadagnano un tasso di interesse inferiore a quello che guadagnerebbero con problemi più rischiosi come note non garantite. In caso di liquidazione aziendale, i creditori garantiti sono pagati per primi, a volte parzialmente attraverso la restituzione della proprietà. Poiché i creditori non garantiti non hanno garanzie o garanzie sui beni della società, si posizionano dopo i creditori garantiti in caso di liquidazione.
Come funziona
Una nota garantita è garantita da un interesse in un'attività che vale almeno l'importo della nota. Se hai un mutuo o un prestito automobilistico, sei titolare di una nota assicurata. Nel caso di un mutuo, detieni una nota assicurata con la tua casa impegnata come garanzia. Un prestito ipotecario è un prestito garantito da beni immobili mediante l'uso di una nota ipotecaria che serve come prova dell'esistenza del prestito. Durante il periodo di tempo in cui i detentori della nota ipotecaria effettuano pagamenti mensili sull'ipoteca, il prestatore mantiene un interesse in quella proprietà. Una volta che la nota è stata pagata per intero, il prestatore rinuncia a tutti i reclami sull'immobile e il mutuatario possiede la proprietà completamente senza alcun tipo di reclamo nei confronti della proprietà. Se un debitore non riesce a pagare i mutui, il prestatore può scegliere di esercitare i suoi diritti di sequestro e pignoramento sulla proprietà impegnata come garanzia.
Nel caso di un prestito auto, il veicolo acquistato con i fondi presi in prestito viene utilizzato come garanzia. Ciò significa che il creditore può rientrare in possesso del veicolo del debitore se il mutuatario interrompe il pagamento dei prestiti.
Una nota garantita specificherà anche i termini di un contratto di prestito, incluso il tasso di interesse, in genere un tasso fisso, per la durata del prestito. I tassi di interesse fissi su una nota assicurata indicano che lo stesso tasso di interesse viene applicato al saldo in essere del prestito dalla data di inizio alla data di scadenza quando il prestito è regolato per intero.
Nel mondo degli affari, una società potrebbe emettere una nota garantita che fornisce finanziamenti di debito privato e di capitale proprio a una società che desidera espandere la propria attività. Se l'espansione dell'attività non ha esito positivo, il creditore prenderà le attività che la società ha promesso per garantire il prestito, che potrebbe includere beni immobili e attrezzature.
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