Dovresti usare un consulente finanziario?

Se investi da solo, ti sei mai chiesto se dovresti consegnare le cose a un consulente finanziario professionista? Se hai beni significativi relativi alla tua situazione, probabilmente avrai provato l'ansia di fare delle scelte con i tuoi soldi. Probabilmente hai pensato che avresti preso decisioni di investimento migliori se avessi saputo solo un po 'di più e avessi potuto investire senza emozione. Questo è quando un consulente finanziario ha perfettamente senso.

Key Takeaways

• La necessità di un consulente finanziario di solito deriva da scenari come una perdita di investimenti, la necessità di risparmiare per la pensione o una manna di capitale.
• Aspettati di pagare dal tuo consulente tra lo 0, 5 e il 2% ogni anno del capitale.
• Molte persone passano dalla gestione dei propri investimenti all'utilizzo di un consulente quando devono iniziare a distribuire le pensioni.
• È facile trovare consulenti quasi ovunque, sebbene sia generalmente considerata una buona pratica chiedere prima ad amici e parenti. Potresti anche ottenere un tasso più basso e puoi fidarti della loro opinione e avere una testimonianza del mondo reale.

Ti giudichi

La necessità di un'autovalutazione critica è fondamentale per determinare se assumere un consulente finanziario. Di solito, la persona che ha meno probabilità di conoscersi è, ovviamente, se stessa. Le seguenti domande dovrebbero aiutarti a risolverlo:

• Hai una buona conoscenza degli investimenti?
• Ti piace leggere sulla gestione patrimoniale e argomenti finanziari e ricercare risorse specifiche?
• Hai esperienza in strumenti finanziari? Hai il tempo di monitorare, valutarli e apportare modifiche periodiche al tuo portafoglio?

Se hai risposto "sì" alle domande precedenti, potrebbe non essere necessario un consulente o un pianificatore finanziario. Tuttavia, anche se hai risposto sì alle domande precedenti, potresti comunque essere a rischio di commettere errori emotivi con i tuoi investimenti.

Quando il tempo arriva

I consulenti professionisti affermano che non esiste un numero di asset magico che spinga un investitore a chiedere consigli. Piuttosto, è più probabile un evento che spaventa una persona e la manda a correre attraverso la porta di un consulente. Coloro che sono riusciti da soli per un lungo periodo di tempo in genere non cercheranno aiuto a meno che non vogliano ritirarsi dall'investire se stessi, ma essere comunque attivi.

Spesso, qualcuno che non ha mai speso o gestito più di qualche migliaio di dollari sta cercando di gestire sei cifre o un gruppo di conti. Se questo accade a qualcuno che sta per ritirarsi, le decisioni che devono essere prese sono più critiche, poiché è necessario che questi soldi durino. Prendi il piano 401 (k), per esempio.

Serve un consulente per le distribuzioni di pensionamento

Secondo Charles Hughes, un pianificatore finanziario certificato a Bayshore, New York, l'evento in genere comporta la ricezione o l'accesso a una grande somma di denaro che l'individuo non aveva prima. Oppure potrebbe essere qualcosa che richiede all'individuo di gestire autonomamente le risorse, come iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste da un conto con agevolazioni fiscali, come un piano IRA o 401 (k).

"Quando raggiungi un punto in cui hai costantemente paura di sbagliare con i tuoi investimenti, hai bisogno di una consulenza professionale", afferma Raymond Mignone, un pianificatore finanziario certificato a Little Neck, New York

Quando contribuisci al piano, potresti pensare che non siano i tuoi soldi: non puoi prelevare e spendere i fondi, perché verrai penalizzato. Ma quando arriva la pensione e puoi accedere a quei soldi, spesso sorge la domanda su cosa ne farai. Per molti, ciò può innescare la consapevolezza di aver bisogno di una gestione del portafoglio da parte di un'autorità esterna.

Trovare il giusto professionista finanziario

Quando sei pronto per iniziare a cercare il giusto consulente finanziario, inizia chiedendo segnalazioni da colleghi, amici o familiari che sembrano gestire con successo le proprie finanze.

Un'altra strada sono le raccomandazioni professionali. Un contabile pubblico certificato o un avvocato potrebbero fare un rinvio. Le associazioni professionali a volte possono fornire aiuto. Questi includono la Financial Planning Association (FPA) e la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Pagare il tuo consulente

Il cliente deve anche considerare come viene pagato il consulente. Alcuni consulenti addebitano una commissione diretta ogni volta che effettuano una transazione o vendono un prodotto. Altri applicano una commissione in base alla quantità di denaro che sono stati dati per gestire. Alcuni consulenti per le commissioni valutano una tariffa oraria.

I consulenti per le commissioni sostengono che la loro consulenza è superiore perché non comporta alcun conflitto di interessi: i consulenti della Commissione ricevono i loro guadagni dalla società dietro i prodotti che vendono, il che può influenzare le loro raccomandazioni; potrebbero anche avere un incentivo a "sfornare" il tuo account, ovvero accumulare transazioni per generare più commissioni. In risposta, i consulenti della Commissione sostengono che i loro servizi sono sicuramente meno costosi rispetto al pagamento di commissioni che possono arrivare a $ 100 / ora o più.

La linea di fondo

La decisione se chiedere un parere può essere critica. Se scegli di chiedere una consulenza, scegli attentamente il professionista giusto per il lavoro e dovresti essere sulla buona strada per un piano finanziario migliore. Se decidi di andare da solo, ricorda che all'inizio non ci riesci, puoi riprovare o chiamare un consulente.