Rendita differita singola premium - SPDA

Che cos'è una rendita differita single premium?

Una rendita differita a premio unico (SPDA) è una rendita stabilita con un unico pagamento che presenta la crescita degli investimenti esclusivamente durante la fase di accumulazione. Tale crescita si verifica su base differita fiscale fino all'annuitizzazione, momento in cui inizieranno i pagamenti regolari. Le rendite differite a premio unico possono essere fisse o variabili e le distribuzioni sono tassate solo quando le prendi. Non vi è alcun limite di investimento che regola quanto una persona può investire in una SPDA.

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Cosa sono le rendite differite?

Spiegazioni delle rendite differite single premium

Le rendite differite a premio unico (SPDA) differiscono dai contratti immediati in quanto crescono differite dalle imposte per un periodo di tempo prima dell'annuitizzazione. Si differenziano inoltre dai contratti di rendita differiti a premio flessibile in cui l'investitore effettua più pagamenti nel contratto a seguito del premio iniziale durante la fase di accumulazione. Le attività in rendita crescono nel tempo. Esistono due modi per un acquirente di una rendita differita a premio unico per sbloccare il valore di tale prodotto. Il modo più semplice ed economico è semplicemente annullare la creazione di un flusso di reddito. L'altro è l'acquisto di un pilota facoltativo, come un beneficio di prelievo garantito, nel qual caso il richiedente può accedere al valore in contanti del contratto di rendita pur avendo un flusso di reddito che durerà fino alla morte.

Per chi sono?

Le rendite differite a premio unico sono progettate per le persone che hanno molto tempo prima di aver bisogno di accedere ai fondi che investono. Sono adatti per gli investitori che hanno bisogno di entrate costanti e dispongono di un saldo forfettario da investire, ad esempio attraverso risparmi in contanti, una grande vendita di azioni, eredità, vincite alla lotteria, rimborsi fiscali, bonus o qualsiasi altra grande infusione di liquidità.

I prodotti SPDA hanno caratteristiche di interesse fisso che possono fornire un reddito pensionistico affidabile e fungere da contrappeso agli investimenti basati sul mercato come parte di un portafoglio finanziario diversificato. Più precisamente, gli SPDA possono presentare un tasso di interesse garantito o un tasso basato su un indice di borsa. Nel caso di quest'ultimo, il rendimento ha un minimo dello 0%, il che significa che il richiedente non può perdere denaro in un mercato ribassista. Quando il mercato sale, il rendimento del partecipante si basa su una formula predeterminata basata sul guadagno dell'indice. In poche parole, i proprietari di una rendita differita a premio unico possono scegliere di limitare il loro lato negativo rinunciando a una parte del loro lato positivo.

Rispetto ai conti di risparmio o ai contanti a basso interesse, una rendita differita a premio unico può essere un posto molto migliore per parcheggiare le attività di molti investitori per un lungo periodo di tempo. Per uno, l'imposta sul reddito da interessi è differita. Inoltre, gli SPDA indicizzati forniscono protezione al ribasso senza sacrificare troppo al rialzo. Questo è in aggiunta al vantaggio di rendita annuale di un flusso affidabile di pagamenti che non può essere sopravvissuto.

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