Carta di credito subprime
Una carta di credito subprime è un tipo di carta di credito rilasciata a persone con punteggi di credito scadenti o storie di credito limitate. Queste carte in genere comportano tassi di interesse molto più elevati rispetto alle carte di credito concesse ai debitori principali; vengono anche con commissioni extra e limiti di credito più bassi.
Le carte di credito subprime sono emesse sia da emittenti principali che da istituti finanziari di piccole dimensioni che si concentrano solo sui prestiti subprime.
RIPARTIZIONE Carta di credito subprime
L'industria delle carte di credito subprime ha visto alcune controversie poiché sono state documentate le accuse di pratiche di prestito predatorie. I prestiti predatori possono indurre un mutuatario a non conoscere l'intera entità delle commissioni che stanno pagando; alcune carte subprime portano alleanze che possono causare un aumento del tasso di interesse se un pagamento è in ritardo o se il titolare della carta supera il suo limite.
I tassi di interesse sulle carte di credito subprime possono arrivare fino al 30% e dovrebbero essere usati con grande cautela dalle persone che cercano una fonte di credito.
Come sono strutturati i termini delle carte di credito subprime
Ottenere una carta di credito subprime può richiedere un deposito cauzionale che deve essere pagato dal mutuatario. Il deposito funge da garanzia contro le spese che il titolare della carta farebbe. Questo tipo di carta viene anche definita carta di credito protetta. Il limite di credito sulla carta potrebbe corrispondere all'importo del deposito, limitando in tal modo il titolare della carta a spendere nell'intervallo di ciò che potrebbe effettivamente pagare, interessi a parte.
I termini di una carta di credito subprime protetta da deposito potrebbero consentire aumenti di credito, senza depositare più denaro, se il titolare della carta paga le proprie fatture per intero per tempo per diversi mesi consecutivi.
Le carte non garantite potrebbero non richiedere un deposito; tuttavia, possono venire con tasse annuali. Le commissioni annuali potrebbero anche essere conteggiate rispetto al saldo della carta, il che significa che il credito disponibile verrebbe ridotto dell'importo di tale commissione.
Alcune carte di credito subprime accetteranno domande da parte di mutuatari che hanno precedentemente presentato domanda di protezione fallimentare.
Una strategia generalmente utilizzata con le carte di credito subprime consiste nel ripagare l'intero saldo principale ogni mese al fine di estinguere il debito e dimostrare affidabilità creditizia. Questo è anche un modo per i titolari di carte di evitare di pagare gli alti tassi di interesse che sono generalmente associati alle carte di credito subprime.
L'uso di carte di credito subprime può essere un modo per i mutuatari di ristabilire o costruire la loro storia creditizia. Il modo in cui il credito limitato messo a loro disposizione viene utilizzato nel tempo può creare un track record che migliorerebbe il loro rapporto di credito complessivo e il punteggio, con l'avvertenza che potrebbero dover affrontare oneri e penalità più elevati se non effettuano i pagamenti in tempo.