Periodo di consegna definito

Il periodo di consegna è il periodo di tempo che un investitore deve attendere fino a quando non è in grado di prelevare fondi da una rendita senza incorrere in una sanzione. I periodi di consegna possono durare molti anni e il prelievo di denaro prima della fine del periodo di consegna può comportare una commissione di consegna, che è essenzialmente una commissione di vendita differita. Generalmente, ma non sempre, più lungo è il periodo di consegna, migliori sono gli altri termini della rendita.

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Che cos'è un'annualità?

Abbattere un periodo di consegna

I periodi di consegna hanno lo scopo di scoraggiare gli investitori dall'annullamento, in genere, di contratti a lungo termine. Sebbene ciò possa impedire a un investitore di prendere una decisione affrettata e frettolosa in un mercato ciclico, può anche limitare la flessibilità dell'investitore nel trasferire denaro se le attività non stanno andando bene. Al contrario, i periodi di consegna non sono generalmente un problema per gli investitori che non necessitano di liquidità o che ricevono rendimenti superiori al mercato.

Dopo che è trascorso il periodo di consegna, l'investitore è libero di ritirare i fondi senza essere soggetto a una commissione. In genere, le commissioni di riscatto sono una percentuale dell'importo del prelievo. In molti casi, la commissione di consegna diminuisce nel tempo. Alcune rendite non prevedono un periodo di riscatto e quindi nessuna commissione di riscatto. Una rendita tipica potrebbe avere un periodo di riscatto di sei anni e una commissione di riscatto che inizia al 6 percento e diminuisce dell'1 percento ogni anno.

Esempio di commissioni di consegna

Se hai acquistato una rendita da $ 10.000 nel 2010 con questi termini e chiuso la rendita nel 2013, che è durante il terzo anno del periodo di consegna, pagheresti una commissione del 4% di $ 10.000, o $ 400. Il periodo di consegna terminerebbe nel 2017, a quel punto potresti ritirare i tuoi $ 10.000 senza pagare una commissione di riscatto. Per evitare possibili commissioni di riscatto, non è necessario versare denaro in una rendita che potrebbe essere necessario ritirare durante il periodo di riscatto.

Se si effettuano ulteriori investimenti o pagamenti di premi sull'annualità, potrebbe esserci un periodo di riscatto separato per ciascun investimento. Supponiamo di aver pagato $ 5.000 in una rendita nel 2012 e altri $ 5.000 nel 2013. Ancora una volta, ipotizza un periodo di riscatto di sei anni con una commissione del 6% che diminuisce dell'1% ogni anno. Se ritirassi l'intero $ 10.000 nel 2014, saresti nell'anno 2 del periodo di riscatto sul tuo primo investimento di $ 5.000, quindi la tua commissione sarebbe del 5 percento, o $ 250, ma saresti solo nell'anno 1 del periodo di riscatto sul tuo secondo investimento di $ 5.000, quindi la tua commissione di riscatto sarebbe del 6 percento, o $ 300, per una commissione di riscatto totale di $ 550 per prelevare i tuoi $ 10.000.

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