Piano sistematico di investimento (SIP)
Un piano di investimento sistematico (SIP) è un piano in cui gli investitori effettuano pagamenti regolari e uguali in un fondo comune, in un conto di trading o in un conto pensionistico come un 401 (k). I SIP consentono agli investitori di risparmiare regolarmente con una minore quantità di denaro, beneficiando al contempo dei vantaggi a lungo termine della media dei costi in dollari (DCA). Utilizzando una strategia DCA, un investitore acquista un investimento usando periodici trasferimenti uguali di fondi per costruire lentamente nel tempo ricchezza o un portafoglio.
Key Takeaways
- Un piano di investimento sistematico prevede di investire regolarmente una consistente somma di denaro, e di solito nella stessa sicurezza.
- Un SIP generalmente preleva prelievi automatici dal conto di finanziamento e può richiedere impegni estesi da parte dell'investitore.
- I SIP operano secondo il principio della media dei costi in dollari.
- La maggior parte delle società di intermediazione e di fondi comuni offrono SIP.
Come funzionano i SIP
Il fondo comune di investimento e altre società di investimento offrono agli investitori una varietà di opzioni di investimento, compresi piani di investimento sistematici. I SIP offrono agli investitori la possibilità di investire piccole somme di denaro per un periodo di tempo più lungo piuttosto che dover fare grandi somme forfettarie contemporaneamente. La maggior parte dei SIP richiede pagamenti nei piani su base costante, sia essa settimanale, mensile, trimestrale.
I SIP consentono agli investitori di utilizzare piccole quantità di denaro con i vantaggi della media del costo in dollari.
Il principio dell'investimento sistematico è semplice. Funziona su acquisti regolari e periodici di azioni o quote di titoli di un fondo o altri investimenti. La media del costo in dollari implica l'acquisto dello stesso importo in dollari fissi di un titolo indipendentemente dal suo prezzo ad ogni intervallo periodico. Di conseguenza, le azioni vengono acquistate a vari prezzi e in quantità variabili, anche se alcuni piani potrebbero consentire di designare un numero fisso di azioni da acquistare. Poiché l'importo investito è generalmente fisso e non dipende dal prezzo unitario o azionario, un investitore finisce per acquistare meno azioni quando i prezzi unitari aumentano e più azioni quando i prezzi diminuiscono.
I SIP tendono ad essere investimenti passivi, perché una volta che hai investito denaro, continui a investire in esso indipendentemente dalle sue prestazioni. Ecco perché è importante tenere d'occhio quanta ricchezza accumuli nel tuo SIP. Dopo aver raggiunto un determinato importo o aver raggiunto un punto vicino alla pensione, potresti voler riconsiderare i tuoi piani di investimento. Passare a una strategia o investimento gestito attivamente può consentire di aumentare ulteriormente i propri soldi. Ma è sempre una buona idea parlare con un consulente finanziario o un esperto per determinare la situazione migliore per te.
considerazioni speciali
I sostenitori di DCA sostengono che con questo approccio, il costo medio per azione del titolo diminuisce nel tempo. Naturalmente, la strategia può ritorcersi contro se si dispone di un titolo il cui prezzo aumenta costantemente e in modo drammatico. Ciò significa che investire nel tempo ti costa di più rispetto a quando hai acquistato tutto in una volta all'inizio. Nel complesso, DCA di solito riduce il costo di un investimento. Anche il rischio di investire una grande quantità di denaro in sicurezza diminuisce.
Poiché la maggior parte delle strategie DCA sono stabilite su un programma di acquisto automatico, i piani di investimento sistematici rimuovono il potenziale dell'investitore nel prendere decisioni sbagliate basate su reazioni emotive alle fluttuazioni del mercato. Ad esempio, quando i prezzi delle azioni salgono e le fonti di notizie riportano la creazione di nuovi record di mercato, gli investitori in genere acquistano attività più rischiose. Al contrario, quando i prezzi delle azioni scendono drasticamente per un lungo periodo, molti investitori si affrettano a scaricare le loro azioni. Acquistare in alto e vendere in basso è in diretto contrasto con la media dei costi in dollari e altre buone pratiche di investimento, in particolare per gli investitori a lungo termine.
SIP e DRIP
Oltre ai SIP, molti investitori utilizzano i guadagni generati dalle loro partecipazioni per acquistare più dello stesso titolo, attraverso un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP). Reinvestire i dividendi significa che gli azionisti possono acquistare azioni o frazioni di azioni in società quotate che già possiedono. Invece di inviare agli investitori un assegno trimestrale per i dividendi, la società, l'agente di trasferimento o la società di intermediazione utilizza i soldi per acquistare azioni aggiuntive a nome dell'investitore. I piani di reinvestimento dei dividendi sono anche automatici - l'investitore designa il trattamento dei dividendi quando crea un conto o acquista per primo il titolo - e consente agli azionisti di investire importi variabili in una società per un lungo periodo.
I DRIP gestiti dall'azienda sono esenti da commissioni. Questo perché non è necessario alcun broker per facilitare il commercio. Alcuni DRIP offrono acquisti in contanti opzionali di azioni aggiuntive direttamente dalla società con uno sconto dall'1% al 10% senza commissioni. Poiché i DRIP sono flessibili, gli investitori possono investire piccole o grandi quantità di denaro, a seconda della loro situazione finanziaria.
Vantaggi e svantaggi dei piani di investimento sistematici
vantaggi
I SIP offrono agli investitori una serie di vantaggi. Il primo, e più ovvio, vantaggio è che una volta impostato l'importo che si desidera investire e la frequenza, non c'è molto altro da fare. Poiché molti SIP sono finanziati automaticamente, devi solo assicurarti che il conto di finanziamento abbia abbastanza denaro per coprire i tuoi contributi. Ti consente anche di utilizzare una piccola quantità in modo da non ritenere che gli effetti di una grossa somma forfettaria vengano ritirati contemporaneamente.
Perché stai usando DCA, c'è pochissima emozione coinvolta. Ciò riduce alcuni dei rischi e delle incertezze che probabilmente sperimenterai con altri investimenti come azioni e obbligazioni. E poiché richiede un importo fisso a intervalli regolari, stai anche implementando una certa disciplina nella tua vita finanziaria.
Professionisti
"Impostalo e dimenticalo"
Impone la disciplina, evita le emozioni
Funziona con piccole quantità
Riduce il costo complessivo degli investimenti
Rischia meno capitale
Contro
Richiede impegno a lungo termine
Può sostenere pesanti spese di vendita
Può avere penalità per il ritiro anticipato
Potrebbero mancare opportunità di acquisto e occasioni
svantaggi
Sebbene possano aiutare un investitore a mantenere un programma di risparmio costante, i piani formali di investimento sistematici hanno diverse clausole. Ad esempio, spesso richiedono un impegno a lungo termine. Questo può durare dai 15 ai 25 anni. Sebbene gli investitori possano uscire dal piano prima della data di fine, possono incorrere in forti commissioni di vendita, a volte fino al 50% dell'investimento iniziale se entro il primo anno. La mancanza di un pagamento può comportare la risoluzione del piano.
Anche piani di investimento sistematici possono essere costosi da stabilire. Una commissione di creazione e vendita può coprire fino alla metà degli investimenti dei primi 12 mesi. Inoltre, gli investitori dovrebbero cercare le commissioni del fondo comune e le commissioni di custodia e di servizio, se applicabili.
Esempio reale di un piano di investimenti sistematici
La maggior parte delle società di intermediazione e di fondi comuni di investimento come Vanguard Investments, Fidelity e T. Rowe Price offrono SIP, consentendo agli investitori di contribuire con importi piuttosto modesti. Sebbene i pagamenti possano essere effettuati manualmente, la maggior parte dei SIP è configurata per essere finanziata automaticamente mensilmente, trimestralmente o in qualunque periodo scelto dall'investitore. Ciò significa che un investitore dovrebbe avere un mercato monetario o altri conti liquidi per finanziare il proprio piano di investimenti sistematico.
T. Rowe Price chiama il suo prodotto SIP Automatic Asset Builder. Dopo l'investimento iniziale per la creazione del conto, generalmente $ 1.000 o $ 2.500, ma di solito questo varia a seconda del tipo di conto, gli investitori possono versare contributi fino a $ 100 al mese. È disponibile sia per IRA che per i conti tassabili, ma solo per l'acquisto di fondi comuni di investimento, non di azioni.
I pagamenti possono essere trasferiti direttamente da un conto bancario, busta paga o anche un assegno di sicurezza sociale. Il sito dell'azienda promette "Nessun assegno da scrivere o invio di investimenti alla posta: gestiamo tutto"
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