Ringraziamento: un buon momento per parlare Pianificazione immobiliare

Nelle grandi riunioni di amici e familiari, la regola è che non parli di politica, religione o finanze personali. Quindi, chi vuole discutere della pianificazione patrimoniale al Ringraziamento? Dopotutto, è il momento di rallentare e godersi la tua famiglia prima che la vera corsa alle vacanze inizi ufficialmente. Il 70% degli americani afferma che la loro famiglia è ciò di cui sono maggiormente grati quando si radunano attorno al tavolo da pranzo.

Tuttavia, poiché il Ringraziamento offre la possibilità di rimanere coinvolto con le persone che ami, può anche aprire la porta a discussioni sul futuro, incluso il modo in cui i beni devono essere distribuiti tra i familiari e gli altri. Con la famiglia riunita, potresti avere un'occasione privilegiata per affrontare l'argomento.

Non trascurare la pianificazione patrimoniale

La pianificazione patrimoniale può essere un argomento delicato. Sebbene la creazione di un piano di successione ponderato avvantaggia generalmente le famiglie, viene spesso trascurata e la maggior parte degli americani non ha ancora un documento di pianificazione patrimoniale, come una volontà o una fiducia vivente. Ma con 30 trilioni di dollari di ricchezza destinata a cambiare le mani tra i baby boomer e i loro eredi nei prossimi decenni, è essenziale che le famiglie inizino, idealmente, molto prima che sia un'emergenza e mentre i membri più anziani della famiglia sono ancora in buone condizioni fisiche o salute mentale.

Key Takeaways

• La pianificazione immobiliare è spesso un argomento delicato, ma il Ringraziamento potrebbe essere un momento adatto per discutere i piani perché la famiglia è riunita.
• Un piano immobiliare può includere una volontà, un trust o sia una volontà che un trust.
• Se l'argomento è importante per te, dedica un po 'di tempo a discutere la pianificazione immobiliare quando tutti sono insieme.
• Non fa male fare una lista di controllo per assicurarsi che la conversazione rimanga sull'argomento.
• La discussione dovrebbe probabilmente concentrarsi sui prossimi passi piuttosto che cercare di risolvere tutti i problemi contemporaneamente.

Tra guardare la partita di calcio, dormire fuori dalla cena con il tacchino o lo shopping del Black Friday, potresti voler metterti la matita in tempo per un discorso sulla pianificazione immobiliare. Ecco come farlo con garbo — e con tatto — questo Ringraziamento.

Ottieni il giusto tempismo

La pianificazione immobiliare non è qualcosa che generalmente emerge nelle conversazioni quotidiane, tanto meno durante la cena del Ringraziamento. Non chiedi a uno dei tuoi figli di passare i panini, quindi chiedi a chi di loro vorrebbe ereditare le posate d'argento della loro bisnonna. E se sei un bambino adulto che vuole discutere della pianificazione patrimoniale con i tuoi genitori, chiedersi se abbiano pensato a un'assicurazione di assistenza a lungo termine probabilmente non è l'ideale se sono nel mezzo della scultura del tacchino.

Jennifer Guimond-Quigley, un avvocato di pianificazione immobiliare con uno studio legale a Chicago, afferma che, se si desidera avviare la pianificazione immobiliare durante il fine settimana di festa del Ringraziamento, scegliere un momento in cui tu e i tuoi familiari potete trascorrere del tempo insieme. Quindi trova un ambiente tranquillo, confortevole e riservato. L'obiettivo è assicurarsi che tutti siano rilassati, senza distrazioni che possano mandare la conversazione fuori rotta.

Idealmente, i genitori dovrebbero prima sollevare l'argomento. Dopotutto è la loro proprietà ed è molto più facile per i bambini adulti se i loro genitori prendono il comando. Ma a volte i genitori non lo fanno - o non lo faranno - e ciò può lasciare tutta la famiglia in aria, specialmente quando i genitori invecchiano e possibilmente meno in grado di organizzare il processo. Questo è quando i bambini devono trovare un modo per affrontare l'argomento.

Un possibile approccio, soprattutto se sei a casa dei genitori, è parlare di dove sono conservati i documenti, i registri e cose come le password dei computer. (Questo è qualcosa che le coppie dovrebbero anche dirsi l'un l'altro: conosci le password del tuo coniuge?) E poi indirizza la conversazione sui tipi di piani che la famiglia deve fare insieme.

Imposta i confini

Dopo aver coordinato un momento e un luogo in cui tutti possano parlare, stabilire alcune regole di base per la discussione. Ad esempio, Guimond-Quigley suggerisce di mantenere le cose il più trasparenti possibile. "Chiedi a ciascun membro della famiglia di scrivere i propri desideri, pensieri o domande e di discutere in gruppo", consiglia.

Avere una lista di controllo delle cose che vuoi discutere può aiutare a mantenere la conversazione sull'argomento. Ad esempio, se sei un genitore, alcune delle cose che potresti voler realizzare e aggiungere all'elenco delle cose da fare includono:

• Scrivi una volontà per precisare come saranno divisi i tuoi beni quando morirai.
• Stabilisci una fiducia vivente, se hai una quantità significativa di beni, per isolare i tuoi eredi dalle tasse sulla proprietà.
• Decidi chi fungerà da esecutore della tua volontà o, se stabilisci un trust, il tuo fiduciario.
• Parla di come i tuoi figli gestiranno una situazione di assistenza a lungo termine, se necessario, come agire come caregiver o prendere accordi per l'assistenza domiciliare o la vita assistita.
• Istituire la designazione di procura finanziaria e redigere una direttiva sulla salute (anche i bambini adulti dovrebbero averli perché le emergenze non colpiscono solo gli anziani).

Se sei un bambino adulto che sta conducendo la discussione, probabilmente vorrai toccare questi stessi argomenti. L'obiettivo di entrambe le parti è quello di mettere tutti a proprio agio e creare un quadro per un dialogo continuo che vada oltre la festa del Ringraziamento. Una riunione del fine settimana non è il momento delle decisioni finali, ma puoi fare una lista di controllo e delineare i piani per completarla.

I genitori possono vedere le loro esigenze di pianificazione immobiliare cambiare nel tempo, mentre acquisiscono nuovi beni, si liberano di altri o sperimentano importanti cambiamenti nella vita, come il divorzio o la morte del coniuge. Una malattia può cambiare la propria situazione finanziaria, quindi è saggio non creare aspettative su quanto, se non altro, sarà disponibile per ereditare. Se un bambino in famiglia ha problemi di salute cronici o disabilità, potresti voler discutere sulla necessità di prevedere disposizioni speciali per eventuali eredi.

La discussione durante il fine settimana di vacanza può stabilire un terreno comune per parlare della pianificazione patrimoniale che facilita la navigazione di questi problemi da parte dei bambini adulti con conflitti minimi. Ovviamente, è meglio se tutti i bambini adulti possono far parte della discussione dall'inizio. In alcune famiglie, ciò potrebbe richiedere discussioni individuali con ogni bambino - o tra i bambini insieme - prima dell'incontro familiare.

La linea di fondo

Parlare di pianificazione immobiliare può essere semplice e diretto, ma può diventare rapidamente complicato quando le emozioni si intromettono o le personalità si scontrano. Una discussione sulla pianificazione immobiliare del Ringraziamento può far rotolare la palla. Quando inizi ad andare avanti, tuttavia, avere un avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale o un consulente finanziario professionista può allentare le tensioni se si presentano. Ancora più critico, un professionista della pianificazione patrimoniale può aiutare genitori e figli a riunirsi per sviluppare soluzioni adeguate alle esigenze di pianificazione patrimoniale a breve e lungo termine.