Definito originatore di ipoteca di terze parti

Un cedente ipotecario di terze parti è qualsiasi terzo che lavora con un finanziatore per originare un mutuo ipotecario. I finanziatori possono fare affidamento sui servizi di terzi erogatori di mutui per vari motivi.

Abbattimento del cedente ipotecario di terzi

I cedenti di mutui di terze parti possono provenire da una varietà di canali. Nel mercato dei mutui, vengono costantemente introdotte innovazioni e nuove tecnologie per fornire opzioni di finanziamento ipotecario e alternative per i finanziatori. Molti istituti di credito esternalizzano la sottoscrizione e l'origine dei mutui a un fornitore di servizi di terze parti. In alcune situazioni, intermediari come i broker ipotecari di terze parti possono anche prendere parte a sostenere parzialmente il processo di sottoscrizione. In generale, qualsiasi persona o società coinvolta in qualsiasi aspetto del processo di originazione del mutuo può anche essere considerata un cedente di mutui di terze parti.

Le origini di mutui di terze parti sono spesso oggetto di esame a causa della loro mancanza di responsabilità permanente e duratura per il mutuo. Ciò ha portato a molteplici critiche nei confronti di autori terzi, inclusi i reclami giurisdizionali e l'affermazione che esiste un maggiore incentivo per i prestiti in eccesso di prezzo.

Provider di servizi di origine

Istituti di credito alternativi online hanno integrato i cedenti di mutui terzi nel loro processo di prestito online per facilitare la concessione di prestiti per i loro clienti. Il prestatore online quotato in borsa, Lending Club, fornisce un esempio. Questa società di prestiti online origina i suoi prestiti tramite WebBank, un importante cedente di mutui di terze parti.

Molti istituti di credito alternativi e tradizionali lavorano anche con cedenti ipotecari di terze parti per ridurre i costi associati alla sottoscrizione di mutui. Queste aziende in genere integreranno la piattaforma tecnologica di origine di un prestatore di terze parti come un plug-in API (Application Programing Interface) nella propria piattaforma bancaria per facilitare l'uso della tecnologia di terze parti. In alcune situazioni, ai banchieri potrebbe anche essere richiesto di inserire manualmente le informazioni sul prestito in un sistema di origination di terze parti per avviare il processo di sottoscrizione del prestito attraverso i servizi di un cedente di mutui di terze parti.

Nella maggior parte dei casi il cedente di terze parti non detiene il prestito originato, vendendolo al prestatore o agli investitori entro pochi giorni dalla creazione. Nel caso di istituti di credito online, i cedenti terzi forniscono il capitale per finanziare un prestito e utilizzano la loro tecnologia di sottoscrizione per approvare i prestiti per la piattaforma. Il cedente di terze parti detiene quindi il prestito fino a quando non viene acquistato a pezzi dagli investitori in piattaforme di prestito online. Pertanto, facilitano il modello di investimento peer-to-peer per i finanziatori online.

Affiliati del servizio di origine

Nel settore dei prestiti, i cedenti di mutui terzi possono avere una portata ampia e possono essere liberamente definiti come qualsiasi persona o società coinvolta nel processo di commercializzazione dei mutui, raccolta di informazioni sui mutuatari per una domanda di mutuo, sottoscrizione, chiusura o finanziamento di un mutuo ipotecario. Ciò può conferire a società affiliate come broker ipotecari e altri tipi di intermediari il titolo di cedente di mutui di terze parti.

L'utilizzo di entità sponsorizzate dal governo per la vendita di prestiti nel mercato dei mutui secondari amplia anche l'arena per i cedenti ipotecari di terze parti ammissibili. Ad esempio, Fannie Mae definisce un cedente ipotecario di terze parti come qualsiasi entità coinvolta origine, elaborazione, sottoscrizione, imballaggio, finanziamento o chiusura incompleta o parziale di un mutuo che viene poi venduto a Fannie Mae nel mercato secondario.

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