Suggerimenti per l'avvio di una società di pianificazione finanziaria

Che tu sia un veterano pianificatore finanziario che cerca di uscire da un capo tirannico o un novellino appena uscito dal college, il sogno di avviare la tua società di servizi finanziari è probabilmente un'aspirazione che ti fa alzare dal letto anche nei giorni più piovosi . Denaro, autonomia, orari di lavoro convenienti e riconoscimento all'interno della comunità fanno parte del pacchetto, almeno nei nostri sogni. In realtà, avviare una società di servizi finanziari è un duro lavoro. Quelli che falliscono sono spesso quelli che non riescono a pianificare.

Continua a leggere mentre esploriamo ciò che devi sapere per trasformare il tuo sogno in una fiorente realtà aziendale. Esamineremo sette fattori cruciali da tenere a mente quando inizi la tua pratica.

Crescente domanda di pianificatori finanziari

L'età del tuo pianificatore finanziario medio sta aumentando, insieme all'età della sua base di clienti. Con ciò, sempre più pianificatori stanno abbandonando le loro pratiche mentre un numero maggiore di potenziali clienti sta entrando negli anni della pensione.

Questo cambiamento demografico nella popolazione americana sta rapidamente aprendo nuove aree di specializzazione, come l'assistenza a lungo termine e investimenti alternativi. La generazione più recente di prodotti e servizi finanziari consente inoltre ai consulenti di soddisfare le esigenze dei clienti in modi che non avrebbero potuto essere previsti nemmeno qualche anno fa. Questi fattori hanno aumentato la necessità di pianificatori finanziari qualificati.

Conservazione dei veterani e dei clienti

Se sei un veterano in questo settore che cerca di diventare indipendente, probabilmente sei stanco della costante pressione sulle vendite, della politica dell'ufficio e di altre restrizioni aziendali imposte su di te adesso. A questo punto della tua carriera, hai probabilmente sviluppato la tua filosofia di investimento personale che potrebbe differire dai metodi adottati dal tuo attuale datore di lavoro. Potresti anche essere preoccupato per la gestione del tuo libro degli affari e pensare che la tua base di clienti sarebbe meglio servita in un ambiente più indipendente.

Avere una base clienti consolidata è un enorme vantaggio per chiunque inizi la propria pratica di pianificazione finanziaria, ma crea anche una propria serie di problemi. Pensa a come raggiungerai la fidelizzazione dei clienti e sarai comunque in grado di fornire assistenza ai clienti chiave quando trasferirai tali account da un'azienda a un'altra.

Rookies e costruzione della base clienti

I nuovi arrivati ​​nel business dovranno affrontare ostacoli molto più grandi sulla strada del successo. Oltre ai normali problemi di avvio che devono essere affrontati, i principianti devono anche creare da zero un elenco di clienti, nonché apprendere i meccanismi del business, che può essere considerevole. Ma, come molti concorrenti in questo campo, potresti vedere la pianificazione finanziaria come un modo per fare davvero la differenza nella vita delle altre persone.

Se sei uno spirito imprenditoriale, potresti essere allettato dal possibile prestigio, libertà e alti compensi di cui godono molti pianificatori finanziari. Ma indipendentemente dal tuo background o dalle tue motivazioni, stabilire la tua società di pianificazione finanziaria sarà probabilmente una delle cose più difficili e soddisfacenti che tu abbia mai fatto.

(Per la lettura correlata, vedere: 4 modi per creare il libro del cliente .)

# 1. Costi di avvio

L'avvio di un'impresa di pianificazione finanziaria comporta molti degli stessi costi di avvio di qualsiasi altra impresa. Questi includono mobili, affitto, pubblicità, tecnologia, servizi di pubblica utilità e forse un deposito serio con il nuovo broker-dealer (se necessario). I costi di licenza e formazione devono essere presi in considerazione anche per coloro che ne hanno bisogno. Anche i veterani con un libro degli affari dovranno tener conto di ogni possibile perdita di entrate derivante dal passaggio a una nuova società.

(Per ulteriori informazioni, consultare: Costi di avvio dell'attività: è nei dettagli .)

# 2. Licenza e formazione

Oltre a ottenere le licenze necessarie, i principianti dovrebbero considerare di guadagnare una o due designazioni professionali, come il Financial Planner certificato o Chartered Life Underwriter. Credenziali come queste possono aiutare a fornire la necessaria credibilità e formazione accademica per coloro che sono nuovi all'azienda o che desiderano espandere il proprio repertorio.

Se sei un veterano nel settore, tuttavia, le licenze e la formazione potrebbero non essere un problema critico a meno che tu non stia entrando in una nuova linea di lavoro. Ad esempio, se hai un'attività assicurativa e prevedi di aggiungere investimenti o una pianificazione finanziaria completa alla tua pratica, dovrai avere la licenza (e forse la certificazione) di conseguenza.

(Per la lettura correlata, consultare: The Alphabet Soup of Financial Certifications .)

# 3. Creazione del piano aziendale

Come per qualsiasi altra attività, è fondamentale che i pianificatori finanziari indipendenti inizino con un solido piano aziendale scritto. Questo piano dovrebbe includere:

• Gli obiettivi del business
• Strategie specifiche su come raggiungere questi obiettivi
• Lo stato attuale dei mercati finanziari
• La demografia dei clienti e dei potenziali clienti
• Come differenziare la tua azienda dalla concorrenza
• Un piano di marketing flessibile
• Tutti i costi probabili (questi dovrebbero essere chiaramente definiti)
• Una stima realistica del tempo necessario per raggiungere gli obiettivi del piano

# 4. Modello e servizi aziendali

Determinare quale tipo di professionista della pianificazione finanziaria sarai sarà una decisione importante. Questa scelta riguarda sia il tipo di servizi che fornirai ai tuoi clienti sia il tuo metodo di compensazione. I pianificatori finanziari che lavorano su commissione tendono a guadagnare molto di più (in media) rispetto ai pianificatori a pagamento.

I clienti che desiderano specificamente una consulenza imparziale, tuttavia, di solito cercano pianificatori a pagamento. Il tuo tipo di personalità può svolgere un ruolo nel fare questa scelta; se hai una mente analitica e non ti piacciono le vendite ad alta pressione, potresti sentirti più a tuo agio con solo numeri e raccomandazioni.

D'altra parte, se sei una personalità di tipo A a cui piace lavorare con le persone, potresti avere più successo usando un approccio basato sulle vendite. Il tipo di modello di business che decidi di utilizzare può anche determinare quali licenze dovrai ottenere.

# 5. Costruisci relazioni professionali

Stabilire relazioni professionali è cruciale per qualsiasi pianificatore finanziario in erba, in particolare uno senza un libro degli affari stabilito. Trovare un avvocato o un CPA disposto a collaborare con te potrebbe essere la cosa migliore che potresti fare per la tua attività. Un mentore può essere altrettanto importante, in particolare per i neofiti dell'azienda. Avere qualcuno a cui chiedere il consiglio di chi può guidarti nelle difficili fasi iniziali è prezioso per coloro che stanno ancora imparando il business.

Se entrambi ne hai bisogno e te lo puoi permettere, dovrai trovare e costruire un efficace team di supporto intorno a te, che si tratti di un singolo assistente o di un vero team di persone. Accertarsi che tutti questi pezzi si adattino correttamente richiederà tempo e modifiche, ma il risultato finale dovrebbe essere uno staff snello ed efficiente che consenta all'azienda di funzionare in modo regolare e redditizio.

(Per la lettura correlata, consultare: Il costo dell'assunzione di un nuovo dipendente .)

# 6. Conoscere i rischi e le responsabilità

L'avvio di qualsiasi attività comporta un certo rischio. Esiste il rischio che l'azienda genererà entrate insufficienti per sopravvivere, nonché il rischio derivante da responsabilità e altre responsabilità fiduciarie. Tutti i pianificatori finanziari necessitano di un'assicurazione di responsabilità civile. L'assicurazione per errori e omissioni (E&O) proteggerà da azioni di negligenza, ma ricorda che garantire la conformità normativa nella tua attività sarà in definitiva la tua responsabilità. Tutti i reclami e i problemi dei clienti devono essere trattati in modo professionale per garantire la stabilità del business.

# 7. Raccogliere i premi

I pianificatori di successo godono di compensi elevati (a volte molto elevati), autonomia virtuale e orari di ufficio convenienti, nonché riconoscimento all'interno della comunità. Ma la migliore ricompensa di tutte può essere il senso di realizzazione che deriva dall'aiutare un cliente a raggiungere la tranquillità risolvendo un problema finanziario complesso. Indipendentemente dal tipo di premio che desideri, la professione di pianificazione finanziaria può offrire ciò che cerchi.

La linea di fondo

Mentre l'avvio di una pratica di pianificazione finanziaria privata comporta senza dubbio una notevole quantità di lavoro e rischi, coloro che desiderano farlo non dovrebbero lasciare che la paura impedisca loro di realizzare il proprio sogno. Molti professionisti privati ​​e persino aziendali ti diranno prontamente che la pianificazione finanziaria è la migliore attività al mondo.

(Per la lettura correlata, consultare: Passaggi chiave per la creazione di una pratica di pianificazione finanziaria eccezionale .)