Le 10 migliori compagnie assicurative di The Metrics
Esistono diversi modi per classificare le dimensioni delle compagnie assicurative. Le società possono essere misurate in base alla loro capitalizzazione di mercato (il valore dell'azienda in una borsa) o utilizzando i dati di vendita, come i premi netti scritti in un anno o il numero di polizze vendute.
Key Takeaways
- Le compagnie di assicurazione sono attori importanti nell'economia finanziaria globale, anche se potrebbero non essere così appariscenti come le banche di investimento o gli hedge funds.
- Le compagnie assicurative sono disponibili in varie dimensioni e sono specializzate in diverse linee politiche, dalla salute alla vita, alla proprietà e alle vittime.
- Qui confrontiamo alcuni dei maggiori assicuratori per capitalizzazione di mercato e vendite premium.
Più grande per capitalizzazione di mercato
Gli investitori possono acquistare azioni di società quotate nel settore assicurativo. Le maggiori compagnie assicurative a partire dal 2018 per capitalizzazione di mercato nelle borse mondiali erano:
Compagnie di assicurazione non sanitaria:
| Nome della ditta | Capitalizzazione di mercato |
| Berkshire Hathaway ( BRK.A) | $ 308 miliardi |
| China Life Insurance (LFC) | $ 80 miliardi |
| Allianz (AZSEY) | $ 76, 8 miliardi |
| American International Group (AIG) | $ 72, 3 miliardi |
| Ping An of China (PNGAY) | $ 65, 6 miliardi |
| MetLife (MET) | $ 59, 4 miliardi |
| AXA ( AXA) | $ 57, 8 miliardi |
| AIA Group Hong Kong (AAIGF) | $ 54, 4 miliardi |
| ING Groep (ING) | $ 54, 4 miliardi |
| Assicurazione Zurigo (ZURVY) | 45, 4 miliardi di dollari |
(Fonte: Thompson Reuters)
Società di assicurazione sanitaria e di assistenza sanitaria gestita:
| Nome della ditta | Capitalizzazione di mercato |
| United Healthcare (UNH) | $ 91, 8 miliardi |
| Wellpoint ( WLP) | $ 34, 3 miliardi |
| Aetna (AET) | $ 29, 8 miliardi |
| CIGNA Corp. (CI) | $ 26, 8 miliardi |
| Humana (HUM) | $ 21, 1 miliardi |
| Centene Corp. (CNC) | $ 5, 7 miliardi |
| Health Net, Inc. ( HNT) | $ 3, 9 miliardi |
| WellCare Health Plans (WCG) | $ 3, 1 miliardi |
| Healthspring ( HS) | $ 3, 7 miliardi |
| Molina Healthcare (MOH) | $ 2, 4 miliardi |
(Fonte: Thompson Reuters)
Non tutte le compagnie assicurative sono quotate in borsa. In effetti, molti assicuratori sono strutturati come società mutue in cui i contraenti delle polizze partecipanti sono essenzialmente proprietari parziali della società. Il modello di mutua compagnia per una compagnia di assicurazioni risale a centinaia di anni fa e vi sono alcuni benefici conferiti agli assicurati che non esistono con assicuratori quotati in borsa (società per azioni).
Le maggiori compagnie assicurative per vendite e linea di prodotti
È utile distinguere tra il tipo di assicurazione, o linea, che viene presa in considerazione quando si considerano le maggiori compagnie assicurative. L'utilizzo dei dati di vendita è utile in quanto alcune delle maggiori compagnie assicurative degli Stati Uniti non sono quotate in borsa e pertanto il loro valore di mercato non è facilmente accertabile.
Proprietà e incidenti
Gli assicuratori degli infortuni sulle proprietà scrivono polizze riguardanti beni immobili, abitazioni, automobili e altri veicoli. Scrivono inoltre politiche che si occupano di responsabilità che possono essere sostenute da incidenti o negligenza relative a tali proprietà per coprire il costo di azioni legali o danni medici derivanti da tali incidenti.
Le migliori società statunitensi nel 2018 in termini di danni netti scritti (la quantità di denaro che le polizze non vita possono aspettarsi di ricevere per tutta la durata del contratto, meno commissioni e costi) sono:
| Azienda | Premi netti scritti |
| State Farm Group | $ 64, 6 miliardi |
| Berkshire Hathaway (BRK.A) | $ 46, 0 miliardi |
| Allstate Insurance Group (ALL) | $ 30, 6 miliardi |
| Mutuo Liberty | $ 28, 6 miliardi |
| Progressive Insurance Group (PGR) | $ 27, 1 miliardi |
| Gruppo di viaggiatori (TRV) | $ 24, 5 miliardi |
| Gruppo USAA | $ 19, 6 miliardi |
| Gruppo nazionale | $ 18, 8 miliardi |
| Gruppo assicurativo degli agricoltori | $ 14, 3 miliardi |
| American International Group (AIG) | $ 14, 2 miliardi |
(Fonte AM Best)
Compagnie di assicurazione sulla vita
Le compagnie di assicurazione sulla vita promettono di versare un sussidio forfettario in caso di decesso dell'assicurato. Sebbene la scienza attuariale abbia creato tabelle di mortalità per stimare con precisione la futura responsabilità delle politiche da pagare, la forza finanziaria garantisce che queste aziende possano soddisfare tutti i loro obblighi pur ottenendo un profitto.
Le compagnie di assicurazione sulla vita negli Stati Uniti possono essere classificate in base al premio diretto scritto (la quantità di nuove polizze scritta direttamente e non riassicurata). Per il 2018:
| Azienda | Total Direct Premium | Quota di mercato |
| Metropolitan Group (MET) | $ 12, 6 miliardi | 7, 87% |
| Mutuo nordoccidentale | $ 10, 1 miliardi | 6, 29% |
| New York Life Group | $ 8, 8 miliardi | 5, 48% |
| Prudential of America (PRU) | $ 8, 6 miliardi | 5, 33% |
| Lincoln National | $ 6, 9 miliardi | 4, 30% |
| MassMutual | $ 6, 6 miliardi | 4, 15% |
| Aegon (AEG) | $ 4, 6 miliardi | 2, 90% |
| John Hancock | $ 4, 4 miliardi | 2, 84% |
| State Farm | $ 4, 0 miliardi | 2, 73% |
| Guardian Life Insurance Co. | $ 3, 8 miliardi | 2, 38% |
(Fonte: NAIC)
Compagnie di assicurazione sanitaria
Le compagnie di assicurazione sanitaria forniscono polizze per coprire in tutto o in parte i costi sanitari e medici dell'assicurato. Le polizze possono essere acquistate singolarmente o tramite un datore di lavoro. Tecnicamente, il governo degli Stati Uniti è il più grande fornitore di assicurazioni sanitarie in America attraverso il programma Medicare, la sicurezza sociale e con Medicaid amministrato dai singoli stati.
Le maggiori compagnie assicurative sanitarie statunitensi non sponsorizzate dal governo, misurate in base al premio diretto totale raccolto nel 2016, sono state:
| Azienda | Total Direct Premium | Quota di mercato |
| UnitedHealth Group (UNH) | $ 125 miliardi | 12.90% |
| Kaiser Foundation Group | $ 72, 6 miliardi | 7, 46% |
| Anthem Inc Group | $ 59, 8 miliardi | 6, 15% |
| Gruppo Aetna (AET ) | $ 54, 3 miliardi | 5, 58% |
| Humana Group | $ 53, 8 miliardi | 5, 53% |
| Gruppo HCSC | $ 32, 3 miliardi | 3, 31% |
| Centene Corp Group | $ 25, 7 miliardi | 2, 64% |
| Cigna Health Group (CI) | $ 24, 0 miliardi | 2, 47% |
| Gruppo Molina Healthcare Inc | $ 17, 8 miliardi | 1, 83% |
| Gruppo Independence Health Group Inc | $ 17, 0 miliardi | 1, 75% |
(Fonte: NAIC. Nota: i dati sulle vendite delle compagnie assicurative risalgono al 2016, l'ultimo anno di dati disponibili.)
La linea di fondo
La classificazione delle maggiori compagnie assicurative può essere fatta in vari modi. Le azioni di società quotate in borsa possono essere acquistate per aiutare a costruire un portafoglio di investimenti ben diversificato che abbia un'esposizione ai settori finanziario e sanitario. Identificare i tipi di assicurazioni che una società tratta principalmente aiuta a determinare quali imprese sono concorrenti e quali in realtà non lo sono. Osservando i dati sulle vendite o i premi raccolti in un anno, si può anche vedere come le società pubbliche si sovrappongano a società private o mutue che costituiscono un ampio segmento del settore.
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