Principali motivi per cui le banche non incasseranno il tuo assegno

Nonostante la crescita dei pagamenti elettronici e delle carte di debito e di credito, gli assegni sono ancora popolari negli Stati Uniti. In effetti, l'americano medio può scrivere o ricevere circa 38 assegni all'anno, con oltre 17 miliardi di assegni cartacei emessi nel 2016, secondo uno studio sui pagamenti della Federal Reserve.

Mentre scrivere un assegno è abbastanza semplice, incassare un assegno a volte può essere un lavoro ingrato. se stai andando in banca con il tuo assegno, è importante essere preparati. Per evitare problemi, consulta questi motivi principali per cui una banca potrebbe non incassare il tuo assegno.

Key Takeaways

• Potrebbe essere necessario un documento d'identità con foto rilasciato dal governo quando si incassa un assegno.
• Se l'assegno è intestato alla tua attività, assicurati di disporre di un account aziendale e / o della registrazione corretta per la tua attività.
• Le banche possono richiedere un preavviso per incassare assegni di grandi dimensioni.
• Gli assegni non possono essere incassati dopo un certo periodo di tempo, trascorsi i quali diventano obsoleti.
• Potrebbe non essere possibile incassare un assegno se il pagatore ha inviato alla banca una richiesta di pagamento in sospeso.

Non hai un ID corretto

Le banche devono proteggersi dalle frodi di controllo. Senza un'adeguata prova di identità, le banche possono rifiutare legalmente di incassare un assegno intestato a proprio nome.

In alcuni stati, alle banche è consentito scorrere la banda magnetica della patente di guida o della carta di identità rilasciato dal dipartimento degli autoveicoli come requisito per incassare un assegno, purché rimangano entro i limiti legali di ciò che possono fare con tali informazioni.

Quando si intende incassare un assegno, portare sempre con sé un documento di identità rilasciato dal governo, ad esempio una patente di guida o un passaporto.

Il controllo viene effettuato su un nome commerciale

Potrebbe venire un momento in cui qualcuno cerca di incassare un assegno intestato alla propria attività. Ciò può sembrare abbastanza innocuo, a meno che il proprietario non abbia seguito alcune semplici e necessarie procedure.

Ad esempio, John Smith possiede John Smith Landscaping Services LLC. La sua attività è in forte espansione, al punto che non ha avuto il tempo di completare la registrazione della sua società a responsabilità limitata (LLC) con il suo governo statale.

John ha appena terminato un grosso lavoro e riceve un assegno da John Smith Landscaping Services LLC. Cerca di incassare quell'assegno presso una banca vicina, ma il cassiere si rifiuta di completare la transazione a meno che John non sia in grado di fornire la prova di una valida registrazione commerciale presso lo stato.

Per evitare tale scenario, i proprietari di società, organizzazioni senza scopo di lucro, LLC e società di persone dovrebbero registrare le proprie attività presso le agenzie statali appropriate e aprire conti commerciali con il nome dell'azienda.

Se non si dispone di un conto bancario, è possibile che venga addebitata una commissione di assegno, soprattutto se si va alla banca del pagatore.

Transazioni di grandi dimensioni

Non tutte le banche possono gestire transazioni di grandi dimensioni senza preavviso. Le unioni di credito e le filiali più piccole delle grandi catene di banche nazionali potrebbero non avere tutto il denaro necessario sul posto per liquidare un assegno molto grande.

Ad esempio, una banca potrebbe avere a disposizione solo $ 50.000 per le transazioni dei clienti in un determinato giorno. Anche quando quella banca ha i contanti necessari per liquidare un assegno da $ 50.000, non può semplicemente dare tutto il proprio denaro a un cliente e chiedere a tutti gli altri di tornare un altro giorno.

Quando si dispone di un assegno per un importo molto elevato di denaro, chiamare in anticipo il gestore della filiale bancaria che si intende visitare. Il direttore della banca ti consiglierà se devi recarti in una succursale principale di quella catena di banche, fissare un appuntamento per farti visitare la sua succursale bancaria o anche suggerire un'altra banca in grado di gestire la grande transazione.

Controlli datati non aggiornati

Alcuni controlli riportano avvisi che indicano che diventeranno nulli dopo un certo periodo di tempo. Questi controlli vengono definiti datati non aggiornati. Alcuni assegni possono diventare obsoleti già da 60 giorni, mentre altri possono durare da 90 a 180 giorni. Mentre la Federal Reserve considera tali avvisi come linee guida, alcune banche sono molto prudenti e potrebbero non muoversi.

Se aspetti troppo a lungo per incassare un assegno, una banca può rifiutare di incassarlo. Legalmente, una banca può rifiutare di incassare qualsiasi assegno di età superiore a sei mesi. Alcune banche possono decidere di incassarlo comunque a favore di clienti di lunga data, ma ciò è interamente a discrezione di tali banche.

Un altro motivo per cui una banca potrebbe non essere in grado di incassare un assegno troppo vecchio è che il numero di instradamento dell'ente che emette l'assegno potrebbe essere cambiato a seguito di una fusione o acquisizione.

Sospendi richieste di pagamento

Se si tenta di incassare un assegno post-datato (uno con una data futura su di esso) e una banca si rifiuta di incassarlo, la banca potrebbe seguire le istruzioni della persona che ha scritto l'assegno. Quando qualcuno dà un preavviso scritto alla tua banca per non incassare un assegno post-datato, la richiesta è valida per sei mesi secondo la legge statale. Un avviso orale è valido solo per 14 giorni. Per evitare danni, le banche seguiranno rigorosamente queste richieste dai loro clienti.

La maggior parte delle transazioni tra imprese sono ancora condotte con controlli.

La linea di fondo

Scopri i principali ostacoli alla raccolta di un assegno e agisci per prevenire una potenziale interruzione del flusso di cassa. Anche se può sembrare un gioco da ragazzi prendere un assegno e andare a incassarlo subito, per evitare la frustrazione devi essere alla ricerca di bandiere rosse che ti dicono che un assegno potrebbe essere difficile da incassare.