I migliori consigli per scegliere un'azienda di gestione patrimoniale

Se investi da molto tempo e vuoi affidare a qualcun altro la responsabilità di gestire il tuo portafoglio, scegliere una società di gestione patrimoniale è un modo per farlo.

Prima di assumere un'azienda, tuttavia, assicurati di aver scelto qualcuno a cui interessa davvero il tuo futuro e che vuole proteggere i tuoi investimenti. Leggi i nostri suggerimenti qui sotto per vedere cosa devi cercare in una società di gestione patrimoniale.

Non concentrarti sul prezzo

Quando si sceglie una società di gestione patrimoniale, è facile giudicare le differenze tra le società in base a una categoria: prezzo. È semplice, diretto e non puoi sostenere che un numero sia più piccolo dell'altro.

Tyler Landes, CFP presso Tandem Financial Guidance, LLC, afferma che invece di essere troppo fissati sul prezzo, dovresti concentrarti sul valore. Il prezzo è quello che paghi, il valore è quello che ottieni.

"Alla fine della giornata, dico alla gente di capire come viene pagato un consulente e quale servizio o prodotto consegnerà in cambio", ha detto. “Quindi decidi se ritieni che il valore sia in linea con il costo. Più economico non è migliore se il valore non è presente. "

Dovresti anche chiedere ad altri clienti come il loro advisor li tratta. Assicurati anche di chiedere al consulente chi è il loro cliente ideale. Landes ha affermato che se la descrizione non corrisponde ai tuoi obiettivi e idee, probabilmente il rapporto di parentela non funzionerà. Volete sentire che il vostro consulente avrà a cuore il vostro portafoglio tanto quanto voi.

"Ho guadagnato clienti perché il loro ex consulente non ha contattato per fissare riunioni regolari e il cliente si è sentito come patate piccole", ha detto Landes.

Chiedi quanto spesso sarai in grado di incontrare il tuo consulente o come rimarrai informato sui tuoi investimenti. Vuoi essere in loop su quello che sta succedendo.

Verifica credenziali

Quando scegli un'azienda, siediti con il consulente che potenzialmente lavorerà sul tuo account. Non vuoi avere un colloquio con una persona, ma solo per sapere che sei stato consegnato a qualcun altro.

Chiedi anche dove hanno lavorato prima, se sono un pianificatore finanziario certificato, quali altre qualifiche possono vantare. Tieni presente che sei il cliente, quindi spetta al consulente conquistarti in modo da ottenere la tua attività.

Puoi verificare se un consulente è un CFP qui e cercarli attraverso la SEC qui o tramite il BrokerCheck di Finra. Non aver paura di fare lo stesso tipo di ricerca che faresti su un potenziale noleggio. Chiedi cosa significano tutte le credenziali e le certificazioni e vedi se riesci a trovare una storia lavorativa o parlare con i clienti attuali e passati. Fai la tua dovuta diligenza prima di prendere una decisione.

Come vengono pagati?

Esistono diversi modi per pagare una PCP. Alcuni addebitano una commissione in base ai prodotti acquistati da loro, mentre altri addebitano una tariffa fissa in base alle dimensioni del tuo portafoglio. Vuoi qualcuno che abbia investito tanto nella crescita del tuo portafoglio quanto te.

Diffidare di assumere chiunque guadagni una commissione su ciò che ti vendono; saranno più interessati a guadagnare quei soldi extra che assicurarsi che ciò che vendono sia la soluzione migliore per le tue esigenze.

La linea di fondo

La scelta di una società di gestione patrimoniale può essere una delle decisioni più importanti che tu abbia mai preso. Chiunque scelga di accedere ai propri account può cambiare il destino della pensione. Questo non deve spaventarti dal prendere qualsiasi tipo di decisione, ma è importante sapere che i consulenti sono tutti diversi. Non prendere la tua decisione d'impulso; chiedi in giro referral da persone di cui ti fidi e fai le tue ricerche in profondità. (Per la lettura correlata, consultare: In quali circostanze dovrei richiedere la gestione patrimoniale privata? )