Mercato finanziario

Che cos'è la finanza commerciale?

La finanza commerciale rappresenta gli strumenti e i prodotti finanziari utilizzati dalle aziende per facilitare il commercio internazionale. La finanza commerciale rende possibile e più facile per gli importatori e gli esportatori effettuare transazioni commerciali attraverso il commercio. La finanza commerciale è un termine generico che significa che copre molti prodotti finanziari che le banche e le aziende utilizzano per rendere fattibili le transazioni commerciali.

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Che cos'è la finanza commerciale?

Key Takeaways

• La finanza commerciale rappresenta gli strumenti e i prodotti finanziari utilizzati dalle aziende per facilitare il commercio internazionale.
• La finanza commerciale rende possibile e più facile per gli importatori e gli esportatori effettuare transazioni commerciali attraverso il commercio.
• La finanza commerciale può aiutare a ridurre il rischio associato al commercio globale conciliando i bisogni divergenti di un esportatore e di un importatore.

Comprensione delle finanze commerciali

La funzione di finanza commerciale è quella di introdurre una terza parte nelle transazioni per rimuovere il rischio di pagamento e il rischio di approvvigionamento. La finanza commerciale fornisce all'esportatore crediti o pagamenti in base all'accordo, mentre all'importatore potrebbe essere concesso un credito esteso per soddisfare l'ordine commerciale.

Le parti coinvolte nella finanza commerciale sono numerose e possono includere:

• Banche
• Società finanziarie commerciali
• Importatori ed esportatori
• Gli assicuratori
• Esportare agenzie di credito e fornitori di servizi

Il finanziamento commerciale è diverso dal finanziamento convenzionale o dall'emissione di credito. Il finanziamento generale viene utilizzato per gestire la solvibilità o la liquidità, ma i finanziamenti commerciali potrebbero non indicare necessariamente la mancanza di fondi o liquidità dell'acquirente. Al contrario, la finanza commerciale può essere utilizzata per proteggere dagli unici rischi intrinseci del commercio internazionale, quali fluttuazioni valutarie, instabilità politica, problemi di mancato pagamento o affidabilità creditizia di una delle parti coinvolte.

Di seguito sono riportati alcuni degli strumenti finanziari utilizzati nella finanza commerciale:

• Le linee di credito in prestito possono essere emesse dalle banche per aiutare sia gli importatori che gli esportatori.
• Le lettere di credito riducono il rischio associato al commercio globale poiché la banca dell'acquirente garantisce il pagamento al venditore della merce spedita. Tuttavia, l'acquirente è anche protetto poiché il pagamento non verrà effettuato a meno che il venditore non soddisfi i termini della LC. Entrambe le parti devono onorare l'accordo per il completamento della transazione.
• Il factoring si verifica quando le società sono pagate in base a una percentuale dei loro crediti verso clienti.
• Il credito all'esportazione o il capitale circolante possono essere forniti agli esportatori.
• L'assicurazione può essere utilizzata per la spedizione e la consegna della merce e può anche proteggere l'esportatore dal mancato pagamento da parte dell'acquirente.

Sebbene il commercio internazionale esista da secoli, la finanza commerciale ne facilita il progresso. L'uso diffuso della finanza commerciale ha contribuito alla crescita del commercio internazionale.

"Circa l'80-90 percento del commercio mondiale si basa sulla finanza commerciale". - Organizzazione mondiale del commercio (OMC)

In che modo il finanziamento commerciale riduce il rischio

La finanza commerciale può aiutare a ridurre il rischio associato al commercio globale conciliando i bisogni divergenti di un esportatore e di un importatore. Idealmente, un esportatore preferirebbe che l'importatore pagasse in anticipo una spedizione di esportazione per evitare il rischio che l'importatore prendesse la spedizione ma si rifiutasse di pagare la merce. Tuttavia, se l'importatore paga in anticipo l'esportatore, l'esportatore può accettare il pagamento ma rifiutare di spedire la merce.

Una soluzione comune a questo problema è che la banca dell'importatore fornisca una lettera di credito alla banca dell'esportatore che provveda al pagamento una volta che l'esportatore presenta documenti comprovanti che la spedizione è avvenuta, come una polizza di carico. La lettera di credito garantisce che, una volta che la banca emittente riceve la prova che l'esportatore ha spedito la merce e i termini dell'accordo sono stati rispettati, emetterà il pagamento all'esportatore.

Con la lettera di credito, la banca dell'acquirente si assume la responsabilità di pagare il venditore. La banca dell'acquirente dovrebbe assicurarsi che l'acquirente fosse sufficientemente redditizio per onorare la transazione. La finanza commerciale aiuta sia gli importatori che gli esportatori a creare fiducia nei rapporti reciproci e quindi a facilitare gli scambi.

La finanza commerciale consente sia agli importatori che agli esportatori di accedere a molte soluzioni finanziarie che possono essere adattate alla loro situazione e spesso, più prodotti possono essere utilizzati in tandem o stratificati per contribuire a garantire che la transazione avvenga senza intoppi.

Altri vantaggi per la finanza commerciale

Oltre a ridurre il rischio di mancato pagamento e mancato ricevimento delle merci, la finanza commerciale è diventata uno strumento importante per le aziende per migliorare la loro efficienza e aumentare le entrate.

Migliora il flusso di cassa e l'efficienza delle operazioni

La finanza commerciale aiuta le aziende a ottenere finanziamenti per facilitare gli affari, ma in molti casi è un'estensione del credito. La finanza commerciale consente alle società di ricevere un pagamento in contanti basato su crediti in caso di factoring. Una lettera di credito potrebbe aiutare l'importatore e l'esportatore ad avviare una transazione commerciale e ridurre il rischio di mancato pagamento o mancata ricezione della merce. Di conseguenza, il flusso di cassa è migliorato poiché la banca dell'acquirente garantisce il pagamento e l'importatore sa che la merce verrà spedita.

In altre parole, la finanza commerciale garantisce minori ritardi nei pagamenti e nelle spedizioni, consentendo sia agli importatori che agli esportatori di gestire le proprie attività e pianificare il flusso di cassa in modo più efficiente. Pensa alla finanza commerciale come all'uso della spedizione o del commercio di merci come garanzia per finanziare la crescita delle aziende.

Entrate e guadagni aumentati

La finanza commerciale consente alle aziende di aumentare i loro affari e le entrate attraverso il commercio. Ad esempio, una società statunitense che può effettuare una vendita con una società all'estero potrebbe non essere in grado di produrre i beni necessari per l'ordine.

Tuttavia, attraverso il finanziamento delle esportazioni o l'aiuto di agenzie di finanziamento del commercio private o governative, l'esportatore può completare l'ordine. Di conseguenza, la società americana ottiene nuovi affari che non avrebbe potuto avere senza le soluzioni finanziarie creative fornite dalla finanza commerciale.

Ridurre il rischio di difficoltà finanziarie

Senza finanziamenti commerciali, un'azienda potrebbe rimanere indietro rispetto ai pagamenti e perdere un cliente o fornitore chiave che potrebbe avere conseguenze a lungo termine per l'azienda. Avere opzioni come il factoring rotativo e il factoring dei crediti può non solo aiutare le aziende a operare a livello internazionale, ma anche aiutarle in periodi di difficoltà finanziarie.

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