Utilizzo di prestiti in denaro duro per investimenti immobiliari

Investire nel settore immobiliare può essere una strada redditizia per la creazione di ricchezza ed è un modo efficace per diversificare il tuo portafoglio. I trust di investimento immobiliare (REIT) e il crowdfunding immobiliare consentono di investire passivamente, ma alcuni investitori potrebbero preferire possedere direttamente la proprietà.

Se non ti senti a tuo agio a separarti con una notevole quantità di denaro in anticipo per acquistare immobili, un prestito in denaro può essere la risposta. Mentre questo tipo di prestito presenta vantaggi rispetto ai finanziamenti tradizionali, presenta potenziali svantaggi. È ancora necessario un determinato buffer di capitale.

Come funzionano i prestiti con denaro duro

I prestiti in denaro forte, a volte indicati come prestiti ponte, sono strumenti di prestito a breve termine che gli investitori immobiliari possono utilizzare per finanziare un progetto di investimento. Questo tipo di prestito è spesso uno strumento per le pinne delle case o per gli sviluppatori immobiliari il cui obiettivo è quello di rinnovare o sviluppare una proprietà, quindi venderla a scopo di lucro. I prestiti in denaro sono emessi da istituti di credito privati ​​anziché da istituti finanziari tradizionali come le banche.

A differenza dei prestiti bancari tradizionali, la capacità di ottenere finanziamenti in denaro reale non è determinata dall'affidabilità creditizia del mutuatario. Invece, i prestatori di denaro duro usano il valore della proprietà stessa per determinare se fare il prestito. In particolare, i finanziatori si concentrano sul "valore dopo la riparazione" o ARV, che è una stima di quanto varrà la proprietà una volta completata la fase di ristrutturazione o sviluppo. (Vedi anche: Come valutare un investimento immobiliare .)

I contro

I prestiti in denaro duro non sono una soluzione di finanziamento perfetta. Ci sono due inconvenienti principali da considerare:

• Costo : i prestiti in denaro sono convenienti, ma gli investitori pagano un prezzo per prendere in prestito in questo modo. Il tasso può essere superiore di 10 punti percentuali rispetto a un prestito convenzionale. Anche le commissioni di origine, le commissioni di servizio del prestito e i costi di chiusura potrebbero costare di più agli investitori. (Vedi anche: La guida completa al finanziamento di un investimento immobiliare .)
• Periodo di rimborso più breve - Lo scopo di un prestito in denaro è quello di consentire a un investitore di ottenere una proprietà pronta ad entrare sul mercato il più rapidamente possibile. Di conseguenza, questi prestiti presentano termini di rimborso molto più brevi rispetto ai prestiti ipotecari tradizionali. Quando si sceglie un prestatore di denaro duro, è importante avere un'idea chiara di quanto presto la proprietà diventerà redditizia per garantire che sarete in grado di rimborsare il prestito in modo tempestivo. (Vedi anche: Come calcolare il ROI per gli investimenti immobiliari .)

I pro

Ci sono diversi buoni motivi per considerare l'ottenimento di un prestito in denaro reale invece di un mutuo convenzionale da una banca. Ecco i principali vantaggi che questa opzione di prestito offre agli investitori:

• Convenienza - La richiesta di un mutuo richiede molto tempo, in particolare grazie alle nuove norme sul prestito ipotecario attuate nell'ambito del Dodd-Frank Act. La chiusura di un prestito può richiedere mesi, il che mette gli investitori a rischio di perdere un determinato investimento immobiliare. Con un prestito in denaro, è possibile ottenere finanziamenti nel giro di poche settimane. Questo è importante se stai finanziando un progetto di sviluppo su larga scala e non puoi permetterti deviazioni dalla sequenza temporale al completamento.
• Termini flessibili - Poiché i prestiti in denaro sono offerti da istituti di credito privati, è possibile che gli investitori abbiano più spazio per la negoziazione dei termini del prestito. Potresti essere in grado di adattare il programma di rimborso alle tue esigenze o ottenere determinate tasse, come la tassa di origine, ridotta o eliminata durante il processo di sottoscrizione.
• Garanzia : con un prestito in denaro reale, la proprietà stessa di solito funge da garanzia per il prestito. Ma ancora una volta, i finanziatori possono consentire agli investitori un po 'di margine di manovra qui. Alcuni istituti di credito, ad esempio, possono consentire di garantire il prestito utilizzando beni personali, come un conto pensionistico o una proprietà residenziale di proprietà dell'utente.

La linea di fondo

I prestiti in denaro duro sono una buona scelta per gli investitori facoltosi che hanno bisogno di ottenere finanziamenti per una proprietà di investimento rapidamente, senza la burocrazia che accompagna il finanziamento bancario. Quando si valutano i prestatori di denaro duro, prestare molta attenzione a commissioni, tassi di interesse e condizioni di prestito. Se si finisce per pagare troppo per un prestito in denaro duro o tagliare il periodo di rimborso troppo breve, ciò può influire sulla redditività della propria impresa immobiliare nel lungo periodo.