Periodo di valutazione
Il periodo di valutazione è il periodo di tempo alla fine di un determinato periodo di tempo durante il quale viene determinato il valore per le opzioni di investimento variabili. La valutazione è il calcolo del valore di un prodotto ed è generalmente effettuata dai periti alla fine di ogni giorno lavorativo.
RIPARTIZIONE Periodo di valutazione
Il periodo di valutazione si applica a prodotti di investimento come rendite variabili e determinate polizze vita.
Le rendite sono prodotti finanziari che offrono agli investitori una fonte di reddito durante la pensione. Le rendite variabili sono prodotti di rendita che forniscono pagamenti e sono variabili a seconda del valore degli investimenti della rendita. Il valore del contratto di una rendita variabile dipenderà dall'andamento di questi investimenti. Il proprietario dell'annualità può scegliere i propri prodotti di investimento e designare percentuali o importi in dollari interi verso i vari veicoli di investimento. Una rendita variabile offre il potenziale per maggiori guadagni e pagamenti più elevati, ma a causa della valutazione giornaliera, le rendite variabili comportano un rischio maggiore rispetto ad altri tipi di rendite, come le rendite differite fisse.
Calcolo dei valori presenti e futuri
Nel pensare alla valutazione, è utile comprendere il processo. Quando si tratta di valutazione e rendite, ci sono formule di valore presenti e future.
Il valore attuale di un'annualità è il valore odierno di pagamenti futuri da un'annualità, quando si considera un tasso di rendimento o tasso di sconto specificato. I flussi di cassa futuri della rendita sono tagliati al tasso di sconto. Maggiore è il tasso di sconto, minore è il valore attuale dell'annualità.
Questo calcolo si basa sul concetto del valore temporale del denaro, secondo il quale un dollaro ora vale più di un dollaro guadagnato in seguito. Questo concetto significa che ricevere denaro oggi vale più che ricevere lo stesso importo in futuro perché il denaro oggi può essere investito a un determinato tasso di rendimento. Ad esempio, ricevere una somma forfettaria di $ 10.000 oggi vale più di ottenere $ 1.000 all'anno per 10 anni. La somma forfettaria, se investita oggi, varrà di più alla fine del decennio rispetto agli investimenti incrementali di $ 1.000 ciascuno. Ciò è vero anche se investito allo stesso tasso di interesse.
Conoscere il valore futuro (FV) di una formula di rendita ordinaria è utile quando un investitore sa quanto può investire per periodo per un determinato periodo di tempo e vuole scoprire quanto avrà in futuro. FV è anche una conoscenza utile quando si effettuano pagamenti su un prestito: aiuta a calcolare il costo totale del prestito. Il calcolo del valore futuro dell'annualità richiede il calcolo del valore futuro di ciascun flusso di cassa per un periodo di tempo. Le rendite hanno una serie di flussi di cassa. Il calcolo del valore futuro richiede la presa del valore di ciascun flusso di cassa, il factoring nell'investimento originale e il tasso di interesse e sommando questi valori insieme per determinare il valore futuro accumulato.
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