Gestione patrimoniale
La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza sugli investimenti che combina altri servizi finanziari per soddisfare le esigenze dei clienti benestanti. È un processo consultivo in base al quale il consulente raccoglie informazioni sui desideri del cliente e adatta una strategia su misura utilizzando prodotti e servizi finanziari adeguati.
Un consulente di gestione patrimoniale o gestore patrimoniale è un tipo di consulente finanziario che utilizza lo spettro delle discipline finanziarie disponibili, come consulenza finanziaria e sugli investimenti, pianificazione legale o patrimoniale, contabilità e servizi fiscali e pianificazione pensionistica, per gestire la ricchezza di un cliente benestante per una tariffa fissa. Le pratiche di gestione patrimoniale differiscono a seconda della nazione, ad esempio se ci si trova negli Stati Uniti rispetto al Canada.
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Comprensione della gestione patrimoniale
La gestione patrimoniale non è solo una consulenza sugli investimenti, poiché può comprendere tutte le parti della vita finanziaria di una persona. L'idea è che anziché cercare di integrare consigli e vari prodotti di una serie di professionisti, gli individui con un patrimonio netto elevato traggono vantaggio da un approccio olistico in cui un singolo manager coordina tutti i servizi necessari per gestire i propri soldi e pianificare i propri o le esigenze attuali e future della loro famiglia.
Mentre l'uso di un gestore patrimoniale si basa sulla teoria che lui o lei può fornire servizi in qualsiasi aspetto del campo finanziario, alcuni scelgono di specializzarsi in aree particolari. Ciò può basarsi sull'esperienza del gestore patrimoniale in questione o sull'obiettivo principale dell'attività in cui opera il gestore patrimoniale.
In alcuni casi, un consulente di gestione patrimoniale potrebbe dover coordinare il contributo di esperti finanziari esterni nonché gli agenti del cliente (avvocato, commercialisti, ecc.) Per elaborare la strategia ottimale a beneficio del cliente. Alcuni gestori patrimoniali forniscono anche servizi bancari o consulenza sulle attività filantropiche.
Un consulente di gestione patrimoniale ha bisogno di persone benestanti, ma non tutte le persone benestanti hanno bisogno di un consulente di gestione patrimoniale. Questo servizio è di solito adatto a persone benestanti con una vasta gamma di esigenze diverse.
Key Takeaways
- La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza sugli investimenti che combina altri servizi finanziari per soddisfare le esigenze dei clienti benestanti.
- Un consulente di gestione patrimoniale è un professionista di alto livello che gestisce la ricchezza di un cliente benestante con una tariffa fissa.
- I clienti benestanti beneficiano di un approccio olistico in cui un singolo manager coordina tutti i servizi necessari per gestire i propri soldi e pianificare le proprie esigenze attuali e future della propria famiglia.
- Questo servizio è di solito adatto a persone benestanti con una vasta gamma di esigenze diverse.
Esempio di gestione patrimoniale
Ad esempio, coloro che occupano direttamente un'impresa nota per gli investimenti possono avere maggiori conoscenze nel campo della strategia di mercato, mentre quelli che lavorano nell'impiego di una grande banca possono concentrarsi su settori come la gestione dei trust e le opzioni di credito disponibili, pianificazione patrimoniale complessiva o opzioni assicurative. La posizione è considerata di natura consultiva, in quanto l'obiettivo principale è fornire la guida necessaria a coloro che utilizzano il servizio di gestione patrimoniale.
Strutture di gestione patrimoniale
I gestori patrimoniali possono lavorare come parte di una piccola impresa o come parte di un'azienda più grande, generalmente associata al settore finanziario. A seconda dell'azienda, i gestori patrimoniali possono operare con titoli diversi, tra cui consulente finanziario o consulente finanziario. Un cliente può ricevere servizi da un singolo gestore patrimoniale designato o avere accesso ai membri di un determinato team di gestione patrimoniale.
Strategie di un Wealth Manager
Il gestore patrimoniale inizia sviluppando un piano che manterrà e aumenterà la ricchezza di un cliente in base alla situazione finanziaria, agli obiettivi e al livello di comfort dell'individuo con rischio. Dopo aver sviluppato il piano originale, il gestore si incontra regolarmente con i clienti per aggiornare gli obiettivi, rivedere e riequilibrare il portafoglio finanziario e verificare se sono necessari servizi aggiuntivi, con l'obiettivo finale di rimanere al servizio del cliente per tutta la vita. (Per la lettura correlata, vedere "Private Banking vs. Wealth Management: qual è la differenza?")
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