Quali sono i pro e i contro dei prestiti di polizza assicurativa sulla vita?

Come qualsiasi tipo di prestito, i prestiti di polizza di assicurazione sulla vita vengono con pro e contro. È importante esaminare entrambi gli aspetti prima di decidere se prendere in prestito contro la vostra polizza di assicurazione sulla vita.

Pro di un prestito di polizza di assicurazione sulla vita

Ottenere un prestito di polizza assicurativa sulla vita è semplice e veloce. Dal momento che stai prendendo in prestito contro i tuoi beni, non vi è alcun processo di approvazione, controllo del credito o verifica del reddito. I prestiti politici hanno generalmente un tasso di interesse molto più basso rispetto ai prestiti bancari e sono privi di commissioni elevate e costi di chiusura. Nella maggior parte dei casi, sono anche esentasse. Dopo aver richiesto il prestito, di solito viene ricevuto un assegno entro 5-10 giorni lavorativi.

I fondi di un prestito di politica possono essere utilizzati in qualsiasi modo tu scelga. Poiché il valore in contanti della polizza funge da garanzia per il prestito, è possibile utilizzare i soldi per qualsiasi cosa, dalle bollette familiari a una vacanza. La compagnia di assicurazione non richiede una spiegazione su come si intende utilizzare i fondi. A differenza di un prestito bancario o di una carta di credito, non è richiesto alcun pagamento mensile per un prestito di polizza e nessuna data di rimborso. Puoi pagarlo in due mesi o lasciarlo riposare senza effettuare pagamenti per anni. Tuttavia, anche se non vengono effettuati pagamenti, il prestito accumula interessi che vengono aggiunti al saldo del prestito.

I prestiti di polizza non sono redditi imponibili a condizione che l'importo preso in prestito sia pari o inferiore all'importo dei premi pagati. Dal momento che il prestito è preso in prestito contro i propri beni e non colpisce il credito, l'IRS non riconosce il prestito come reddito; pertanto, non è tassato.

Contro di prendere in prestito contro la tua assicurazione sulla vita

Se dovessi morire prima di rimborsare il tuo prestito di polizza, il saldo del prestito più gli interessi maturati viene prelevato dall'indennità di morte concessa ai tuoi beneficiari. Questo potrebbe essere un problema se i tuoi beneficiari necessitano dell'intero importo del beneficio previsto. Quando il prestito rimane non pagato, l'interesse maturato viene aggiunto al saldo principale del prestito.

Se il saldo del prestito aumenta al di sopra dell'importo del valore in contanti, la polizza potrebbe decadere e rischiare la risoluzione da parte della compagnia assicurativa. In caso di decadenza o di cessione di una polizza, il saldo del prestito più gli interessi sono considerati reddito imponibile dall'IRS e le imposte dovute potrebbero essere un importo abbastanza elevato a seconda del prestito iniziale e degli interessi maturati.

Il prestito dal valore in contanti può comportare il trasferimento dell'importo della garanzia da un conto di investimento a un conto sicuro. Eventuali dividendi guadagnati sul conto di investimento vengono ridotti in base all'importo delle garanzie reali garantite.

(Per la lettura correlata, vedere "Comprensione dei prestiti di assicurazione sulla vita.")