Ciò che è e non è coperto dall'assicurazione del proprietario di abitazione

La polizza assicurativa di ogni proprietario di abitazione è diversa. Comprendere correttamente ciò che è coperto richiede al proprietario della casa di porre molte domande e leggere la stampa fine sulla sua polizza assicurativa. Sebbene ci siano differenze tra le polizze, ci sono alcune cose che quasi tutte le polizze assicurative hanno in comune.

Quali coperture assicurative del proprietario di abitazione

L'assicurazione del proprietario di abitazione copre in genere una vasta gamma di possibili danni. La tua abitazione reale dovrebbe essere coperta, così come alcune altre strutture sulla proprietà, come un garage, recinzione, strada privata o tettoia. Tuttavia, se gestisci un'attività sulla tua proprietà in una struttura separata, questo non è generalmente coperto dall'assicurazione del proprietario di casa.

La proprietà personale è in genere inclusa anche nella polizza. Questo è talvolta noto come assicurazione dei contenuti. La quantità di copertura per la proprietà personale può essere limitata su alcuni tipi di articoli di alto valore, come gioielli o opere d'arte a meno che non venga acquistata una copertura aggiuntiva per questi articoli.

Costo di sostituzione vs. valore equo

Non tutte le polizze assicurative offrono ai proprietari di case il costo di sostituzione della proprietà. L'acquisto della copertura per i costi di sostituzione aiuta a colmare il divario causato dall'inflazione e dalla perdita di valore quando gli oggetti immobiliari non sono più nuovi. Altrimenti, se un reclamo viene presentato, sarà valutato al giusto valore di mercato.

Poiché alcuni articoli si deprezzano rapidamente, ciò significa che potresti non ottenere abbastanza denaro da un reclamo per sostituire gli articoli che sono stati persi o danneggiati. La copertura dei costi di sostituzione ti assicura di poter sostituire gli oggetti persi con articoli simili. Se questa copertura è importante per te, ti consigliamo di assicurarti che sia la tua casa che i tuoi beni personali siano coperti in questo modo.

Copertura auto

La maggior parte delle polizze assicurative del proprietario di abitazione include la copertura per effetti personali e strutture separate sulla tua proprietà, ma cosa succede se la tua auto viene danneggiata mentre è sulla tua proprietà? È qui che la distinzione tra le polizze di assicurazione casa e auto può diventare un po 'sfocata.

Le polizze assicurative di molti proprietari di case forniranno una copertura per gli oggetti personali rubati dalla tua auto, ma alcune delle polizze assicurative auto più complete potrebbero coprire anche questo. Le compagnie di assicurazione possono anche limitare la copertura disponibile attraverso la polizza se gli articoli rubati sono stati acquistati per l'uso esclusivo nel veicolo.

Copertura per catastrofi naturali

Una vasta gamma di catastrofi naturali è in genere coperta dalla polizza assicurativa del proprietario di casa, sebbene non tutte. Se vivi in ​​determinate regioni, ti consigliamo di informarti su cose come l'assicurazione tornado o il terremoto. Tuttavia, le inclusioni tipiche del disastro naturale includono fulmini, tempeste di vento e grandine.

La vostra polizza può anche includere la copertura per danni da fumo o danni causati dalla caduta di oggetti. I terremoti e altri movimenti naturali della terra non sono in genere coperti da polizze assicurative, sebbene sia possibile acquistare un'assicurazione separata per coprire questo tipo di eventi.

Copertura antincendio

Gli incendi domestici sono una delle cause più comuni di danni alle case e quasi tutte le polizze assicurative dei proprietari di case coprono i danni causati da un incendio. Nel caso in cui una casa venga completamente distrutta a causa di un incendio, la maggior parte delle polizze standard che coprono il fuoco coprono anche il costo delle spese di soggiorno supplementari, come il costo dei soggiorni in hotel o persino le bollette del ristorante. (Per la lettura correlata, vedere Informazioni sul contratto di assicurazione .)

Vandalismo

Il vandalismo è generalmente coperto da una politica di tutti i pericoli, a meno che non sia specificamente escluso. La copertura antivandalismo si applica alle case non occupate ma non alle case libere dopo un certo periodo di tempo. Una casa non occupata contiene ancora la proprietà personale del proprietario della polizza, ma il proprietario è assente.

Per essere vacante, la casa deve essere vuota e libera dalla proprietà personale del proprietario. Un esempio di ciò sarebbe se vendessi la tua casa e ti trasferissi, portando con te tutti i tuoi beni personali. Dopo un periodo di tempo prestabilito, la copertura antivandalismo non si applicherebbe più alla tua polizza.

Allagamento

Inondazioni è molto simile ai terremoti quando si tratta di assicurazione del proprietario di casa. Inondazioni improvvise e persino backup di fognature non sono generalmente coperti dalle polizze di base, anche se puoi chiedere alla tua compagnia assicurativa di aggiungere una copertura alla polizza, specialmente se vivi in ​​una regione soggetta a inondazioni. (Per la lettura correlata, vedere: Informazioni sull'assicurazione contro le inondazioni richiesta dal prestatore .)

Lesione personale

La maggior parte delle polizze assicurative del proprietario di abitazione include la copertura per infortuni subiti da coloro che sono responsabili della proprietà. Ciò potrebbe includere qualcosa come qualcuno che sta scivolando su una chiazza di ghiaccio sulla tua passeggiata frontale o che cade a causa di un passo rotto sulla veranda.

Questa copertura di solito è limitata a un certo valore in dollari, quindi vuoi sicuramente sapere quanta copertura hai ed esattamente cosa è incluso. L'assicurazione ombrello può fornire un'ulteriore copertura per lesioni personali se si ritiene di averne bisogno.

Deducibile

La franchigia è l'importo che la parte assicurata deve pagare al momento del reclamo. Puoi ridurre i costi assicurativi aumentando l'importo della franchigia, il che significa che ti sarà richiesto di pagare di più se dovessi avere un incidente che richiede di presentare un reclamo. Tieni presente che molti fornitori di mutui richiedono ai proprietari di case di portare un certo importo di assicurazione sulla loro proprietà con una franchigia inferiore a un limite specificato.

Verificare con il proprio fornitore di mutui prima di optare per la tariffa più bassa possibile con la franchigia più alta possibile. Potresti essere tentato di optare per la tariffa più bassa, ma se dovessi mai presentare una richiesta di risarcimento assicurativo, potresti pentirti se sei responsabile per una franchigia di $ 10.000.

La linea di fondo

Potrebbe non sembrare un materiale di lettura particolarmente interessante, ma è meglio prendersi il tempo necessario per capire a fondo cosa copre la propria polizza assicurativa piuttosto che rimanere bloccati in una situazione in cui non si è sicuri di quando ne ha davvero bisogno. Chiedi ai tuoi amici e familiari il tipo di assicurazione che hanno e cosa copre. Questo potrebbe aiutarti a determinare se hai davvero bisogno di un'assicurazione per inondazioni o terremoti e quale tipo di franchigia è normale.

Inoltre, non dimenticare di chiedere al tuo agente se avrai bisogno di una copertura aggiuntiva per coprire il tuo dipinto originale di Van Gogh o quel gigantesco anello di diamanti. Alla fine della giornata, fare i compiti prima di acquistare una polizza potrebbe davvero ripagare se sei mai bloccato in una sfortunata situazione in cui devi effettivamente fare affidamento sull'assicurazione del proprietario di casa.

(Per la lettura correlata, consultare: Guida all'assicurazione del proprietario di abitazione: panoramica per principianti.)