Che cos'è una volontà e perché ne ho bisogno adesso?

Un testamento è un documento legale che espone i tuoi desideri in merito alla distribuzione della tua proprietà e alla cura di eventuali bambini minori. Se muori senza testamento, questi desideri potrebbero non essere seguiti. Inoltre, i tuoi eredi potrebbero essere costretti a spendere ulteriore tempo, denaro ed energia emotiva per sistemare i tuoi affari dopo che te ne sei andato.

I testamenti variano nella loro efficacia e nessuno è in grado di risolvere tutti i problemi derivanti dalla tua morte. Ecco cosa devi sapere su questi documenti vitali.

Una volontà scritta e testimoniata è la cosa migliore

Per massimizzare la probabilità che i tuoi desideri vengano realizzati, crea ciò che è noto come volontà testamentaria. Il tipo di volontà più familiare, questo documento è preparato dalla persona i cui beni vengono dispersi e viene firmato da loro in presenza di testimoni. È senza dubbio la migliore assicurazione contro le sfide di successo ai tuoi desideri da parte di familiari o colleghi di lavoro dopo la tua morte.

Key Takeaways

• La mancata preparazione di un testamento in genere lascia le decisioni sulla tua proprietà nelle mani di giudici o funzionari statali e può anche causare conflitti familiari.
• Puoi preparare tu stesso una volontà valida, ma avere il documento testimoniato per ridurre la probabilità di sfide di successo in seguito.
• È consigliabile rivedere la tua volontà ogni pochi anni, con eventuali modifiche che di solito sono soggette alle stesse procedure del documento originale.

Altri tipi di testamenti ereditari

Scopri quali sono queste altre volontà, ma cerca di non usarle, tranne, forse, gli ultimi due tipi.

Testamenti olografici

I testamenti scritti, firmati dal testatore, ma non testimoni, sono noti come olografici, dal significato secondario meno comune della parola olografo, che significa un documento scritto a mano dal suo autore. Tali testamenti sono spesso usati quando il tempo è breve e i testimoni non sono disponibili, come ad esempio quando il testatore è intrappolato in un incidente mortale.

Le volontà olografiche non sono riconosciute in alcuni stati, tuttavia. Negli stati che consentono i documenti, la volontà deve soddisfare requisiti minimi, come la prova che il testatore l'ha effettivamente scritto e che ha la capacità mentale di farlo. Anche allora, l'assenza di testimoni porta spesso a sfide per la validità della volontà.

Testamenti orali

Almeno ampiamente riconosciuti sono i testamenti orali, in cui il testatore esprime i propri desideri davanti ai testimoni. In mancanza di una documentazione scritta, o almeno di una preparata dal testatore, i testamenti orali non sono ampiamente riconosciuti dal punto di vista legale.

Testamenti versati

Un altro tipo di testamento, noto come testamento a cascata, viene utilizzato insieme alla creazione di un trust in cui confluiscono i tuoi asset. (Vedi "Testamenti e trust" di seguito.)

Volontà reciproca

Questo tipo di volontà viene di solito eseguito da una coppia sposata o impegnata. Dopo la morte di una parte, la parte restante è vincolata dai termini della volontà reciproca.

Il suo scopo è spesso quello di garantire che la proprietà passi ai figli del defunto piuttosto che a un nuovo coniuge. A causa delle differenze statali nel diritto contrattuale, è necessario stabilire una volontà reciproca con l'aiuto di un professionista legale. Sebbene i termini sembrino simili, una volontà reciproca non deve essere confusa con una volontà comune.

Non dimenticare di fare una volontà vivente

Sebbene chiamino questo documento un testamento vivente, non ha nulla a che fare con la distribuzione dei beni. Piuttosto, espone i desideri della persona per cure mediche in caso di inabilità. Può includere clausole sull'opportunità di rianimazione o supporto vitale per prolungare la vita. Mentre una volontà vivente non dovrebbe far parte della volontà stessa, può essere collegata ad essa come un addendum, quindi può essere facilmente accessibile in caso di emergenza medica pericolosa per la vita.

Ciò che una volontà fa - e non fa - copre

Un testamento ti consente principalmente di indicare come distribuire le tue cose - come i saldi bancari, le proprietà o le proprietà preziose. Se hai un'attività o investimenti, la tua volontà può specificare chi riceverà tali beni e quando.

Se sei incline alla beneficenza, un testamento ti consente anche di indirizzare le attività verso l'organizzazione benefica di tua scelta. Allo stesso modo, se desideri lasciare beni a un istituto o un'organizzazione, una volontà può assicurare che i tuoi desideri vengano realizzati.

Mentre i testamenti generalmente riguardano la maggior parte dei tuoi beni, in genere una serie di articoli non è coperta dalle loro istruzioni. Tali omissioni includono pagamenti dalla polizza assicurativa sulla vita del testatore. Poiché la politica ha specificato i beneficiari, tali soggetti riceveranno i proventi. Lo stesso vale probabilmente per tutti i conti di investimento designati come "trasferimento in caso di decesso".

C'è un'eccezione chiave: se i beneficiari di tali beni hanno preceduto il testatore, la polizza o l'account ritorna alla proprietà e viene distribuita secondo i termini della volontà o, in mancanza, da un tribunale di prova - una parte del sistema giudiziario che gestisce principalmente testamenti, proprietà e questioni correlate.

Inoltre, il testamento potrebbe non offrire l'ultima parola su come vengono dismessi i beni posseduti congiuntamente nell'ambito di un matrimonio. Tutti gli stati, ad eccezione della Georgia, hanno leggi sulla proprietà elettiva o sulla proprietà della comunità che regolano la proprietà e l'eredità dei beni coniugali. Se un testamento assegna una parte inferiore di tali beni al coniuge superstite di quanto prescritto dalla legge statale, che è in genere tra il 30% e il 50%, un tribunale può ignorare la volontà e ordinare l'assegnazione della proporzione obbligatoria.

Se hai figli da un precedente matrimonio, anche se sono adulti, la tua volontà può dettare i beni che ricevono. A parte i beni finanziari, se hai figli minori, un testamento ti consente di assegnare i loro custodi in caso di morte.

Testamenti e trust

Un testamento è utile anche se hai un trust: un meccanismo legale che ti consente di stabilire le condizioni di distribuzione dei tuoi beni dopo la morte e, spesso, di ridurre al minimo le imposte sulle donazioni e sulla proprietà. Questo perché la maggior parte dei trust si occupa solo di attività specifiche, come l'assicurazione sulla vita o un pezzo di proprietà, piuttosto che la somma totale delle tue partecipazioni.

Potresti anche considerare la creazione di un trust come un modo per fornire un beneficiario minorenne. Una volta che il beneficiario è ritenuto in grado di gestire i propri beni, riceverà il possesso del trust.

Anche se hai ciò che è noto come una fiducia vivente revocabile in cui puoi mettere la maggior parte delle tue risorse, hai ancora bisogno di ciò che è noto come volontà di riversamento. Oltre a permetterti di nominare un tutore per i tuoi figli, un riversamento assicurerà che tutti i beni che intendevi affidare siano messi lì, anche se non riesci a ripetere alcuni di essi prima della tua morte.

Qualsiasi attività che non è stata rinominata in nome del trust è considerata oggetto di prova. Di conseguenza, se non hai specificato in un testamento chi dovrebbe ottenere quei beni, un tribunale può decidere di distribuirli agli eredi che potresti non aver scelto.

Se un testamento lascia meno a un coniuge di quanto la legge dello Stato richieda, quella parte del documento può essere annullata e il coniuge ottiene l'importo richiesto

Cosa succede se non ho una volontà?

Se muori intestato, cioè senza volontà, lo stato sovrintende alla distribuzione dei tuoi beni, che in genere distribuirà secondo una formula prestabilita.

A causa delle quote di proprietà elettiva e delle disposizioni comunitarie sopra menzionate, la formula spesso porta la metà del patrimonio a rivolgersi al coniuge e l'altra metà ai figli. Talvolta uno scenario del genere comporta la vendita della casa di famiglia o di altri beni, il che può influire negativamente su un coniuge sopravvissuto che potrebbe aver contato sulla maggior parte dei suoi beni per mantenere il proprio tenore di vita.

Ulteriori complicazioni possono derivare se i tuoi figli sono minori, in quanto il tribunale nominerà un rappresentante che si occuperà dei loro interessi.

L'intestino morente può anche avere conseguenze fiscali, poiché una volontà adeguatamente preparata può ridurre al minimo l'imposta. Ciò è particolarmente importante per le persone con grandi proprietà. A partire dal 2019, una dichiarazione dei redditi negli Stati Uniti deve essere presentata su singole proprietà del valore di almeno $ 11.400.000. Non è dovuta alcuna imposta federale sulla proprietà se la proprietà vale meno di tale importo.

Per iniziare sulla tua volontà

Per preparare un testamento, inizia compilando un elenco dei tuoi beni e debiti. Assicurati di includere il contenuto di cassette di sicurezza, cimeli di famiglia e altri beni che desideri trasferire a una determinata persona o entità.

Se desideri lasciare determinate proprietà personali a specifici eredi, inizia un elenco di tali assegnazioni, per l'eventuale inclusione nella tua volontà. Inoltre, è possibile identificare i destinatari di determinati beni in un documento separato chiamato lettera di istruzione, che viene conservato con la volontà. Tuttavia, se includi incarichi solo all'interno di questa lettera, verifica che il documento sia legalmente vincolante nel luogo in cui vivi; alcuni stati non li riconoscono.

La lettera di istruzione può essere scritta più informalmente della volontà. Può anche includere dettagli che aiuteranno il tuo esecutore a sistemare la tua proprietà, inclusi numeri di account, password e persino istruzioni di sepoltura. Altre aggiunte alla volontà, come la procura o una direttiva medica, possono indirizzare il tribunale su come gestire le questioni se una persona diventa inabile fisicamente o mentalmente.

Se a te e al tuo coniuge mancano le volontà, potreste essere tentati di preparare un unico documento che copra entrambi. Resisti alla tentazione. I pianificatori immobiliari consigliano quasi universalmente contro le volontà comuni e alcuni stati non le riconoscono nemmeno. Testamenti separati hanno più senso, anche se la tua volontà e quella del tuo coniuge possono sembrare notevolmente simili. (Come notato sopra, una volontà comune non deve essere confusa con una volontà reciproca.)

Preparare e validare la tua volontà

Contrariamente alla saggezza consolidata, non è necessario un aiuto professionale per preparare una volontà valida. Se ti senti a tuo agio a occuparti del compito da solo, sono disponibili diversi programmi software per aiutarti, così come una varietà di siti Web fai-da-te. Una volta che hai redatto il documento, deve essere assistito, di solito da due adulti di mente sana che ti conoscono bene.

Qualsiasi persona può agire come testimone della tua volontà, ma è meglio scegliere ciò che è noto come testimone disinteressato, qualcuno che non è un beneficiario e non ha interessi finanziari o personali nelle tue scelte. Alcuni stati richiedono due o più testimoni. Se un avvocato ha preparato la volontà, non dovrebbe servire da testimone.

In alcuni stati, anche un testamento deve essere autenticato, quindi controlla le regole in cui vivi. Anche se questa formalità non è richiesta, potresti prendere in considerazione la possibilità che i tuoi testimoni completino ciò che è noto come una dichiarazione giurata che si auto-dimostra. Firmato in presenza di un notaio, il documento può facilitare il processo di successione riducendo la probabilità che i testimoni vengano chiamati in tribunale per convalidare le loro firme e l'autenticità della volontà.

La scelta di un esecutore per la tua volontà

Dovrai nominare una persona che vive ancora come esecutore della tenuta. Quella persona è responsabile della gestione della proprietà. Sei libero di nominare il tuo coniuge, un figlio adulto o un altro amico o parente di fiducia come tuo esecutore. Puoi anche nominare esecutori congiunti, come il tuo coniuge o partner e il tuo avvocato.

Il tribunale di successione di solito sorveglia l'esecutore per assicurarsi che soddisfi i desideri specificati nella volontà. Tuttavia, se i tuoi affari sono complicati, potrebbe avere più senso nominare un avvocato o qualcuno con esperienza legale e finanziaria.

Il caso di assumere un avvocato è ancora più forte se la tua proprietà è sostanziale (che varia in milioni di dollari) o se la tua situazione è legalmente complessa. In tal caso, assicurati di lavorare con qualcuno che abbia familiarità con le leggi del tuo stato e abbia una vasta esperienza nella scrittura di testamenti. La tua associazione di stato può essere in grado di aiutarti a individuare un avvocato adatto.

Una delle cose più importanti che la tua volontà può fare è autorizzare il tuo esecutore a pagare le bollette e trattare con gli esattori. Assicurati che la formulazione del testamento lo consenta e fornisca anche al tuo esecutore un margine di manovra per occuparti di eventuali problemi correlati che non sono specificatamente indicati nella tua volontà.

Dove mantenere una volontà

Un tribunale di prova di solito richiede l'accesso alla tua volontà originale prima di poter elaborare la tua proprietà. È quindi importante conservare il documento in un luogo sicuro e accessibile. Evita lo stoccaggio in una cassetta di sicurezza bancaria o in qualsiasi altro luogo in cui la tua famiglia potrebbe aver bisogno di un ordine del tribunale per ottenere l'accesso. Una cassaforte impermeabile e ignifuga in casa è una buona alternativa.

Quindi fai almeno sapere al tuo esecutore dove è memorizzata la volontà originale, insieme a informazioni come la password per la sicurezza. Inoltre, è consigliabile consegnare copie duplicate firmate all'esecutore e al tuo avvocato se ne hai uno. Le copie firmate possono essere utilizzate per stabilire le tue intenzioni nel caso in cui l'originale venga distrutto o perso. Tuttavia, l'assenza di una volontà originale può complicare le cose, e senza di essa non vi è alcuna garanzia che il patrimonio sarà regolato come speravi. Quindi conservare il documento con cura.

Come cambiare una volontà

È possibile che la tua volontà non debba mai essere aggiornata o che tu possa scegliere di aggiornarla regolarmente. La decisione è tua. Ricorda, l'unica versione della tua volontà che conta è quella più attuale in vigore al momento della tua morte.

Una buona regola empirica: rivedi la tua volontà ogni due o tre anni. Puoi anche rivederlo in momenti cruciali della tua vita, come il matrimonio, il divorzio, la nascita di un figlio, la morte di un beneficiario o di un esecutore, un acquisto o eredità significativo e così via. I tuoi figli probabilmente non avranno bisogno di tutori nominati in un testamento dopo che sono adulti, ad esempio, ma potresti ancora aver bisogno di nominare tutori per persone a carico disabili.

Cambiare la tua volontà è facile. Scrivi semplicemente una nuova volontà per sostituire quella precedente o fai un'aggiunta usando un emendamento noto come codicillo. A causa della natura seria dei codicilli e del loro potere di cambiare l'intera volontà, di solito due testimoni devono firmare quando viene aggiunto un codicillo, proprio come quando è stata creata la volontà originale. Alcuni stati, tuttavia, hanno allentato le norme legali relative ai codicilli e ora consentono loro di autenticare un notaio.

Idealmente, vuoi apportare qualsiasi modifica quando sei di buona mente e in buona salute. Ciò limita la probabilità che i tuoi desideri possano essere sfidati con successo ed evita le decisioni prese in fretta o sotto un'intensa pressione emotiva.