Chi interromperà l'industria assicurativa nel 2018?

Fintech ha rivoluzionato gran parte del panorama finanziario con piattaforme bancarie, piattaforme di pagamento e persino prestiti peer-to-peer. Per un po 'sembrò che il panorama assicurativo sarebbe rimasto relativamente incolume nelle guerre fintech. (Vedi anche: In che modo i progressi di Fintech stanno migliorando la finanza per tutti. )

Ciò sembra essere cambiato di recente con la nascita e la rapida crescita di "insurtech" negli ultimi anni. Secondo CB Insights, il finanziamento insurtech è sceso a $ 1, 69 miliardi nel 2016, in calo rispetto ai $ 2, 67 miliardi nel 2015 - un tasso di crescita ancora sorprendente, data la cultura piuttosto monolitica del settore assicurativo tradizionale, dato che solo nel 2014 il finanziamento insurtech era solo di $ 870 milioni. (Vedi anche: Le innovazioni assicurative di Fintech potrebbero disturbare l'industria? )

Sembra che nessuna parte del settore sia fuori portata per le startup insurtech, che si stanno concentrando sulla distribuzione e sulla saturazione del mercato, raggiungendo i consumatori che cadono attraverso le fessure delle compagnie assicurative tradizionali e l'analisi che comprende Internet delle cose per migliorare la sottoscrizione e decisioni di gestione del rischio, soprattutto nella nicchia dell'assicurazione sanitaria (Vedi anche: L'attuale rivoluzione IoT .)

Il complesso regime regolamentare assicurativo e gli ingenti requisiti patrimoniali impediscono a molte di queste start-up insurtech di diventare esse stesse assicuratrici a rischio, basandosi maggiormente su un modello di partnership con assicuratori tradizionali per migliorare i modelli di business lenti.

Ecco uno sguardo ai motori e agli agitatori di insurtech per il 2018 e oltre.

Oscar Insurance Corporation

Oscar è stato creato nel 2012 dopo l'entrata in vigore dell'Affordable Care Act, rendendolo una delle più antiche startup insurtech. Con il mercato delle assicurazioni sanitarie statunitensi dominato da enormi fusioni tra le più grandi società (Aetna Inc. (AET) e Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) e Cigna Corporation (CI), per esempio), Oscar sta portando un approccio più agile e personalizzato.

Ad esempio, offre ai membri un servizio telefonico per attività di routine come ottenere consigli sanitari di base o una prescrizione, eliminando la necessità di costosi incontri faccia a faccia per molte condizioni semplici. Purtroppo, Oscar attualmente opera solo nei mercati di New York e New Jersey, California e Texas.

Il futuro di Oscar è traballante, poiché la società si basa interamente sull'affordable care act, che il presidente Trump ha promesso di abrogare. Oscar ha registrato perdite per $ 57, 7 milioni nella prima metà del 2017, il che significa che hanno perso meno di quanto hanno fatto nello stesso periodo nel 2016, dove hanno perso $ 83 milioni.

Trov, Inc.

Trov si basa su un'idea giusta per i tempi: vende "un'assicurazione on demand per le cose che ami" tramite un'app. Meglio ancora, i clienti impostano la durata della copertura, che può essere facilmente attivata e disattivata, anche tramite l'app. È un'esperienza interamente mobile, con i reclami gestiti tramite messaggi di testo.

La società ha sede negli Stati Uniti ma attualmente opera in Australia e nel Regno Unito e dovrebbe essere lanciata negli Stati Uniti nel 2018.

Lanciato nel 2012, Trov ha ricevuto finora finanziamenti per circa $ 87, 8 milioni e gli azionisti includono Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group e OAK HC / FT. Il CEO e fondatore di Trov Scott Walchek è stato co-investitore e direttore fondatore di Baidu, Inc. (BIDU) e CEO e co-fondatore di C2B, acquisita da Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

I co-fondatori Arvind Parthasarathi e George Ng hanno lanciato questa startup insurtech nel 2014. Il modello di business si concentra su una nicchia a domanda elevata ma relativamente sottoservita: gli attacchi informatici. La società utilizza la scienza dei dati e una potente piattaforma di analisi per modellare, valutare e valutare il rischio - la probabilità che una società sia il bersaglio di un attacco informatico e il potenziale impatto finanziario di una violazione della sicurezza. (Vedi anche: attacchi informatici e fallimenti bancari: rischi che dovresti sapere .)

L'anno scorso, Cyence ha raccolto $ 40 milioni da investitori tra cui Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates e IVP. Cyence è stato acquisito da Guidewire Software, che, secondo Crunchbase, "fornisce software di sistemi di back-end di base al settore assicurativo globale per la proprietà, i danni occasionali e dei lavoratori". Guidewire ha acquistato Cyence per $ 275 milioni perché "consentirà agli assicuratori di ampliare la portata e il valore dei prodotti di cui hanno bisogno gli assicurati".

Lemonade Insurance Agency, LLC

Fatturata come compagnia assicurativa per affittuari e proprietari di case per i newyorkesi, Lemonade è una delle poche startup insurtech ufficialmente autorizzata come compagnia assicurativa. Fondata da Daniel Scheiber e Shai Wininger, Lemonade inizialmente si autoproclamava assicuratore peer-to-peer, ma dopo un round di finanziamenti di successo ($ 13 milioni da Sequoia Capital, XL Innovate e Aleph) e partnership commerciali con artisti del calibro di Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), il suo vero modello di business è un po 'meno chiaro. Attualmente, Lemonade ha accumulato $ 60 milioni in finanziamenti e ha un modello di business piuttosto unico. Lemonade prende una commissione fissa e dà tutti i soldi non riscossi a un non-profit a scelta del paziente. Tutto ciò di cui hai bisogno è utilizzabile nella loro app gratuita.

La società è strutturata come Public Benefit Corporation e il suo sito Web afferma che il suo impegno a donare premi in eccesso a cause sociali fa parte della sua missione e "non solo lanugine di marketing", ovviamente a discrezione del consiglio di amministrazione.