Perché il credito Karma è gratuito e come fa soldi

I consumatori intelligenti sanno che il loro punteggio di credito influisce sulla loro capacità di ottenere un prestito, i loro tassi sui mutui, le approvazioni delle carte di credito e persino una domanda di lavoro o di alloggio. Quindi è una buona abitudine rivedere il tuo rapporto di credito e punteggio frequentemente, non solo per l'accuratezza, ma anche per identificare i modi per migliorare il tuo punteggio.

La legge federale impone a tutti di avere diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre grandi società di rendicontazione del credito - Equifax, Experian e TransUnion - ogni 12 mesi. Per ottenere una copia, i consumatori devono fare domanda tramite AnnualCreditReport.com, il sito ufficiale di segnalazione dei crediti. Ma questi rapporti non includono il tuo punteggio di credito, che è un dato finanziario importante che tutti dovrebbero conoscere. In passato, l'unico modo per ottenerlo era acquistare il punteggio direttamente da ciascuna agenzia, che spesso aveva un prezzo elevato.

Ma ora Credit Karma, una società con sede a San Francisco fondata nel 2007, ha scosso le cose offrendo un accesso gratuito e continuo ai punteggi di credito e ai rapporti di TransUnion ed Equifax. Ti iscrivi con creditkarma.com e non devi registrare una carta di credito come spesso accade con altri siti.

Una volta che sei un membro, puoi monitorare il tuo credito tutte le volte che vuoi. Credit Karma fornisce anche strumenti e informazioni online gratuiti per aiutarti a capire il tuo punteggio. Il servizio fornisce anche suggerimenti personalizzati per migliorare il tuo punteggio, tra cui la riduzione dell'utilizzo del credito o il miglioramento dei pagamenti puntuali.

Perché rendere tutto questo gratis?

Il credito Karma ha posto la trasparenza al centro del suo modello di business. La società mira a demistificare il credito per la persona media e renderlo facile da capire.

"La società è stata fondata con la convinzione che i consumatori dovrebbero avere accesso ai propri dati gratuitamente", secondo un portavoce. "Dopo tutto, sono i loro dati, e sono giudicati da esso in quasi ogni aspetto della loro vita."

Un'altra parte della missione è aiutare le persone a comprendere la propria salute finanziaria.

"I punteggi sono stati creati per istituti di credito e statistici", ha dichiarato il fondatore e CEO di Credit Karma Ken Lin. "I consumatori non erano il pubblico previsto."

Allora, qual è il modello di business?

Dal momento che il Credit Karma è un'attività a scopo di lucro e non un ente di beneficenza, come fa a guadagnare? Stai tranquillo, non sta vendendo le informazioni che condividi al fine di ottenere i tuoi rapporti di credito dal suo sito. Secondo il sito Web della società, i suoi ricavi provengono da pubblicità mirata e personalizzata da parte di società finanziarie su creditkarma.com. Il suo modello di business si basa sulla ricerca di una vittoria per tutti: il consumatore, le istituzioni finanziarie che pubblicizzano prodotti e la linea di fondo di Credit Karma.

Il credito Karma ha oltre 85 milioni di membri a partire da gennaio 2019, la statistica disponibile più di recente. Ha la capacità di eseguire analisi affidabili e utilizzare algoritmi per selezionare annunci pertinenti per persone specifiche. Per gli inserzionisti finanziari, ciò significa che il sito è in grado di abbinarli meglio con i consumatori che hanno maggiori probabilità di utilizzare i loro servizi. Il credito Karma viene pagato per questa generazione di lead sulla base di accordi con i suoi partner di pubblicità finanziaria.

Ecco come funziona

Accedendo ai rapporti di credito, Credit Karma suggerisce prodotti di credito basati sulla tua storia attuale. Utilizza inoltre il tuo punteggio di credito e la cronologia per determinare quali prodotti (carte di credito, prestiti, assicurazioni e altri prodotti bancari) presentano probabilità di approvazione elevate.

"Se approfitti di tale opportunità, dovremmo fare soldi, dovresti risparmiare denaro e la banca dovrebbe ottenere un nuovo cliente", ha detto Lin in una domanda e risposta di Reddit del dicembre 2014. "Il perdente nell'equazione era quella banca che stava caricando troppo."

La linea di fondo

Il credito Karma è una piattaforma di finanza personale online che promette di togliere credito alle congetture. Ti consente di monitorare gratuitamente i tuoi rapporti di credito e i punteggi e offre altri strumenti e servizi basati sul tuo profilo. L'azienda viene compensata abbinando i consumatori con annunci di prodotti personalizzati basati sul loro profilo di credito e sulla probabilità che vengano approvati.