Perché è importante conoscere il patrimonio netto

Il patrimonio netto è l'importo per il quale le attività superano le passività. In parole povere, il patrimonio netto è la differenza tra ciò che possiedi e ciò che devi . Se le tue attività superano le tue passività, hai un patrimonio netto positivo. Al contrario, se le tue passività sono maggiori delle tue attività, hai un patrimonio netto negativo.

Il tuo patrimonio netto fornisce un'istantanea della tua situazione finanziaria in questo momento. Se calcoli il tuo patrimonio netto oggi, vedrai il risultato finale di tutto ciò che hai guadagnato e tutto ciò che hai speso fino ad ora. Sebbene questa cifra sia utile, ad esempio, può fornire una sveglia se sei completamente fuori strada o una conferma "ben fatto" se stai andando bene - tenere traccia del tuo patrimonio netto nel tempo offre un significato più significativo vista delle tue finanze.

Se calcolato periodicamente, il tuo patrimonio netto può essere visualizzato come una pagella finanziaria che ti consente di valutare la tua attuale situazione finanziaria e può aiutarti a capire cosa devi fare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Patrimonio netto = Attività - Passività

I tuoi beni sono qualcosa di valore che possiedi che può essere convertito in denaro. Esempi includono investimenti, conti bancari e di intermediazione, fondi pensione, immobili e beni personali (veicoli, gioielli e oggetti da collezione) - e, naturalmente, denaro contante. Le attività immateriali come la tua rete personale sono talvolta considerate anche attività. Le tue passività, d'altra parte, rappresentano i tuoi debiti, come prestiti, mutui, debito con carta di credito, fatture mediche e prestiti per studenti. La differenza tra il valore totale delle tue attività e passività è il tuo patrimonio netto.

Una delle sfide nel calcolo del patrimonio netto è l'assegnazione di valori precisi a tutti i tuoi beni. È importante fare stime prudenti quando si attribuisce valore a determinate attività al fine di evitare di gonfiare il patrimonio netto (ovvero avere una visione non realistica della propria ricchezza). La tua casa, ad esempio, è probabilmente la risorsa più preziosa e può avere un impatto significativo sulla tua situazione finanziaria. Determinare un valore accurato della tua casa - confrontandolo con case simili nella tua zona che sono state recentemente vendute o consultando un professionista immobiliare qualificato - può aiutarti a calcolare un patrimonio netto realistico.

In particolare, tuttavia, si discute se le residenze personali debbano essere considerate attività ai fini del calcolo del patrimonio netto. Alcuni esperti finanziari ritengono che l'equità nella vostra casa e il valore di mercato della vostra casa debbano essere considerati beni, poiché questi valori possono essere convertiti in denaro in caso di vendita.

Detto questo, altri esperti ritengono che anche se il proprietario della casa avesse ricevuto denaro dalla vendita della casa, quel denaro avrebbe dovuto essere destinato all'acquisto o al noleggio di un'altra casa. Ciò significa essenzialmente che il denaro ricevuto diventa una nuova responsabilità: il costo della sostituzione dell'alloggio. Naturalmente, se la casa venduta ha più valore della residenza sostitutiva, parte del valore della precedente casa può essere considerato un bene.

Cosa significa?

Il tuo patrimonio netto può dirti molte cose. Se la cifra è negativa, significa che devi più di quanto possiedi. Se il numero è positivo, possiedi più di quanto devi. Ad esempio, se le tue attività equivalgono a $ 200.000 e le tue passività sono $ 100.000, avrai un patrimonio netto positivo di $ 100.000 ($ 200.000 - $ 100.000 = $ 100.000). Al contrario, se le tue attività equivalgono a $ 100.000 e le tue passività sono $ 200.000, avrai un patrimonio netto negativo di meno $ 100.000 ($ 100.000 - $ 200.000 = - $ 100.000). Un patrimonio netto negativo non indica necessariamente che sei finanziariamente irresponsabile; significa solo che - in questo momento - hai più passività delle attività.

Come il mercato azionario, il tuo patrimonio netto fluttuerà. Tuttavia, come anche il mercato azionario, è la tendenza generale ad essere importante. Idealmente, il tuo patrimonio netto continua a crescere man mano che invecchi, man mano che riduci il debito, accumuli capitale nella tua casa, acquisisci più risorse e così via. Ad un certo punto, è normale che il tuo patrimonio netto diminuisca, poiché inizi a attingere ai tuoi risparmi e investimenti per il reddito pensionistico.

Poiché la situazione finanziaria e gli obiettivi di ogni persona sono unici, è difficile stabilire un patrimonio netto "ideale" generico che si applica a tutti. Invece, dovrai determinare il tuo patrimonio netto ideale - dove vuoi essere nel futuro a breve e lungo termine. Se non hai idea di dove iniziare, alcune persone trovano utile la seguente formula per determinare un patrimonio netto "target":

Patrimonio netto target = [La tua età − 25] ∗ [15 ∗ Reddito annuale lordo] \ text {Patrimonio netto target} = \ left [\ text {Your Age} - 25 \ right] * \ left [\ frac {1} {5} * \ text {Reddito annuale lordo} \ right] Patrimonio netto target = [La tua età − 25] ∗ [51 ∗ Reddito annuale lordo]

Ad esempio, un 50enne con un reddito annuo lordo di $ 75.000 potrebbe puntare a un patrimonio netto di $ 375.000 ([50 - 25 = 25] x [$ 75.000: 5 = $ 15.000]). Ciò non significa che tutti i 50enni debbano avere lo stesso patrimonio netto. La formula può essere utilizzata semplicemente come punto di partenza. Il tuo patrimonio netto ideale può essere molto più o molto inferiore all'importo indicato dalla linea guida, a seconda del tuo stile di vita e dei tuoi obiettivi.

Perché il tuo patrimonio netto è importante

Quando vedi le tendenze finanziarie in bianco e nero nelle tue dichiarazioni del patrimonio netto, sei costretto a confrontarti con la realtà della tua posizione finanziaria. Revisionare le dichiarazioni sul patrimonio netto nel tempo può aiutarti a determinare 1) dove ti trovi e 2) come arrivare dove vuoi essere. Questo può darti incoraggiamento quando stai andando nella giusta direzione (cioè ridurre il debito mentre aumenti le risorse) e fornire una sveglia se non sei sulla buona strada. Salire in pista richiede alcune delle seguenti informazioni:

Spendi saggiamente

Conoscere il patrimonio netto è importante perché può aiutarti a identificare le aree in cui spendi troppi soldi. Solo perché puoi permetterti qualcosa non significa che devi comprarlo. Per evitare che il debito si accumuli inutilmente, considera se qualcosa è un bisogno o un bisogno prima di effettuare un acquisto. Per ridurre la spesa e il debito superflui, le tue esigenze dovrebbero rappresentare la maggior parte della spesa. (Tieni presente che puoi razionalizzare falsamente un bisogno come un'esigenza. Quel paio di scarpe da $ 500 soddisfa un bisogno di calzature, ma un paio meno costoso può andare bene e mantenerti nella giusta direzione finanziaria).

Pagare il debito

Revisionare le tue attività e passività può aiutarti a sviluppare un piano per estinguere il debito. Ad esempio, potresti guadagnare l'1% di interesse in un conto del mercato monetario mentre paghi il debito della carta di credito al 12% di interesse. Potresti scoprire che l'uso del denaro per pagare il debito della carta di credito ha senso a lungo termine. In caso di dubbio, compatta i numeri per vedere se è logico ripagare un certo debito, tenendo conto dell'impatto di non avere più accesso a quel denaro (di cui potresti aver bisogno per le emergenze).

Risparmia e investi

I dati sul patrimonio netto possono motivarti a risparmiare e investire denaro. Se la tua dichiarazione sul patrimonio netto indica che sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, può incoraggiarti a continuare quello che stai facendo. Al contrario, se il tuo patrimonio netto indica margini di miglioramento (ad esempio, nel tempo hai attività in diminuzione e passività in crescita), può fornire una scintilla di motivazione necessaria per adottare un approccio più aggressivo per risparmiare e investire i tuoi soldi.

La linea di fondo

Indipendentemente dalla tua situazione finanziaria, conoscere il tuo patrimonio netto può aiutarti a valutare la tua attuale salute finanziaria e pianificare il tuo futuro finanziario. Sapendo dove ti trovi finanziariamente, sarai più consapevole delle tue attività finanziarie, più preparato a prendere decisioni finanziarie sane e più probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Se vuoi risparmiare un po 'di tempo nel tracciare il tuo patrimonio netto, usa il nostro Net Worth Tracker gratuito, che ti consente di calcolare, analizzare e registrare gratuitamente il tuo patrimonio netto.