Le donne dovrebbero pianificare una vita di 100 anni: Merrill Lynch

La crescente carriera e il potere finanziario delle donne non si traducono necessariamente in benessere finanziario a lungo termine. Questo è il take away di un nuovo studio di Merrill Lynch / Age Wave pubblicato giovedì 19 aprile, "Women & Financial Wellness: Beyond the Bottom Line".

"Le donne stanno guidando grandi cambiamenti nella forza lavoro, nelle loro comunità, nei luoghi di lavoro e nelle loro case", ha dichiarato Sheri Bronstein, dirigente globale delle risorse umane presso la Bank of America durante un panel che ha annunciato lo studio mercoledì sera. Ma mentre molto è cambiato, le donne sono ancora svantaggiate quando si tratta di benessere finanziario.

Lo studio si basa su un campione rappresentativo a livello nazionale di 2.638 donne e 1.069 uomini negli Stati Uniti di età superiore ai 18 anni, intervistati tra il 25 ottobre e il 22 novembre 2017.

Il più grande rammarico finanziario delle donne

Le donne hanno meno probabilità rispetto ai coetanei maschi di investire, sebbene l'84% degli intervistati colleghi la flessibilità della carriera e la comprensione delle proprie finanze. Il più grande rammarico finanziario dei partecipanti al sondaggio è "non investire di più".

Ciò non significa che le donne lascino tutto al caso. Solo una donna su quattro di 18 anni non ha pianificato per il suo futuro. Cosa li trattiene dal fare di più: lo studio cita le donne "non avere le conoscenze per investire" e "non avere la fiducia" come le ragioni principali per cui non investono.

Mentre le donne tendono ad essere sicure quanto gli uomini nel portare a termine la maggior parte dei compiti finanziari, lo sono in particolare meno quando si tratta di investire i loro soldi (52% rispetto al 68% degli uomini). In aggiunta alla mancanza di fiducia è un tabù sociale: il 61% delle donne intervistate preferirebbe parlare della propria morte piuttosto che del denaro.

"Le donne millenarie avevano meno fiducia negli investimenti", ha dichiarato Maddy Dychtwald, co-fondatrice di Age Wave, mentre le donne anziane hanno maggiori probabilità di essere fiduciose. "Ciò rappresenta una significativa opportunità di tutoraggio intergenerazionale".

Come le donne in transizione dovrebbero pensare alle loro finanze

Mancanza di modelli di ruolo

Non aiuta il fatto che i media destinati alle donne siano particolarmente scarsi sulle informazioni finanziarie. Delle 1.594 pagine di contenuti editoriali delle principali riviste femminili intervistate a marzo 2018, meno dell'1% delle pagine riguardava la finanza personale.

Tale problema è aggravato dal settore dei servizi finanziari che, secondo Megan Driscoll, fondatore e CEO di EvolveMKD, una società di pubbliche relazioni, "non fa pubblicità nelle riviste femminili". Mentre metà della base di clienti del settore dei servizi finanziari è di sesso femminile, 70 Il% delle donne riferisce che il settore finanziario è stato tradizionalmente adatto agli uomini. Ad esempio, i modelli di pianificazione finanziaria non consentono il tipo di interruzioni dal lavoro che molte donne fanno per crescere i figli o prendersi cura dei membri della famiglia che invecchiano.

Parte del problema è che molti media finanziari sono scritti con voce maschile, ha affermato Diane Harris, ex caporedattore della rivista Money. Diane ha scoperto che, mentre era redattrice, il 30% dei suoi abbonati alla stampa erano donne. Una volta spostata la voce web per concentrarsi maggiormente sulle donne, i lettori di donne "sono balzati al 50%". Parte di ciò è "parlare alle donne nel modo in cui vogliono essere parlate".

Beyond the Pay Gap

Molto è stato scritto sul divario retributivo di genere e i numeri continuano a ripetersi: le donne guadagnano 82 centesimi per ogni dollaro che guadagna un uomo in una posizione simile. Ma queste cifre del valore attuale "non riescono a dimostrare come il divario retributivo si accumula e si aggrava nel corso della vita di una donna", secondo Merrill Lynch. (Per ulteriori informazioni, vedi Un grande fattore alla base del divario retributivo di genere)

Mentre la donna media trascorre il 44% della sua vita adulta al di fuori della forza lavoro, l'uomo medio viene rimosso solo per il 28%. Gli effetti di quelle interruzioni di carriera - la cura dei figli, un genitore malato o un coniuge malato - tendono ad accumularsi nel tempo in base a un divario di $ 1.055.000 nei guadagni della vita tra uomini e donne. E questo, ovviamente, influenza quanti soldi le donne devono investire.

Progettando di invecchiare 100

Con uno su quattro di 65 anni che vivono oggi oltre i 90 anni e uno su 10 che vive oltre i 95 anni, tutti devono pianificare una durata della vita più lunga. Il numero più prudente: 100 anni. Questo è particolarmente vero per le donne, la cui aspettativa di vita media è di cinque anni più lunga di quella per gli uomini.

Il problema di avere una sicurezza finanziaria per quella durata più lunga è aggravato dal fatto che le donne tendono a ritirarsi prima (forse per prendersi cura di un coniuge malato) e con meno risparmi. Solo il 9% delle donne americane ha messo da parte $ 300.000 o più. Ciò di cui hanno bisogno per un pensionamento tipico, secondo lo studio Merrill Age Wave: $ 738.000. Inoltre, le vite più lunghe delle donne significano che accumulano circa $ 200.000 in più in spese mediche negli ultimi anni. I costi dell'assistenza sanitaria seria che fa riflettere attraverso la pensione (compresa l'assistenza a lungo termine): $ 494.000 per gli uomini, ma $ 688.000 per le donne.

"La fondazione del risparmio per la pensione non è cambiata per sostenere i 100 anni di vita", ha affermato Victoria Mazur, responsabile del risarcimento e dei benefici di Lord Abbett. "La gente non ci sta pensando."

Passando da qui

"I viaggi della vita delle donne non sono solo diversi dagli uomini, sono diversi dai viaggi della vita delle nostre madri e nonne", ha dichiarato Maddy Dychtwald.

Come ha detto Megan Driscoll alla giuria mercoledì sera, "Le leggi possono cambiare, ma gli atteggiamenti nella società richiedono molto più tempo". I boomer sono cresciuti con limitazioni che la legislazione federale ha dovuto rimuovere. I finanziatori spesso richiedevano che le donne che richiedessero un mutuo presentassero la firma di un coniuge o di un parente maschio fino a quando la legge sulla parità di credito non vietasse la pratica nel 1974. E fino al 1988, le donne in molti stati avevano ancora bisogno della firma di un uomo per richiedere un prestito commerciale . Ringrazia l'Atto di proprietà delle donne per aver posto fine a tale iniquità.

"Le donne hanno fatto molta strada sia a livello personale che professionale, ma quando si tratta delle loro finanze, c'è ancora una strada da percorrere, " ha dichiarato Lorna Sabbia, responsabile della pensione e soluzioni per la ricchezza personale della Bank of America Merrill Lynch in una nota .

Cosa può aiutare le donne a raggiungere il benessere finanziario? Lo studio ha quattro raccomandazioni principali:

• Rompi il tabù attorno al discorso sul denaro.
• Trasforma la longevità in una risorsa.
• Riconoscere le sfide finanziarie che incidono sulle donne.
• Pianifica in anticipo e spesso.

In altre parole, le donne possono assumere il controllo del proprio futuro finanziario parlando con il denaro di amici, mentori e professionisti; iniziare presto così i loro soldi hanno tempo per crescere; risparmio e pianificazione per interruzioni di carriera o costi sanitari più costosi; e pianificare e fare correzioni del corso lungo la strada, se necessario. (Per ulteriori informazioni, vedere Superare il "divario di genere" della pensione)