Lavorare come pianificatore finanziario

Lavorare come pianificatore finanziario, chiamato anche consulente finanziario personale, offre l'opportunità di lavorare direttamente con clienti e aziende per navigare tra i principi fondamentali della finanza personale.

I pianificatori finanziari consigliano i loro clienti su come raggiungere i loro obiettivi finanziari. Alcuni pianificatori finanziari offrono servizi di pianificazione completi senza offrire raccomandazioni, mentre altri offrono sia servizi di pianificazione che transazionali.

I pianificatori finanziari spesso lavorano in una società di investimento o di assicurazione più grande, ma alcuni operano in modo indipendente. Indipendentemente dalla struttura del servizio o dall'ambiente in cui lavorano, tutti i pianificatori finanziari hanno una descrizione del lavoro simile.

Descrizione del lavoro

I pianificatori finanziari lavorano con persone, famiglie e aziende per aiutare questi clienti a comprendere le loro circostanze finanziarie e come raggiungere i loro obiettivi finanziari a breve e lungo termine. I clienti forniscono informazioni finanziarie rilevanti durante un colloquio iniziale, rispondendo a domande relative al loro reddito totale annuo, obbligazioni di debito, spese mensili non correlate al debito, posizioni in investimenti correnti, saldi dei conti di risparmio, passività fiscali e piani assicurativi. I pianificatori finanziari analizzano queste informazioni e presentano raccomandazioni realistiche e significative basate sulle situazioni e sugli obiettivi finanziari dei loro clienti.

I pianificatori finanziari discutono con i loro clienti molti argomenti relativi alla finanza personale, tra cui la gestione del debito, gli obiettivi e le strategie di risparmio e il budget personale e familiare. Discutono inoltre di strategie di investimento, considerazioni sulla pianificazione patrimoniale, pianificazione della protezione attraverso l'assicurazione e tattiche di accumulo e distribuzione della pensione.

I pianificatori finanziari possono fornire informazioni sull'efficienza fiscale, ma in genere non si occupano di dichiarazioni dei redditi. Un pianificatore finanziario che lavora con un'azienda o un cliente istituzionale può analizzare e fornire indicazioni su argomenti quali flusso di cassa, entrate previste, gestione del debito o benefici per i dipendenti. Ognuno di questi aspetti svolge un ruolo nel "benessere finanziario complessivo di una persona o di un'impresa, pertanto i pianificatori finanziari possono avere un impatto sostanziale sul futuro finanziario di un cliente o di un'impresa".

La prospezione, che è il processo di ricerca di nuovi clienti, è una parte sostanziale del lavoro di un pianificatore finanziario. Spesso comporta il collegamento in rete con altri professionisti affermati, come dottori commercialisti (CPA) o avvocati di pianificazione patrimoniale. I pianificatori finanziari possono anche partecipare e stabilire connessioni in occasione di eventi sociali o di beneficenza. Il processo di prospezione garantisce che i pianificatori finanziari coltivino le relazioni con i propri clienti, mantenendo alti i tassi di fidelizzazione.

Istruzione e formazione

Il percorso di carriera di pianificazione finanziaria non richiede alcuna istruzione superiore formale, ma si raccomanda una laurea. Un diploma di laurea specialistica come un master in economia aziendale (MBA) con specializzazione in finanza o marketing può rivelarsi vantaggioso per una persona che vuole fondare una società di pianificazione finanziaria. Tuttavia, non è richiesto un grado avanzato per il successo.

I pianificatori finanziari devono inoltre essere in possesso di determinate licenze per fornire consulenza e attuare specifiche transazioni relative a titoli o assicurazioni. Le licenze in titoli comprendono spesso la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) serie 7, che verifica la conoscenza del settore dei titoli e di alcune transazioni relative agli investimenti, tra cui la vendita di rendite variabili, opzioni, titoli di stato, obbligazioni comunali e titoli societari. Potrebbe essere richiesta anche una licenza FINRA serie 66, che è l'esame della North American Securities Administrators Association (NASAA). Ogni licenza FINRA ha requisiti di formazione continua per mantenere una buona reputazione con l'organismo di regolamentazione.

Ulteriori certificazioni possono aiutare ad avanzare in una carriera di pianificazione finanziaria. Ad esempio, l'industria finanziaria e i potenziali clienti tengono in grande considerazione la designazione di Certified Financial Planner (CFP). Per ottenere una designazione CFP sono richiesti un diploma di laurea, un intenso esame di due giorni e una formazione continua.

Abilità

I pianificatori finanziari di successo instaurano rapidamente solide relazioni con i propri clienti. Stabilire connessioni con gli altri è necessario sia nella rete che nella fidelizzazione del cliente. Allo stesso modo, i clienti devono fidarsi che il loro pianificatore finanziario abbia in mente i loro migliori interessi.

I pianificatori finanziari prosperano quando hanno una profonda conoscenza e passione per la finanza personale. Numerosi fattori contribuiscono alla creazione e all'attuazione di un piano finanziario e un pianificatore finanziario deve essere esperto di argomenti finanziari. Inoltre, i pianificatori finanziari devono essere in grado di interpretare in modo significativo i dati finanziari dei propri clienti. I pianificatori finanziari di maggior successo possono analizzare e conservare una notevole quantità di informazioni.

Stipendio

I pianificatori finanziari negli Stati Uniti guadagnano uno stipendio base medio di $ 57.000, secondo Glassdoor. Tuttavia, la maggior parte delle entrate annuali di un pianificatore finanziario proviene da una combinazione di servizi di pianificazione basati su commissioni e commissioni sui prodotti, come la vendita di titoli di investimento, rendite, assicurazioni sulla vita o sulla disabilità e fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Secondo il Bureau of Labor Statistics, a maggio 2016, la compensazione totale per un pianificatore finanziario variava da circa $ 41.000 a oltre $ 200.000.

Un pianificatore finanziario che lavora per una più grande impresa di investimento o compagnia assicurativa può guadagnare una commissione inferiore rispetto a chi gestisce la propria impresa. Tuttavia, i benefici di piani di partecipazione agli utili, sussidi per l'assicurazione sanitaria e rimborsi per l'istruzione possono compensare nel tempo il pagamento delle commissioni più basse.