3 modi per ottenere prestazioni di sicurezza sociale

Creata per la prima volta nel 1935 come parte del New Deal del presidente Franklin D. Roosevelt, la Social Security Administration (SSA) - originariamente chiamata Social Security Board - nacque dall'esigenza di aiutare i milioni di americani in pensione o anziani che avevano perso tutto nel Grande Depressione. È stato anche progettato per aiutare i bambini, le vedove e le persone disabili che potrebbero altrimenti diventare indigenti.

Oggi la SSA, un'agenzia indipendente del governo federale, supervisiona ancora quei programmi di previdenza sociale sotto forma di pensione, reversibilità e prestazioni di invalidità. Secondo la scheda tecnica della SSA del 2019, circa 178 milioni di lavoratori americani pagheranno le tasse di sicurezza sociale nel 2019 e circa 64 milioni di persone riceveranno benefici dal programma.

Esistono diverse percezioni errate del sistema di previdenza sociale, quindi vediamo come funzionano effettivamente queste tre forme di prestazioni.

Key Takeaways

• L'Amministrazione della previdenza sociale supervisiona i programmi di previdenza sociale che forniscono agli americani sussidi per la pensione, i superstiti e l'invalidità.
• Per beneficiare delle prestazioni di vecchiaia, un lavoratore deve versare alla previdenza sociale, guadagnando 40 crediti per un minimo di 10 anni e non può presentare un reclamo prima dei 62 anni.
• Coniugi e figli possono anche essere in grado di richiedere le prestazioni di sicurezza sociale in base alla storia dei guadagni di un lavoratore.
• I coniugi e i figli superstiti ammissibili possono beneficiare del 75-100% dei pagamenti della previdenza sociale del defunto, fino a un massimo del 150-180% del tasso di indennità del defunto.
• Solo i lavoratori che soddisfano la rigorosa definizione di invalidità della SSA e che hanno ottenuto crediti sufficienti hanno diritto a prestazioni di invalidità.

Prestazioni previdenziali di previdenza sociale

Per molti americani le parole "previdenza sociale" sono sinonimo di pensione e il programma di pensionamento della SSA è l'ala più grande dell'organizzazione. I pensionati e le persone a carico rappresentano il 73, 2% delle prestazioni sociali totali versate.

Come funziona la sicurezza sociale?

Quando sei dipendente, paghi una tassa di sicurezza sociale del 6, 2% sui guadagni fino a un importo massimo ($ 132.900 nel 2019) e il tuo datore di lavoro paga un 6, 2% corrispondente. Se sei un lavoratore autonomo, sei tu stesso responsabile dell'intera imposta del 12, 4%. Il denaro non è detenuto in un conto personale come un conto bancario. Piuttosto, il denaro che paghi oggi nella previdenza sociale va a fornire vantaggi mensili ai pensionati attuali e agli altri beneficiari della previdenza sociale.

Come ti qualifichi?

Per beneficiare delle prestazioni di vecchiaia della previdenza sociale, in genere è necessario aver lavorato per almeno 10 anni. L'SSA assegna "crediti" alle tue imposte pagate: a partire dal 2019, guadagni un credito per ogni $ 1.360 in guadagni, con un massimo di quattro crediti guadagnati ogni anno. La maggior parte delle persone avrà bisogno di 40 crediti prima di poter richiedere le prestazioni di vecchiaia della previdenza sociale. È possibile ottenere una stima di quanto saranno versati i pagamenti mensili della pensione inserendo le informazioni di base nella stima della pensione SSA.

Quando è possibile raccogliere la sicurezza sociale?

Molte persone pensano ancora all'età di 65 anni come l'età per andare in pensione, ma questo è cambiato. Per raccogliere tutti i benefici, non è possibile richiedere la previdenza sociale fino a quando non si è:

• 66, se nato tra il 1943 e il 1954
• 66 e 2 mesi, se nati nel 1955
• 66 e 4 mesi, se nati nel 1956
• 66 e 6 mesi, se nato nel 1957
• 66 e 8 mesi, se nati nel 1958
• 66 e 10 mesi, se nati nel 1959
• 67, se nato nel 1960 o successivamente

Se ritardate la pensione oltre questi limiti (fino a 70 anni), riceverete maggiori prestazioni di sicurezza sociale, fino al 32% in più al mese. Puoi anche scegliere di iniziare a riscuotere le prestazioni di sicurezza sociale già a 62 anni, ma le tue prestazioni saranno ridotte.

Che dire degli aumenti del costo della vita?

Probabilmente avrai notato che il prezzo di quasi tutto aumenta ogni anno. Dal 1975 c'è stato un adeguamento automatico annuale del costo della vita (COLA) delle prestazioni di sicurezza sociale ogni anno. Tale aumento è variato dallo 0% (negli anni in cui non vi era alcun aumento dell'IPC-W) ad un massimo del 14, 3% nel 1980. Nel 2019 la COLA è del 2, 8%, con un beneficio mensile medio che passa da $ 1, 422 nel 2018 a $ 1, 461 nel 2019.

L'indice dei prezzi al consumo per i lavoratori dipendenti e impiegati urbani (CPI-W) viene utilizzato per calcolare gli adeguamenti del costo della vita annuale, o COLA, per le prestazioni di sicurezza sociale.

Che dire del coniuge e dei figli?

Il coniuge può anche ricevere le prestazioni di sicurezza sociale una volta in pensione, anche se non ha mai lavorato fuori casa. Se il coniuge ha almeno 62 anni, può richiedere prestazioni a tasso ridotto. Attendendo fino all'età di pensionamento completa, tuttavia, il coniuge può ricevere fino alla metà dell'importo delle prestazioni mensili. I pagamenti ricevuti dal coniuge non riducono i propri pagamenti.

Il tuo ex coniuge può anche riscuotere la previdenza sociale in base ai tuoi guadagni. Per essere ammessi, gli ex coniugi devono soddisfare le seguenti condizioni:

• Il matrimonio deve essere durato almeno 10 anni
• Devono essere passati due o più anni dal divorzio
• Non devono essersi risposati
• Devono avere almeno 62 anni e non devono beneficiare di prestazioni previdenziali più elevate in base alla propria storia lavorativa

Se raggiungi l'età pensionabile e hai figli di età inferiore ai 18 anni o di età superiore ai 19 anni e ancora iscritti alla scuola elementare o secondaria, o di età superiore ai 18 anni, ma gravemente disabili, tali bambini possono anche beneficiare di prestazioni in base al diritto mensile. I tuoi figli possono ricevere pagamenti mensili fino alla metà dell'importo a cui hai diritto e questi pagamenti non diminuiranno le tue prestazioni previdenziali.

Il limite per le prestazioni ricevute dal coniuge e dai figli varia, ma è normalmente compreso tra il 150% e il 188% delle prestazioni pensionistiche integrali.

Tre modi per ottenere prestazioni di sicurezza sociale

Prestazioni ai superstiti della previdenza sociale

Anche dopo la tua morte, la previdenza sociale può continuare a versare benefici al coniuge e ai figli, e persino ai tuoi genitori, se li sostenessi. Affinché la tua famiglia riceva le prestazioni ai superstiti, dovrai aver ottenuto almeno sei crediti previdenziali nei tre anni precedenti la tua morte. Oltre a un versamento forfettario una tantum di $ 255, il coniuge e i figli sopravvissuti possono beneficiare del 71, 5% -100% dei pagamenti della previdenza sociale, fino a un massimo del 150% -80% del tasso di indennità. L'ammissibilità per le prestazioni ai superstiti comprende:

• Il coniuge superstite ha almeno 60 anni o più
• Il coniuge superstite ha almeno 50 anni e disabile
• Il coniuge superstite si prende cura di tuo figlio di età inferiore ai 16 anni o con disabilità
• Bambini di età inferiore ai 18 anni
• Bambini di età inferiore ai 19 anni e iscritti alla scuola elementare o secondaria
• Bambini di età superiore a 18 anni che sono gravemente disabili
• I tuoi genitori sopravvissuti se dipendessero da te per almeno la metà del loro sostegno

Prestazioni di invalidità previdenziale

La definizione di "disabili" detenuta dalla SSA è piuttosto rigorosa. Hai diritto alle prestazioni di invalidità della previdenza sociale solo se sei gravemente disabile con una condizione che impedisce del tutto il tuo lavoro e che dovrebbe durare un anno o più o causare la morte.

Devi anche aver guadagnato abbastanza crediti per ricevere pagamenti. Se hai almeno 62 anni, dovrai aver ottenuto tutti i 40 crediti per qualificarti per i pagamenti di invalidità. I candidati più giovani richiedono meno crediti, fino a un minimo di sei crediti per quelli di età inferiore ai 24 anni. Devi anche aver lavorato nel momento in cui è iniziata la disabilità. Anche il coniuge e i figli possono beneficiare di prestazioni, ricevendo potenzialmente fino alla metà dell'importo a cui hai diritto ogni mese.

Se approvati, le prestazioni di invalidità inizieranno sei mesi dopo la data di inizio della disabilità. I pagamenti si basano sui guadagni della tua vita.

La linea di fondo

Probabilmente riceverai prestazioni di sicurezza sociale ad un certo punto durante la tua vita, molto probabilmente al momento della pensione, ma probabilmente prima se ricevi prestazioni di invalidità o superstiti. Nella maggior parte dei casi i pagamenti della previdenza sociale non saranno probabilmente sufficienti per sostenere una pensione confortevole, ma possono essere una parte importante del piano pensionistico completo.