Trovare uno stato favorevole alla pensione

Ah, la pensione. Il vero suono della parola è la musica per le orecchie di milioni di lavoratori più anziani, in particolare quelli che saranno finanziariamente pronti a smettere di lavorare. Nessun capo, nessun programma, lunghe giornate di svago nella soleggiata Florida ... o in Arizona ... o forse in California. Quale stato dovresti scegliere, comunque? Naturalmente, non esiste una risposta corretta a questa domanda, ma lo stato in cui si sceglie di andare in pensione influenzerà quanto andranno i vostri dollari di pensionamento. Diamo un'occhiata ai tipi di tassazione riscossi dai diversi stati e in che modo ciò può influire sul tuo benessere finanziario nei tuoi anni d'oro. (Per ulteriori approfondimenti, consulta Gestione del reddito durante la pensione .)

VEDI: semplici modi per risparmiare in pensione

Tutto dipende
Dal punto di vista fiscale, determinare quale sia lo stato "giusto" in cui ritirarsi dipenderà dal tipo e dall'ammontare delle entrate che ci si aspetta ragionevolmente di ricevere. I nove affermano che, a partire dal 2008, non vengono valutate imposte sul reddito di alcun tipo (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee e New Hampshire) non si qualificano automaticamente come le migliori per tutti i pensionati. Se possiedi diverse proprietà in affitto, lo stato migliore per te potrebbe differire da qualcuno il cui reddito primario al di fuori della previdenza sociale proviene da pensioni o IRA.

Esistono quattro principali categorie di reddito per le quali gli Stati differiscono nei loro metodi di tassazione:

• pensioni
• Sicurezza sociale
• Imposta sulle vendite
• Imposta patrimoniale

Reddito da pensione
Se stai cercando di sfuggire alla tassazione della tua pensione a livello statale, le tue opzioni sono piuttosto limitate. A partire dal 2009, ci sono solo tre stati che non tassano il reddito pensionistico:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York prevede che alcuni impiegati statali percepiscano un reddito pensionistico esente da imposte, ma non tutti i pensionati. Questi tre stati esentano praticamente qualsiasi tipo di reddito ricevuto da conti differiti dalle imposte, compresi pensioni, IRA e piani qualificati. (Per ulteriori informazioni su quest'ultimo, controlla i tempi difficili ... Dovresti disturbare le risorse del tuo piano qualificato? )

Se la tua pensione proviene dal governo o dai militari, allora altri sette stati si aprono in considerazione: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan e New York.

Se i suddetti Stati non si rivolgono a te come paradisi pensionistici, altri sette esentano almeno una parte del reddito pensionistico dalla tassazione: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia e Virginia Occidentale.

Gli stati che tassano tutti i redditi da pensione a tassi relativamente elevati includono California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island e Vermont. Informazioni più complete su come ciascuno Stato tassa il reddito pensionistico dei propri residenti sono disponibili su RetirementLiving.com.

Benefici della sicurezza sociale
I pensionati che chiedono sgravi fiscali a livello statale hanno molte più scelte di quelli che non vogliono pagare le tasse sul proprio reddito pensionistico. Oltre ai nove stati esenti da imposte sul reddito, a partire dal 2009 (New Hampshire e Tennessee solo dividendi fiscali e interessi attivi), ce ne sono altri 27 (più Washington DC) che esentano i benefici della previdenza sociale dalla tassazione.

I restanti Stati dichiarano tutti i proventi della previdenza sociale in una certa misura, sebbene molti di essi abbiano imposto vari tipi di limiti che si applicano nel calcolo dell'importo dovuto su tali entrate. (Per ulteriori informazioni su come evitare le tasse non necessarie sul reddito della previdenza sociale, leggi Evita la trappola fiscale della previdenza sociale .)

Tasse sul commercio
Alcuni stati scelgono di tassare i loro residenti nelle loro capacità di consumatori anziché di percettori di reddito o di reddito. Certo, alcuni stati lo fanno in più modi di altri. Alcuni stati tassano tutto tranne le spese alimentari e mediche, mentre altri non hanno tali esclusioni. Poi ci sono quattro stati che (a partire dal 2009) non impongono tasse di vendita di alcun tipo: Alaska, Montana, New Hampshire e Oregon. (Maggiori informazioni sull'imposta sulle vendite in I tagli alle tasse stimolano l'economia? )

Ma i pensionati che valutano queste opzioni dovrebbero occuparsi della ricerca delle imposte sulle vendite imposte a livello locale e locale anche all'interno di ciascuno stato (si tratta di una tendenza in rapida crescita). (I pensionati che hanno obbligazioni municipali come parte del loro portafoglio dovrebbero essere sicuri di leggere i pensionati non possono contare sulle obbligazioni Muni .)

Tasse di proprietà
I pensionati con consistenti proprietà immobiliari dovrebbero forse prestare maggiore attenzione a questa categoria di tassazione più di ogni altra, tranne forse la tassazione del reddito. Tuttavia, anche i pensionati che vivono con redditi fissi e possiedono le proprie case dovrebbero esaminare attentamente questa categoria. Anche qui le tasse valutate a livello locale e locale dovrebbero essere approfondite, in quanto possono svolgere un ruolo sostanziale nell'importo complessivo che verrà valutato dal proprietario. (La proprietà potrebbe non essere la decisione giusta per tutti i pensionati. Leggi la vita in pensione: affitto della proprietà domestica per maggiori informazioni.)

Tuttavia, le aliquote fiscali attuali potrebbero non raccontare l'intera storia; una storia di tassi crescenti o decrescenti avrà probabilmente un impatto sull'importo dell'imposta pagata nel tempo. Naturalmente, le aliquote dell'imposta sulla proprietà sono in definitiva guidate dai valori immobiliari e quindi sono influenzate dai soliti fattori come la popolazione, la posizione e la vicinanza alle autostrade, ai comuni e alle arterie. Inoltre, molte città e località basano le aliquote dell'imposta sulla proprietà su diverse formule, con alcune che utilizzano una percentuale molto maggiore del valore di mercato di una proprietà rispetto ad altre. (Per saperne di più, dai un'occhiata a Cinque trucchi per ridurre la tua tassa di proprietà .)

Case Study - Decidere dove andare in pensioneCarl Riken e sua moglie, Julie, stanno valutando di trasferirsi in Arizona. Tra il suo lavoro e la sua parte di case di ristrutturazione, Carl ha fatto una buona vita nel suo attuale stato di residenza. Ma Carl intende continuare il suo lavoro in Arizona dopo che ha lasciato il lavoro attuale e si è trasferito lì. (Leggi di più sull'avere una pensione di lavoro per aumentare i tuoi risparmi lavorando nei tuoi anni '70.) Carl dovrebbe quindi esaminare attentamente non solo le aliquote dell'imposta sul reddito in Arizona sia a livello statale che tra le località in cui può scegliere di vivere, ma anche le tasse sulla proprietà, che possono avere un impatto sostanziale sulle entrate nette che riceverà dalla sua attività di riabilitazione.

La linea di fondo
Questo articolo affronta solo le differenze nel modo in cui gli stati raccolgono entrate dai loro cittadini. Coloro che stanno seriamente pensando di vivere in un determinato stato sarebbero saggi visitare il sito web del Dipartimento delle entrate dello Stato e dovrebbero probabilmente consultare un consulente fiscale che lavora anche in quello stato.

Per ulteriori letture, vedere Cinque errori pensionistici (ing) .