4 motivi per cui la pianificazione patrimoniale è così importante

Sembra che molte persone dedichino più tempo alla pianificazione di una vacanza, quale macchina comprare o persino dove cenare di quanto non facciano alla pianificazione immobiliare, decidendo chi erediterà i loro beni dopo che se ne saranno andati. Potrebbe non essere divertente pensare come prenotare un viaggio o controllare le recensioni dei ristoranti, ma senza la pianificazione immobiliare non puoi scegliere chi ottiene tutto ciò per cui hai lavorato così duramente.

La pianificazione immobiliare non è solo per i ricchi. Senza un piano in atto, sistemare i tuoi affari dopo la tua partenza potrebbe avere un impatto duraturo e costoso sui tuoi cari, anche se non hai una casa costosa, una grande IRA o un'arte preziosa da trasmettere. Non sei convinto che sia necessario un piano immobiliare? Considera questi quattro motivi per cui dovresti averne uno, al fine di evitare conseguenze potenzialmente devastanti per i tuoi eredi.

Key Takeaways

• La pianificazione patrimoniale ti consente di scegliere chi ottiene cosa.
• La pianificazione patrimoniale ti offre la possibilità di nominare il tutore dei tuoi figli in caso di morte prematura.
• La pianificazione patrimoniale riduce le tasse su ciò che si lascia alle spalle.
• La pianificazione patrimoniale riduce al minimo le possibilità di conflitti familiari e brutte battaglie legali.

1. La pianificazione patrimoniale impedisce beneficiari non intenzionali

Se una volta la pianificazione patrimoniale era considerata qualcosa di cui avevano bisogno solo persone con un patrimonio netto elevato, ciò sarebbe cambiato. Oggi molte famiglie della classe media devono pianificare quando succede qualcosa al capofamiglia (o ai capofamiglia) di una famiglia. Dopotutto, non devi essere super ricco per fare bene in borsa o nel settore immobiliare, entrambi i quali producono beni che vorresti trasmettere ai tuoi eredi. Anche se stai lasciando solo una seconda casa, se non decidi chi riceve la proprietà quando muori, non avrai alcun controllo su ciò che le accade.

Questo perché un componente principale della pianificazione immobiliare è la designazione di eredi per i tuoi beni, che si tratti di una casa estiva o di un portafoglio azionario. Senza un piano patrimoniale, i tribunali spesso decideranno chi ottiene i tuoi beni, un processo che può richiedere anni, accumulare commissioni e diventare brutto. Dopotutto, un tribunale non sa quale fratello sia stato responsabile e quale non dovrebbe avere libero accesso ai contanti. Né i tribunali decreteranno automaticamente che il coniuge superstite ottenga tutto.

Se muori senza testamento, che è una parte vitale di un piano patrimoniale, i tribunali decideranno chi ottiene i tuoi beni.

2. Protegge le famiglie con bambini piccoli

Nessuno pensa di morire giovane, ma se sei un genitore di bambini piccoli, devi prepararti all'impensabile. Qui entra in gioco la parte testamentaria di un piano immobiliare.

Per garantire che i tuoi figli siano curati in un modo che tu approvi, vorrai nominare i loro tutori, nel caso in cui entrambi i genitori muoiano prima di compiere 18 anni. Senza tale volontà, i tribunali interverranno di nuovo. il tempo non è quello di determinare chi ottiene un pezzo di beni immobili o opere d'arte; è decidere chi crescerà i tuoi figli.

3. Risparmia agli eredi un grosso morso fiscale

La pianificazione patrimoniale consiste nel proteggere i tuoi cari, il che significa in parte offrire loro protezione dal Servizio delle entrate interne. Essenziale per la pianificazione patrimoniale è il trasferimento di beni agli eredi con l'obiettivo di creare il più piccolo carico fiscale possibile per loro. Anche con solo un po 'di pianificazione immobiliare, le coppie possono ridurre in parte o addirittura tutte le loro tasse federali e statali e le tasse sulle successioni statali, che possono diventare molto costose. Esistono anche modi per ridurre le imposte sul reddito che i beneficiari potrebbero dover pagare. Ma senza un piano, l'importo che i tuoi eredi dovranno allo zio Sam potrebbe essere abbastanza.

4. Elimina i problemi familiari

Abbiamo sentito tutti quei racconti dell'orrore: qualcuno con soldi muore e inizia la guerra tra i membri della famiglia. Un fratello potrebbe pensare di meritare più di un altro, oppure un fratello potrebbe pensare che dovrebbero essere responsabili delle finanze anche se sono noti per accumulare debito. Tali litigi possono diventare brutti e finire in tribunale, con i membri della famiglia messi l'uno contro l'altro.

Fermare i combattimenti prima che inizino un altro motivo per cui è necessario un piano patrimoniale. Ciò ti consentirà di scegliere chi controlla le tue finanze e i tuoi beni se diventi mentalmente inabile o dopo la tua morte, farà molto per reprimere qualsiasi conflitto familiare e assicurarti che i tuoi beni siano gestiti nel modo in cui intendi che siano.

Ti aiuterà anche a pianificare piani personalizzati, se necessario, a prendere accordi per un bambino con problemi di salute o a stabilire una fiducia per uno che potrebbe essere meglio non ereditare una somma forfettaria. Può anche aiutarti a dare di più al bambino che ha svolto la maggior parte del lavoro di cura per te nei tuoi ultimi anni o meno a quello di cui hai finanziato la lunga istruzione, pagando molto meno per i loro fratelli. Decidere se dividere esattamente la tua proprietà equamente è uno dei compiti chiave che devi considerare. E, naturalmente, se hai avuto più di un coniuge o hai figli da più di una famiglia, un piano patrimoniale è urgente.

La linea di fondo

Se vuoi che i tuoi beni e i tuoi cari siano protetti quando non puoi più farlo, avrai bisogno di un piano immobiliare. Senza uno i tuoi eredi potrebbero affrontare enormi oneri fiscali, e i tribunali potrebbero designare come sono divisi i tuoi beni e anche chi arriva a crescere i tuoi figli.