4 segni che il tuo consulente finanziario ti sta derubando

Pianificare un futuro spesso richiede di rivolgersi a un consulente finanziario come fiduciario di orientamento con investimenti personali generali, fondi universitari, preparazione delle imposte sul reddito, assicurazioni, previdenza o persino pianificazione patrimoniale. La maggior parte dei consulenti finanziari si impegna ad aiutare i propri clienti a investire i propri soldi in aree che generano rendimenti elevati perché tendono a maturare commissioni sui rendimenti positivi. Più soldi i consulenti finanziari possono guadagnare per i loro clienti, più soldi sono in grado di fare da soli. Tuttavia, ci sono alcune pratiche che alcuni consulenti finanziari prendono per imbrogliare i loro clienti. Di seguito sono riportati quattro segnali di avvertimento da cercare quando si confida nel proprio consulente finanziario con i propri soldi.

commistioni

Se il tuo consulente finanziario confonde o confina con il suo nome, accanto al tuo, sul titolo del tuo conto di investimento, gli conferisce l'autorità senza restrizioni di utilizzare i fondi a sua discrezione. Assicurati che tutte le dichiarazioni che ricevi dal custode abbiano solo il tuo nome che appare sull'account. Il codice etico per il Certified Planner Board of Standards, Inc. delinea la commistione come una violazione del Codice e degli standard di pratica della SEC, in base al quale qualsiasi violazione garantisce azioni disciplinari come la potenziale revoca per il titolare del certificato di utilizzare i marchi di certificazione CFP dopo il suo nome.

churning

Se nel tuo estratto conto, noti un gran numero di operazioni in corso o un aumento delle transazioni sul tuo conto senza alcun sostanziale aumento di valore, il tuo consulente finanziario potrebbe sfornare il tuo conto. Un consulente finanziario, o in particolare un broker, lo fa per aumentare le proprie commissioni poiché di solito viene pagato ogni volta che acquista e vende un titolo. Un modo per evitare di sfornare il tuo account è aprire un conto a capo in cui viene addebitata periodicamente una commissione fissa anziché una basata su transazioni commerciali.

truffe

Se il tuo consulente finanziario ti informa di un investimento che ti offre un alto rendimento a basso rischio e noti invece che i tuoi rendimenti rimangono abbastanza coerenti, il tuo investimento potrebbe essere legato a uno schema Ponzi, che genera rendimenti per ex investitori utilizzando i fondi da nuovi investitori. Inoltre, gli schemi di Ponzi fanno spesso parte della frode dell'affinità, che implica infliggere la truffa ai membri di determinati gruppi, come una comunità etnica, una comunità religiosa o gli anziani. Per evitare ciò, confermare che i propri investimenti, i consulenti finanziari e le rispettive aziende sono registrati presso la SEC, poiché la maggior parte degli investimenti del programma Ponzi coinvolge imprese non registrate.

appropriazione indebita

Se il tuo consulente finanziario insiste sul fatto che svolgi un ruolo minimo nei tuoi investimenti e gli permetta di affrontare il "peso" del tuo account, dal momento che è il suo lavoro, probabilmente vorrebbe ottenere da te una procura per agire a tuo nome per le decisioni coinvolgendo i tuoi investimenti. Ciò comporta un grande rischio per la sicurezza dei tuoi beni poiché il tuo consulente finanziario è quindi in grado di negoziare legalmente sui tuoi titoli e spostare il rendimento o il titolo stesso in qualsiasi conto che sceglie. A tuo maggior danno, il tuo consulente potrebbe anche trasferire i tuoi soldi nei suoi conti personali, e sebbene questo atto sia illegale, è costoso e tempestivo per te perseguire dopo il fatto. Per evitare che ciò accada, non concedere mai procura al proprio consulente. Se, tuttavia, è necessario stipulare in un accordo di procura che al momento della concessione della procura, al proprio consulente finanziario è consentito negoziare i propri titoli solo senza preavviso, ma non è mai consentito attingere a resi o spostare beni dai propri conti originali. Per proteggere i tuoi investimenti, sii cauto quando affidi i tuoi soldi ad altri. Convalida sempre le credenziali, il background e l'etica del tuo consulente finanziario.