5 fatti che i consulenti finanziari ti desiderano sapere

Alla luce del tracollo finanziario del 2008 e del 2009, la comunità finanziaria ha subito molti danni alla sua reputazione. Non ci vuole molto a cercare su Google articoli scritti da alcuni media rispettati che mettono in discussione la comunità dei consulenti finanziari. Sebbene sia comprensibile che il pubblico abbia una buona dose di scetticismo, dati i salvataggi, i Madoff e le commissioni sulle carte di debito, la comunità dei consulenti finanziari vuole andare oltre la diffamazione. Se chiedi a un consulente finanziario cosa desiderano che tu sappia di loro, questo è ciò che potrebbero dirti.

Non tutti uguali

Il "termine consulente finanziario" è simile alla denominazione "dottore", in quanto diversi tipi di consulenti e medici sono specializzati in diverse aree; non andresti da un cardiologo se avessi problemi ai reni. Alcuni consulenti finanziari sono esperti nella pianificazione della pensione, mentre altri possono eccellere nell'investire il portafoglio per ottenere il massimo guadagno.

Se vuoi conoscere il tuo numero di pensionamento magico, cerca un pianificatore finanziario. Se vuoi posizionare la tua proprietà per i massimi vantaggi fiscali, trova un procuratore fiscale o un pianificatore immobiliare e se vuoi che qualcuno ti dica il modo migliore per investire la tua eredità recente, un consulente per gli investimenti è la scelta migliore. Molti consulenti hanno serie di abilità sovrapposte, ma se hai una situazione complicata, uno specialista è nel tuo interesse.

Alcuni pianificatori finanziari ricevono una tariffa forfettaria o oraria per i loro servizi, mentre a coloro che investono i tuoi soldi può essere pagata una percentuale annuale del numero di attività che gestiscono per te. Altri sono pagati dalle commissioni fatte dalla raccomandazione di determinati prodotti finanziari. Ogni tipo di modello di compensazione ha punti positivi e negativi, ma il consulente che viene pagato su commissione ha una motivazione diversa rispetto a qualcuno che viene pagato di più in quanto ti fanno più soldi. Dovresti avere un'idea di quale modello ti senti a tuo agio prima di assumere un consulente.

L'istruzione non è la stessa

Diventare consulente finanziario non richiede una laurea ed è talvolta facile come studiare per un test. Al contrario, alcuni consulenti passano attraverso programmi estenuanti, come il pianificatore finanziario certificato (CFP) o il programma di analista finanziario noleggiato (CFA). Questi programmi richiedono anni di esperienza e un curriculum difficile che richiede migliaia di ore per essere completato. Alcuni consulenti finanziari hanno titoli universitari in finanza, mentre altri no. Chiedere la formazione e l'esperienza di un consulente dovrebbe essere uno dei primi passi nella scelta di un consulente.

Diverse responsabilità legali

I consulenti per gli investimenti hanno una responsabilità fiduciaria nei confronti dei loro clienti. Ciò significa che si trovano in una posizione di fiducia e, pertanto, devono mettere le esigenze dei loro clienti davanti alle proprie. Dovrebbero prendere decisioni e intraprendere azioni che assicurino che i loro clienti ottengano i migliori prezzi e prestazioni possibili. Ad esempio, un consulente finanziario che ha una responsabilità fiduciaria dovrebbe effettuare operazioni a beneficio dei propri clienti prima che possano trarne vantaggio.

I broker-dealer operano secondo lo standard di idoneità. La differenza fondamentale è che un broker-dealer che opera secondo lo standard di idoneità è fedele alla propria azienda prima del proprio cliente. Devono ancora formulare raccomandazioni adatte al cliente, ma non hanno l'obbligo di metterle al primo posto. Ciò non rende i consulenti che operano con questo standard meno affidabili, ma è importante conoscere la differenza.

Non tutti ricchi

La consulenza finanziaria è unica nel fatto che i consulenti possono servire solo così tanti clienti. Se non sono basati su commissioni e addebitano l'1% delle risorse gestite, si tratta di $ 1.000 su un portafoglio di $ 100.000, ma il consulente medio non ha una pratica piena di $ 100.000 portafogli. L'intervallo di stipendio medio per la maggior parte dei consulenti è di circa $ 36.000 a $ 78.000. Come ogni persona orientata alla carriera, i consulenti che offrono un servizio eccezionale saranno premiati per questo.

La linea di fondo

Sebbene i consulenti finanziari siano diffamati alla luce dei recenti eventi finanziari, gli atti di pochi hanno suscitato diffidenza nei confronti dei molti consulenti etici che vogliono fare del proprio meglio per voi. Dedica del tempo per intervistare potenziali consulenti e scegli quello che si adatta meglio ai tuoi obiettivi di investimento.