5 errori finanziari I neolaureati devono evitare

Secondo i dati del censimento degli Stati Uniti, oltre 20 milioni di studenti si sono iscritti al college nel 2017, con centinaia di migliaia di studenti che anticipano i loro diplomi verso la fine dell'anno. Questi giovani adulti sono in gran parte confinati nell'ambiente relativamente sicuro, protetto e strutturato che è il mondo accademico, ma vengono apprese nuove lezioni di vita mentre gli studenti passano nel mondo reale. Il modo in cui i laureati si avvicinano alla pianificazione finanziaria nei primi anni dopo il college può dare il tono alle loro abitudini finanziarie lungo la strada. Aderendo a una strategia e un piano, i neolaureati possono evitare errori nel modo in cui gestiscono le loro finanze personali.

Lezione n. 1 sul mondo reale: piano per salvare

I neolaureati celebrano la loro recente conquista di documenti, esami e tesi di laurea. Indubbiamente, una grande parte di questi laureati appena coniati prende qualsiasi lavoro che riescano a trovare. Alcuni sono abbastanza disciplinati da perseguire il campo giusto per loro. Tuttavia, i laureati recenti troppo spesso trovano insoddisfacente o insoddisfacente la tradizionale routine sul posto di lavoro. Le abitudini di spesa irragionevoli spesso prendono il posto della fuga dalla routine quotidiana e interi stipendi vengono spesi per spese regolari (come affitto e servizi pubblici), acquisti (come un'automobile e mobili) e oggetti di lusso (come viaggi e una televisione di grandi dimensioni ). (Vedi: Budget senza far saltare in aria i tuoi amici )

Anche se dovresti goderti la tua nuova libertà, dovresti anche cercare di salvare una buona parte dei tuoi stipendi. Il flusso di cassa ricorrente può essere collocato in una combinazione di investimenti azionari, obbligazionari e del mercato monetario. Una volta che non vivi più nel comfort della casa dei tuoi genitori, è prudente pianificare per imprevisti, come incidenti automobilistici, lesioni personali, licenziamenti e altre spese impreviste.

Lezione n. 2 sul mondo reale: il denaro speso è denaro perso

Essendo stati rotti per circa quattro anni durante il college, i neolaureati equiparano naturalmente una busta paga stabile con la ricchezza ritrovata. Non più soggetti al sapore sgradevole del cibo in dormitorio e agli spuntini a tarda notte con noodles caldi, i giovani adulti facilmente assumono una nuova abitudine di trasformare il loro reddito ricorrente in pasti regolari in ristoranti, bar e club di lusso.

Nel mondo reale, le attività sono apprezzate o deprezzate. L'acquisto di un'auto è l'acquisto di un'attività ammortizzante perché l'auto diminuisce di valore non appena lascia il lotto. Lo stesso vale per mobili, abbigliamento e ampi schermi televisivi. Volare a Cabo San Lucas durante le vacanze di primavera è una spesa: è denaro che lascia il tuo portafoglio, per non tornare mai più. Lo stesso vale per gli appartamenti costosi, la cucina raffinata e il barhopping del fine settimana.

Diversi fattori possono aiutare a creare una reale sicurezza finanziaria:

• La performance di attività che apprezzano nel tempo, come azioni blue-chip, obbligazioni che producono dividendi e case.
  
• Investire in te stesso come professionista per migliorare le tue prospettive di crescita e aumento del reddito. Investendo denaro ogni mese per migliorare le tue prestazioni nel campo prescelto, puoi aspettarti di guadagnare più promozioni e una remunerazione più elevata nel lungo periodo rispetto alle controparti compiacenti. Questi investimenti personali possono assumere la forma di corsi di formazione, lezioni online, certificazioni del settore, libri e seminari.

In un mercato dinamico e competitivo, gli stipendi forniscono solo l'illusione della sicurezza; è il modo in cui usi i tuoi stipendi che determina il tuo benessere finanziario. (Vedi: Detrazioni sui salari pagate )

Lezione n. 3 sul mondo reale: controlla il debito prima che ti controlli

L'ammortamento delle attività e la spesa sconsiderata spesso portano a una sola cosa: il debito. Il debito divora il tuo flusso di cassa e annulla le tue attività, inclinando il tuo patrimonio netto personale verso il lato negativo. Imposta le tempistiche per eliminare i tuoi vari debiti, inclusi scuola, auto, carta di credito e prestiti per la casa. Per prima cosa ripagare i debiti con i tassi di interesse più alti - è solo buon senso.

C'è un buon debito; puoi usare i soldi di altre persone per acquistare beni apprezzati, essenzialmente usando i soldi di altre persone per fare soldi per te stesso. Ecco come lo fanno le persone di private equity. Ma la regola empirica è disciplinare te stesso nell'esecuzione del tuo piano di attacco. Uccidi l'animale debitore, qualunque sia la sua forma, entro una certa scadenza.

Se una busta paga fornisce solo l'illusione della sicurezza, allora il debito dovrebbe fornire la vera paura delle cose negative che possono accadere a un neolaureato se si verificano imprevisti. (Vedi: Come investire quando sei profondamente indebitato )

Lezione reale n. 4: diventare un buon rischio di credito

Gli stipendi sono vulnerabili alla riduzione o al taglio totale. Nella lezione n. 3, segnaliamo che se le cattive abitudini e i comportamenti di consumo non sono tenuti sotto controllo, il debito può essere finanziariamente disastroso. Tuttavia, esistono grandi transazioni che richiedono l'uso del debito: le ruote dell'economia si fermerebbero se i consumatori dovessero portare sacchi di denaro per pagare l'intero valore di un'auto o di una casa in anticipo. Ecco dove entra in gioco il credito.

Il debito gestibile, come mezzo per stabilire una buona storia creditizia e acquisire beni apprezzati, aiuta i neolaureati a diventare finanziariamente credibili nei confronti dei finanziatori quando è il momento di stipulare un prestito auto o un mutuo. Inoltre, circostanze attenuanti possono richiedere a un neolaureato di sottoscrivere un prestito di emergenza. Il debito gestibile significa che i pagamenti e il saldo principale sono facilmente accessibili e che esiste una linea temporale target per l'eventuale rimborso. Non è una scusa per buttare soldi al tavolo del craps a Las Vegas. È una tana di coniglio ancora più cattiva. (Vedi: 5 passaggi per segnare un mutuo )

Lezione n. 5 sul mondo reale: fatti sulla faccia: ottenere l'assicurazione sulla vita

La morte è stressante e costosa per i sopravvissuti. La mancanza di lungimiranza e pianificazione può portare a difficoltà finanziarie per i tuoi familiari. L'assicurazione sulla vita può aiutare ad alleviare gran parte di questo stress in un momento critico. (Vedi: Cosa aspettarsi quando si applica per l'assicurazione sulla vita )

La linea di fondo

La finanza personale è un'area critica per il tuo benessere mentale ed emotivo. Come studente, QI, voti, punteggi dei test standardizzati, voti di popolarità e tolleranza per l'alcol sono i parametri di riferimento in base ai quali i tuoi insegnanti e colleghi hanno giudicato il tuo successo. Una volta laureato, la finanza personale dovrebbe diventare una delle tue priorità dominanti.

Sfortunatamente, il sistema educativo - pur fornendo interessanti teorie e approfondimenti sull'universo - fornisce ben poco alla preparazione del mondo reale per gli studenti nelle aree della finanza personale, delle sfide sul posto di lavoro o delle altre avversità della vita. Un bilancio personale e un conto economico solidi faranno molto per aiutarti a superare queste sfide e forse anche a trovare nuove ed eccitanti opportunità per aumentare il tuo patrimonio netto.