6 libri per la pianificazione patrimoniale

Che ci piaccia o no, la morte è una delle poche garanzie nella vita. Eppure troppe persone non hanno avuto il tempo di precisare chi vorrebbero ereditare i loro beni dopo il loro passaggio.

Sebbene la creazione di un piano immobiliare ben costruito richieda molto lavoro, ne vale la pena. Ti permette di avere l'ultima parola su cosa vorresti fare con la ricchezza che hai lavorato duramente per accumulare.

Questi sei libri ti danno un'idea di come esattamente andare avanti con la tua pianificazione immobiliare e rendere il processo meno scoraggiante.

Key Takeaways

• The Legacy Journey e Passion for Giving coprono entrambi dando le tue risorse alle organizzazioni di beneficenza.
• Beyond the Grave è un manuale completo che spiega le basi della pianificazione patrimoniale, mentre Family Trusts spiega come funzionano i trust e come avvantaggiano un piano patrimoniale.
• 8 modi per evitare Probate condivide le strategie da implementare e Get It Together aiuta i lettori a creare un sistema per organizzare tutti i documenti associati a un piano immobiliare.

1. The Legacy Journey: A Radical View of Biblical Wealth and Generosity

Negli ultimi decenni, il nome Dave Ramsey è diventato sinonimo dell'atto di uscire dal debito. Dopo aver presentato istanza di fallimento personale alla fine degli anni '20, Ramsey ha creato un impero di coaching finanziario multimilionario che si concentra sull'aiutare le famiglie della classe media a vivere una vita completamente senza debiti.

A differenza degli altri libri di Ramsey, The Legacy Journey pone poca enfasi sulla gestione quotidiana del denaro. Invece, si concentra su come investire, spendere e regalare una parte della tua ricchezza dopo averla accumulata. Cristiano evangelico, Ramsey usa il libro per parlare di ricchezza da una prospettiva biblica.

The Legacy Journey offre anche ai lettori uno sguardo all'interno di come Ramsey ha costruito il suo piano immobiliare. Condivide alcuni dei modi in cui ha strutturato i trust per i suoi figli quando erano minorenni, nonché il modo in cui lui e sua moglie scelgono le organizzazioni di beneficenza a cui danno.

2. Una passione per il dare: strumenti e ispirazione per creare una fondazione di beneficenza

Come modo per continuare la loro eredità, molte persone desiderano lasciare una parte della loro ricchezza a varie organizzazioni senza scopo di lucro e altre cause speciali quando muoiono. Una passione per il dare serve come guida per chiunque cerchi di fare beneficenza dando una componente importante nel loro piano immobiliare.

Al di là di una volontà, un'adeguata pianificazione patrimoniale comporta anche l'acquisto di un'assicurazione sulla vita sufficiente, la denominazione del trasferimento sui beneficiari della morte per pensionamento e altri conti di investimento, la creazione di fondi per gli eredi e persino l'assegnazione di fondi per diverse organizzazioni di beneficenza.

Oltre a condividere casi di studio su come i ricchi filantropi donino i loro soldi, gli autori Peter Klein e Angelica Berrie includono una guida passo-passo per l'avvio e la gestione di una fondazione di famiglia privata, nonché su come investire correttamente i beni della fondazione in modo da crescono nel tempo.

3. Oltre l'edizione grave, rivista e aggiornata: il modo giusto e il modo sbagliato di lasciare denaro ai tuoi figli (e altri)

Scritto da Jeffrey Condon, un avvocato con diversi decenni di esperienza nella pratica del diritto immobiliare, Beyond the Grave è un manuale completo sulle basi della pianificazione patrimoniale. Il libro spiega cosa significano i termini comuni e include strategie per ridurre al minimo le passività fiscali per gli eredi di una proprietà. Condivide anche suggerimenti su come i proprietari immobiliari possono evitare di lasciare un'eredità che dividerebbe le loro famiglie.

4. Trust familiari: una guida per beneficiari, fiduciari, fiduciari e creatori di fiducia

I trust sono strumenti comunemente utilizzati nella pianificazione patrimoniale. Aiutano a ridurre al minimo le imposte sugli immobili e impediscono ai creditori di confiscare determinate attività. Family Trusts fornisce a tutte le parti coinvolte in un trust, concedenti, trustee e beneficiari, le informazioni di base su cos'è un trust e su come funziona. Questo libro di Hartley Goldstone, James Hughes Jr. e Keith Whitaker offre anche suggerimenti ai concedenti su come strutturare esattamente un trust.

5. 8 modi per evitare probate

Dopo che qualcuno è deceduto, la loro intera proprietà è sottoposta a un processo legale per convalidare la sua volontà, nominare un esecutore per distribuire i beni della proprietà ai suoi eredi e pagare i debiti e le tasse finali dovuti da quella proprietà. Questo è noto come probate e spesso sono necessari mesi e talvolta anche anni per essere completo. Pertanto, molte famiglie incorrono in spese legali elevate e la loro eredità viene ritardata a causa della successione.

Come suggerisce il nome, 8 Ways to Avoid Probate condivide otto diverse strategie che i proprietari immobiliari possono utilizzare per trasferire immediatamente i beni ai loro beneficiari alla morte, riducendo ciò che va in libertà vigilata. Scritta da Mary Randolph, l'edizione più recente copre anche le modifiche alle norme sulla proprietà e sulla fiscalità dei doni sulla scia del Tax Cuts and Jobs Act del 2017.

6. Mettilo insieme: organizza i tuoi record in modo che la tua famiglia non debba farlo

Get It Together offre ai lettori consigli pratici per l'organizzazione e la protezione di tutti i loro documenti importanti. È una grande risorsa per qualcuno che è preoccupato che, se dovessero morire, la loro famiglia potrebbe avere difficoltà a trovare i loro documenti. Questi potrebbero includere password, estratti conto bancari, polizze assicurative e informazioni sui conti pensionistici. Gli autori Melanie Cullen e Shae Irving aiutano i lettori a creare un sistema con una pratica cartella di lavoro passo-passo.

La linea di fondo

Anche se potresti trovare difficile pensare alla tua morte, è molto importante investire tempo, energia e denaro nella costruzione di un piano immobiliare globale. Ogni adulto, non solo i ricchi, dovrebbe precisare chi vorrebbe ereditare i propri beni.

Senza un'ultima volontà e testamento, corri il rischio che un giudice determini come distribuire i tuoi beni tra la tua famiglia e i tuoi amici, dopo la tua morte. Questo è un problema perché la decisione di un tribunale potrebbe non riflettere necessariamente ciò che i tuoi desideri per la tua proprietà sarebbero stati se tu avessi preparato una volontà.

Una corretta pianificazione patrimoniale può anche aiutare a ridurre in modo significativo la responsabilità fiscale complessiva della tua proprietà, con conseguente eredità maggiore per i tuoi eredi. Mentre scrivere un testamento e creare trust potrebbe richiedere assistenza da parte di professionisti, questi sei libri possono rappresentare un ottimo inizio per chiunque stia cercando di creare un piano immobiliare.