Eccesso di riassicurazione per perdita

Cos'è la riassicurazione in eccesso di perdita?

La riassicurazione per perdita in eccesso è un tipo di riassicurazione in cui il riassicuratore indennizza la società cedente per le perdite che superano un limite specificato. L'eccesso di riassicurazione in perdita è una forma di riassicurazione non proporzionale. A seconda della lingua del contratto, può applicarsi a tutti gli eventi di perdita durante il periodo di polizza o alle perdite in forma aggregata. I trattati possono anche utilizzare fasce di perdite che si riducono ad ogni rivendicazione.

Comprensione dell'eccesso di riassicurazione per perdita

I contratti di riassicurazione facoltativa o di trattato spesso specificano un limite di perdite di cui il riassicuratore sarà responsabile. Questo limite è concordato nel contratto di riassicurazione e protegge la compagnia di riassicurazione da una responsabilità illimitata. In questo modo, i contratti di riassicurazione facoltativa e di trattato sono simili a un contratto assicurativo standard, che fornisce una copertura fino a un importo specifico. Mentre questo è vantaggioso per il riassicuratore, pone l'onere sulla compagnia assicurativa per ridurre le perdite.

L'eccesso di riassicurazione per perdite ha un approccio diverso. La compagnia di riassicurazione è ritenuta responsabile per l'ammontare totale delle perdite oltre un certo limite. Ad esempio, un contratto di riassicurazione con un accantonamento per eccesso di perdite può indicare che il riassicuratore è responsabile di perdite superiori a $ 500.000. In questo caso, se le perdite complessive ammontano a $ 600.000, il riassicuratore sarà responsabile per $ 100.000.

Anche la riassicurazione per perdite in eccesso può funzionare in modo leggermente diverso. Anziché richiedere al riassicuratore di essere responsabile di tutte le perdite superiori a un determinato importo, il contratto può invece indicare che il riassicuratore è responsabile di una percentuale di perdite superiori a tale soglia. Ciò significa che la società cedente e il riassicuratore condivideranno le perdite aggregate.

Ad esempio, un contratto di riassicurazione con un accantonamento per eccesso di perdite può indicare che il riassicuratore è responsabile del 50% delle perdite superiori a $ 500.000. In questo caso, se le perdite complessive ammontano a $ 600.000, il riassicuratore sarà responsabile per $ 50.000 e la società cedente sarà responsabile per $ 50.000.

I vantaggi della riassicurazione

Coprendosi contro le perdite eccessive, un eccesso di riassicurazione delle perdite fornisce all'assicuratore cedente una maggiore sicurezza per la sua equità e solvibilità e una maggiore stabilità quando si verificano eventi insoliti o importanti.

La riassicurazione consente inoltre a un assicuratore di sottoscrivere polizze che coprono un volume maggiore di rischi senza aumentare eccessivamente i costi di copertura dei propri margini di solvibilità o "l'ammontare per il quale le attività della compagnia assicurativa, a valori equi, sono considerate superiori alle sue passività e altro impegni comparabili ". In effetti, la riassicurazione rende disponibili consistenti attività liquide per gli assicuratori in caso di perdite eccezionali.

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