6 buoni motivi per ottenere l'assicurazione del noleggiatore

Se stai affittando un appartamento o una casa, avrai bisogno di una polizza assicurativa per coprire le tue cose. La polizza assicurativa sulla proprietà del padrone di casa copre le perdite dell'edificio stesso, che si tratti di un appartamento, una casa o un duplex. La proprietà personale e determinate passività, tuttavia, sono coperte solo dalla polizza assicurativa di un affittuario che l'utente, in quanto locatario, deve trovare e pagare. Mentre il 95% dei proprietari di case ha una polizza assicurativa di un proprietario di casa, solo il 37% degli affittuari ha un'assicurazione del locatario, secondo un sondaggio del Insurance Information Institute del 2014 condotto da ORC International. [L1]

Perché così pochi affittuari hanno un'assicurazione? Una spiegazione è che molte persone presumono erroneamente di essere coperte dalla politica del loro padrone di casa. Un altro motivo è che le persone sottovalutano il valore delle loro cose. Se sommi il valore solo dei tuoi vestiti ed elettronica, probabilmente non ci vorrebbe molto a guadagnare migliaia di dollari. Un altro motivo spesso trascurato è la responsabilità: se qualcuno viene ferito a casa tua - un amico, un vicino o la persona che consegna la pizza - potrebbero farti causa. Anche se pensavi di non aver bisogno di un'assicurazione, ecco sei buoni motivi per cui dovresti ottenere la polizza assicurativa di un affittuario.

1. È conveniente.

La polizza assicurativa media del locatario costa $ 187 all'anno, secondo i dati del 2011 segnalati dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC) nel 2013. Il costo effettivo dipenderà da fattori, tra cui la copertura di cui hai bisogno, il tipo di copertura che scegli, l'importo della franchigia e il luogo in cui vivi. Se ti trovi in ​​Mississippi, ad esempio, pagherai di più (in media $ 252 all'anno); se vivi nel Nord o nel Sud Dakota, pagherai il minimo (in media $ 117 all'anno).

2. Copre le perdite di proprietà personale.

La polizza assicurativa di un affittuario protegge contro le perdite alla proprietà personale, inclusi vestiti, gioielli, bagagli, computer, mobili ed elettronica. Anche se non possiedi molto, può rapidamente aggiungere molto di più di quello che pensi - e molto di più di quello che vorresti pagare per sostituire tutto. Secondo esurance.com, l'affittuario medio possiede circa $ 20.000 di proprietà personale. [L2]

Le politiche del noleggiatore proteggono da un elenco sorprendentemente lungo di pericoli. Una polizza HO-4 standard progettata per gli affittuari, ad esempio, copre le perdite di beni personali derivanti da pericoli, tra cui:

• Danni causati dagli aeromobili
• Danni causati dai veicoli
• Esplosione
• Caduta di oggetti
• Fuoco o fulmini
• Tumulto o tumulto civile
• Fumo
• Furto
• Vandalismo o malizia maligna
• Eruzione vulcanica
• Peso di ghiaccio, neve o nevischio
• Tempesta di vento o grandine
• Danni causati dall'acqua o dal vapore da fonti quali elettrodomestici, impianti idraulici, riscaldamento, aria condizionata o sistemi antincendio antincendio

Nota : le perdite derivanti da inondazioni e terremoti non sono coperte dalle politiche standard. Per questi pericoli è necessaria una politica o un pilota separati. Inoltre, potrebbe essere necessario un pilota separato per coprire i danni del vento in aree soggette a uragani. E le polizze assicurative del locatario non coprono le perdite causate da negligenza o atti intenzionali. Ad esempio, se ti addormenti con una sigaretta accesa e causi un incendio, molto probabilmente la polizza non coprirà il danno. Per ulteriori informazioni, leggi Otto misure di salvaguardia finanziaria in caso di catastrofe e la scheda informativa deducibile dell'assicurazione contro gli uragani.

3. Il proprietario potrebbe richiederlo.

L'assicurazione del padrone di casa copre la struttura stessa e i terreni, ma non i tuoi averi. Un numero crescente di proprietari richiede agli inquilini di acquistare le polizze assicurative del loro affittuario e si aspetteranno di vedere le prove. Questa potrebbe essere l'idea del padrone di casa, oppure potrebbe essere un "ordine" della compagnia assicurativa del padrone di casa - l'idea è che se gli inquilini sono coperti da se stessi, alcune responsabilità possono essere spostate dal padrone di casa. Se hai bisogno di assistenza per trovare o ottenere copertura, il proprietario potrebbe essere in grado di aiutarti.

4. Fornisce copertura di responsabilità.

La copertura di responsabilità è inclusa anche nelle polizze assicurative del noleggiatore standard. Ciò fornisce protezione se qualcuno viene ferito mentre è in casa o se tu (o un'altra persona coperta) ferisci accidentalmente qualcuno. Paga tutte le sentenze del tribunale e le spese legali, fino al limite della politica.

La maggior parte delle polizze assicurano una copertura della responsabilità di almeno $ 100.000 e tra $ 1.000 e $ 5.000 per la copertura dei pagamenti medici. Puoi richiedere (e pagare) limiti di copertura più elevati. Se hai bisogno di più di $ 300.000 di copertura di responsabilità, chiedi alla tua compagnia assicurativa una polizza ombrello, che può fornire un ulteriore $ 1 milione di copertura per circa $ 150 a $ 300 all'anno.

5. Copre le tue cose quando viaggi.

L'assicurazione del noleggiatore copre i tuoi effetti personali, siano essi a casa, in macchina o con te durante il viaggio. I tuoi beni sono coperti da perdite dovute a furti e altre perdite coperte ovunque tu viaggi nel mondo. Controlla la tua polizza o chiedi al tuo agente assicurativo per i dettagli su ciò che costituisce "altre perdite coperte".

6. Può coprire ulteriori spese di soggiorno.

Se la tua casa diventa inabitabile a causa di uno dei pericoli coperti, la polizza assicurativa del tuo affittuario può coprire "spese di soggiorno supplementari", incluso il costo associato a vivere temporaneamente altrove, cibo e altro. Controlla con la tua politica per scoprire per quanto tempo coprirà le spese di soggiorno aggiuntive e se limita l'importo che la società pagherà.

La linea di fondo

L'assicurazione del noleggiatore fornisce copertura per i tuoi effetti personali, siano essi a casa, in macchina o con te mentre sei in vacanza. Inoltre, l'assicurazione del locatario fornisce una copertura di responsabilità nel caso in cui qualcuno rimanga ferito in casa o in caso di lesioni accidentali a qualcuno.

Assicurati di comprendere cosa copre la tua polizza e chiedi al tuo agente sconti, franchigie e limiti di copertura disponibili. Ad esempio, assicurati di sapere se la tua assicurazione fornisce una copertura dei costi di sostituzione (RCC) per la tua proprietà personale o il valore in contanti effettivo (ACV). Il primo pagherà per sostituire il tuo tappeto di 15 anni, diciamo, con uno nuovo, ai tassi di mercato correnti, mentre il secondo ti rimborserà solo per il valore di un tappeto di 15 anni. Inutile dire che RCC costa di più.

Assicurati di scegliere un'azienda che funzioni meglio per te.