Recupero crediti: Conosci i tuoi diritti

Mutui, pagamenti per auto, spese mediche, obbligazioni con carta di credito, prestiti studenteschi - le bollette continuano ad aumentare. Ma l'attuale crisi economica sta trovando sempre più persone oggetto di recupero crediti. Molti consumatori, che già affollano i pagamenti mensili, si sono trovati in una situazione peggiorata da una perdita di lavoro indesiderata. Quando le bollette si accumulano e le telefonate iniziano ad arrivare, sapere come funziona il processo di recupero crediti e conoscere i tuoi diritti può aiutarti a determinare la migliore linea d'azione. (Ulteriori informazioni in Outfox The Debt Collector's Hounds .)

Questo è un promemoria amichevole ...

Se non hai pagato una fattura in tempo, un creditore può iniziare il processo di recupero crediti inviando una lettera amichevole o effettuando una piacevole chiamata. Il creditore sta semplicemente cercando di determinare il tuo intento - hai intenzione di pagare il conto? - e può offrire di istituire un piano di pagamento in cui l'intero importo può essere pagato su più pagamenti minori. Spesso, tuttavia, il creditore può essere interessato a recuperare immediatamente l'intero importo. A seconda dei termini dell'accordo stipulato con il creditore, questi potrebbero aggiungere una commissione o una penalità per mancato pagamento.

A nessuno piace un Tattle Tale

Seguendo i promemoria telefonici e / o postali, i creditori potrebbero sporcarsi. Una volta scaduto un debito da 30 a 60 giorni, possono segnalare il mancato pagamento a uno o tutti e tre i principali uffici di credito. Questo può essere molto dannoso per il tuo credito e può rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni. Un cattivo credito può rendere più difficile in futuro garantire un prestito, come un mutuo o un prestito auto, o aprire un nuovo conto della carta di credito. Un cattivo credito può persino rendere difficile affittare un appartamento. Se esiste un modo per concordare un accordo amichevole con il creditore prima che arrivi a questa fase, potrebbe essere nel tuo interesse. (Leggi Negoziare una transazione di debito per maggiori informazioni.)

Trasferimento a un'agenzia di raccolta

Una volta scaduto il debito di 90 giorni, il creditore probabilmente utilizzerà un'affiliata interna o impiegherà un'agenzia di recupero crediti per tentare di riscuotere denaro da te. L'agenzia di recupero crediti diventa responsabile per contattarti e provare a raccogliere tutto o parte del denaro dovuto. L'agenzia di recupero crediti lavora a pagamento o incassa una percentuale dell'importo che recuperano da te. Collezionisti di terze parti possono anche acquistare il proprio debito dalla società verso la quale si deve il denaro - permettendo così alla società di cancellare la perdita - spesso per un valore molto inferiore al valore dell'importo predefinito. Queste aziende proveranno quindi a raccogliere il più possibile da te per ottenere un profitto. L'incentivo è elevato per l'agenzia di recupero crediti da raccogliere, e scaveranno in profondità nella loro borsa di trucchi per farti pagare. Ma hai dei diritti in questo processo? Betcha. Continuate a leggere per saperne di più.

Gli esattori devono giocare bene

La legge sulle pratiche di recupero crediti (FDCPA), applicata dalla Federal Trade Commission (FTC), vieta agli esattori di ricorrere a pratiche abusive, ingiuste o ingannevoli da riscuotere da voi. Per cominciare, un esattore potrebbe non contattarti in un momento inopportuno, come la mattina presto o la sera tardi, a meno che tu non accetti. Inoltre, non possono contattarti sul posto di lavoro se hai detto loro, per via orale o scritta, che non ti è consentito ricevere chiamate sul posto di lavoro. (Ulteriori informazioni su ciò che gli esattori non sono autorizzati a fare, leggi The Dark Side Of Debt Collection .)

Puoi anche dire all'esattore, per iscritto, di non contattarti più. Potranno comunque contattarti per informarti che: 1) non ci saranno più contatti; oppure 2) l'agenzia di recupero crediti o il creditore sta pianificando un'azione specifica, come una causa legale.

Gli esattori sono vietati da pratiche tra cui:

• Discutere il caso con una terza parte, oltre a un coniuge o un avvocato. (Tuttavia, possono chiedere ad altre persone di ottenere informazioni su dove ti trovi, sul posto di lavoro o sul numero di telefono).
• Molestare, opprimere o abusare di te o di terzi che contattano.
• Fare false dichiarazioni o mentire.
• Dicendo che andrai in prigione se non paghi.
• Dicendo che sequestreranno la proprietà o guarniranno i salari a meno che non siano legalmente autorizzati e non pianifichino di farlo.
• Presentare tutto ciò che assomiglia a un documento del tribunale o del governo quando non lo è.

Gli esattori non possono impadronirsi della tua proprietà o guarnire i tuoi salari a meno che non abbiano intentato causa contro di te e un tribunale non abbia emesso una sentenza contro di te. Il giudizio indicherà l'importo dovuto e specificherà l'azione legale che il creditore o l'agenzia di recupero crediti possono intraprendere per recuperare i loro soldi.

Puoi segnalare qualsiasi problema che potresti avere con un creditore o un'agenzia di recupero crediti presso l'ufficio del procuratore generale del tuo stato (//www.naag.org/) e la Federal Trade Commission (//www.ftc.gov/). È inoltre possibile rivedere i termini della legge sulle pratiche di riscossione dei debiti sul sito web della Federal Trade Commission: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.

Linea di fondo
Nessuno vuole trovarsi in questa situazione, ma sempre più persone si trovano ad affrontare la riscossione del debito in quanto non sono in grado di pagare le bollette. Sapere come funziona il processo e conoscere i tuoi diritti può aiutarti ad alleviare parte del dolore e dello stress causati da questa difficile situazione. (Solo perché te ne sei dimenticato non significa che hanno gli esattori. Scopri come gestire il vecchio debito in Dawn Of The Zombie Debt .)