6 segni che sei pronto a ritirarti presto

Se stai pensando di andare in pensione in anticipo, non perderai solo il mal di testa del lavoro, ma anche i soldi aggiuntivi guadagnati che avrebbero potuto rendere la tua pensione ancora più confortevole. Assicurati di essere veramente pronto prima di partire.

Key Takeaways

• Essere esenti da debiti, con un conto previdenziale salutare che supporterà i tuoi anni extra in cui non lavori è fondamentale per andare in pensione in anticipo.
• Inoltre, se è possibile recedere dai conti pensionistici senza penalità, ottenere l'accesso a una copertura sanitaria a prezzi accessibili fino a quando Medicare non inizia e avere un piano per godersi il tempo non lavorando mentre si vive con un budget pensionistico, si potrebbe semplicemente essere pronti a ritirarsi presto.

Per aiutarti a decidere se è il momento, ecco sei segnali che potresti essere in grado di andare in pensione presto invece di continuare a lavorare.

6 segni sei pronto per andare in pensione presto

1. I debiti sono pagati

Se il tuo mutuo viene pagato e non hai prestiti, linee di credito, grandi saldi delle carte di credito o altri debiti, non dovrai preoccuparti di effettuare grandi pagamenti durante la pensione. In questo modo i tuoi risparmi e le tue pensioni sono disponibili per goderti la vita dopo il lavoro e utilizzarli gratuitamente in caso di emergenza, piuttosto che averlo legato nel pagare grandi bollette.

2. Hai ampi risparmi

Hai pianificato e fissato un obiettivo per la previdenza. Ora i tuoi investimenti raggiungono o superano l'importo che speravi di risparmiare. Questo è un altro buon segno che potresti prendere in pensione anticipata.

Se non è stato impostato il piano di previdenza per la pensione anticipata, sarà necessario ricalcolare la durata dei risparmi, compresi questi anni aggiuntivi. Inoltre, a seconda della tua età, potresti non essere ancora idoneo per la sicurezza sociale o Medicare. I tuoi risparmi dovranno coprire le tue spese fino al raggiungimento dell'età ammissibile.

Tieni presente che se lasci il lavoro diversi anni prima del previsto, i tuoi risparmi devono essere sufficienti a coprire questi anni di pensionamento aggiuntivi.

"Pensa" Regola 25. " Preparati ad avere un valore 25 volte superiore alle tue spese annuali ", afferma Max Osbon, partner di Osbon Capital Management, a Boston, Massachussets." Perché 25? È l'inverso del 4%. A quel punto, devi solo raggiungere un 4 % di rendimento annuo per coprire le spese annuali per sempre. "

3. Nessuna penalità di prelievo anticipato

A nessuno piace pagare penalità non necessarie e i pensionati anticipati che vanno a un reddito fisso non sono diversi.

Se il tuo 59 ° compleanno è stato almeno sei mesi fa, sei idoneo a ricevere prelievi senza penalità da uno qualsiasi dei tuoi piani 401 (k). Queste politiche si applicano generalmente ad altri piani pensionistici qualificati oltre a 401 (k), ma verificare con l'IRS per assicurarsi che il proprio sia incluso.

Se i tuoi risparmi per la pensione includono un piano 457, che non prevede una penalità di prelievo anticipato, ritirarsi anticipatamente e ritirarsi dal piano non ti costerà penalità aggiuntive. Ma tieni presente che pagherai comunque l'imposta sul reddito per i tuoi prelievi.

Ci sono anche buone notizie per aspiranti pensionati con 401 (k) s. Se continui a lavorare per il tuo datore di lavoro fino all'anno in cui comporti 55 (o dopo), l'IRS ti consente di recedere dal solo 401 (k) di quel datore di lavoro senza penalità quando vai in pensione o lasci, a condizione che lo lasci in quella società e non farlo rotolare in un IRA.

"Tuttavia, c'è un avvertimento: se un dipendente si ritira prima dei 55 anni [tranne quanto indicato sopra], la pensione anticipata viene persa e la penalità del 10% verrà addebitata per i prelievi prima dei 59½ anni", afferma James B. Twining, CFP, fondatore e CEO di Financial Plan Inc., a Bellingham, nello stato di Washington.

La terza opzione per i prelievi del piano di pensionamento senza penalità è quella di impostare una serie di prelievi sostanzialmente uguali nell'arco di almeno cinque anni o fino a quando non compirai 59½ anni, a seconda di quale sia il periodo più lungo. Come i prelievi da un piano 457, dovrai comunque pagare le tasse sui tuoi prelievi.

Se i tuoi piani di pensionamento includono una delle opzioni di prelievo esenti da penalità di cui sopra, è un altro punto a favore di lasciare il lavoro in anticipo.

4. L'assistenza sanitaria è coperta

L'assistenza sanitaria può essere incredibilmente costosa e i pensionati anticipati dovrebbero avere in atto un piano per coprire i costi sanitari negli anni successivi al pensionamento e prima di diventare idonei a Medicare all'età di 65 anni. Se hai copertura attraverso il piano del coniuge o se puoi continuare a ottenere copertura attraverso il tuo ex datore di lavoro: questo è un altro segno che il pensionamento anticipato potrebbe essere una possibilità per te. Dai un'occhiata al costo di un giro in ambulanza, di un esame del sangue o di una prescrizione mensile non generica per avere un'idea di quanto velocemente i tuoi costi sanitari possono salire alle stelle.

Tieni presente che COBRA può estendere la tua copertura sanitaria per un periodo di tempo dopo aver lasciato il tuo lavoro, sebbene, senza i contributi del tuo ex datore di lavoro alla tua copertura assicurativa, i tuoi costi con COBRA potrebbero essere più alti di altre opzioni.

Un'altra opzione per i pensionati anticipati è l'acquisto di un'assicurazione sanitaria privata. Se disponi di un Conto di risparmio sanitario (HSA), puoi utilizzare le distribuzioni esenti da imposte per pagare le spese mediche qualificate vive, indipendentemente dall'età (anche se lasci il tuo lavoro, non potrai continuare a fornire contributi all'HSA).

Guardando al futuro, è impossibile dire come cambieranno l'assicurazione sanitaria e i suoi costi e come potrebbe diventare un'assistenza sanitaria privata a prezzi accessibili, dato l'obiettivo del presidente Trump di abrogare l'Affordable Care Act. Questo non è successo dal 2019, ma il futuro non è chiaro.

5. Puoi vivere con il tuo budget

I pensionati che vivono con redditi fissi, comprese le pensioni e / o i prelievi del piano pensionistico, di solito hanno un reddito mensile inferiore rispetto a quando lavoravano. Se hai già praticato di attenersi al tuo budget delle pensioni per almeno diversi mesi, potresti essere un passo avanti verso il pensionamento anticipato. Se non l'hai ancora provato, potresti essere scioccato. Prova il tuo budget pensionistico ridotto per avere un'idea immediata di quanto possa essere difficile vivere con un reddito fisso.

"Agli esseri umani non piace il cambiamento ed è difficile rompere le vecchie abitudini una volta che ci siamo abituati a loro. Con" test su strada "del budget per la pensione, essenzialmente ti stai insegnando a sviluppare abitudini quotidiane su ciò che puoi permetterti in pensione, "afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors Inc., a Irvine, California, e autore di Index Funds: il programma di recupero in 12 fasi per investitori attivi .

6. Hai un nuovo piano

Lasciare il lavoro in anticipo per trascorrere lunghe giornate senza nulla da fare porterà a un infelice pensionamento anticipato e può anche portare a un aumento della spesa (a volte lo shopping e la ristorazione sono usati per riempire il tempo). Avere un viaggio definito, un hobby o un piano di lavoro part-time, o anche lo schema di una routine quotidiana, può aiutarti ad andare in pensione anticipatamente. Forse sostituirai le riunioni di vendita con una gita di golf settimanale o di volontariato e aggiungerai passeggiate o gite giornaliere in palestra. Pianifica un viaggio da tempo atteso o segui le lezioni per apprendere una nuova attività.

Se riesci facilmente a pensare a modi realistici e non legati al lavoro per passare piacevolmente le tue giornate, il pensionamento anticipato potrebbe fare al caso tuo. Allo stesso modo in cui collaudi il budget per la pensione, prova a prenderti una settimana o più di lavoro per trascorrere le tue giornate come faresti con la pensione. Se ti annoi con lunghe passeggiate, TV durante il giorno e hobby entro una settimana, ti sentirai sicuramente ansioso in pensione.

La linea di fondo

Sono domande che quasi tutti i giovani e lavoratori di mezza età si sono posti: dovrei lasciare il mio lavoro e andare in pensione presto? Di cosa avrei bisogno? Come faccio a sapere che sono pronto?

Quando si tratta di decidere se andare in pensione anticipatamente, ci sono molti segnali da tenere d'occhio. I cartelli indicano anche una serie di piani che puoi fare ora per aumentare le possibilità che potresti realizzare questo sogno se finisci per desiderare (o aver bisogno) di farlo. Il modo migliore per essere sicuri che le tue finanze siano impostate in modo da poter effettuare con successo la transizione è parlare con il tuo professionista finanziario.