Valore attuariale
Il valore attuariale è la percentuale dei costi medi totali per le prestazioni coperte che saranno pagate da un piano di assicurazione sanitaria. Ai sensi del Patient Protection and Affordable Care Act (ACA), la riforma sanitaria degli Stati Uniti attuata il 23 marzo 2010, i piani sanitari disponibili sul mercato delle assicurazioni sanitarie sono divisi in quattro livelli di livello "metallici" - Bronzo, Argento, Oro e Platino - basati su i valori attuariali. I piani in bronzo, ad esempio, pagano in media il 60% dei costi medici delle prestazioni coperte. I piani Silver pagano il 70 percento, i piani Gold pagano l'80 percento e i piani Platinum pagano il 90 percento.
RIPARTIZIONE Valore attuariale
Per impostazione predefinita, il valore attuariale rappresenta la percentuale corrispondente che verrà pagata dai singoli assicurati. Ad esempio, se un piano Bronze paga (in media) il 60 percento delle spese mediche coperte, i titolari delle polizze Bronze sarebbero responsabili (in media) del restante 40 percento delle spese esclusi i premi, che non sono inclusi nel calcolo.
Il valore attuariale rappresenta la media dell'intera popolazione coperta dal piano. Ma la percentuale che ogni singolo individuo paga sarà ovunque. Quindi se, come la maggior parte delle persone, usi la tua copertura sanitaria solo per piccole cose (come controlli, test, farmaci da prescrizione, ecc.), Allora la percentuale di spese mediche che il tuo piano paga sarà molto inferiore al 60 percento e quasi tutto uscirà da franchigie e copays. Tuttavia, se sei una delle poche persone che ha una grande spesa medica in un determinato anno, il tuo piano assicurativo a livello di bronzo coprirà molto più del 60% del costo.
Esempi di come i valori attuariali funzionano con l'Affordable Care Act
I piani di assicurazione sanitaria, indipendentemente dal loro valore attuariale, hanno vari livelli deducibili, di pagamento in contanti e di coassicurazione che incidono sul premio mensile e su come (e anche quando) l'individuo pagherà per le cure mediche. I piani sanitari possono differire notevolmente anche all'interno dello stesso livello attuariale. Ad esempio, il Piano Bronzo A potrebbe offrire una franchigia di $ 5.500 e una coassicurazione dello 0% per un premio mensile di $ 250, mentre il Piano Bronzo B offre una franchigia di $ 2.700 con una coassicurazione del 50% per un premio mensile di $ 300. La persona con il Piano Bronzo A spenderà più denaro per raggiungere la franchigia, ma successivamente non pagherà nulla (la coassicurazione dello 0%) per le spese mediche coperte. L'individuo con Bronze Plan B, d'altra parte, pagherà meno per arrivare al punto in cui entra in gioco la coassicurazione, ma una volta che lo farà, sarà responsabile della metà (coassicurazione del 50%) delle spese mediche coperte.
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