Branch Banking
La succursale bancaria è la gestione di posizioni di negozi al di fuori della sede dell'istituzione per la comodità dei clienti.
Negli Stati Uniti, la succursale bancaria ha subito cambiamenti significativi dagli anni '80 in risposta a un mercato dei servizi finanziari più competitivo e consolidato. Soprattutto, dal 1999 le banche sono state autorizzate a vendere investimenti e prodotti assicurativi, nonché servizi bancari sotto lo stesso tetto.
Le innovazioni più recenti, inclusi i servizi di internet banking e le app telefoniche, stanno cambiando di nuovo radicalmente il panorama bancario.
Comprensione delle filiali bancarie
Il Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act del 1994 ha autorizzato le banche ben capitalizzate ad acquisire filiali o aprirne di nuove ovunque negli Stati Uniti, anche al di fuori dei loro stati di origine. La maggior parte degli stati aveva già approvato leggi che consentivano tale ramificazione interstatale.
Key Takeaways
- La succursale bancaria è un'operazione di spin-off di negozi che offre gli stessi servizi chiave dell'home office di punta dell'istituzione.
- La succursale bancaria ha subito cambiamenti significativi dagli anni '80 in risposta a un mercato nazionale più competitivo, alla deregolamentazione dei servizi finanziari e alla crescita dell'internet banking.
- Se oggi usi una banca di filiale, è molto probabile che sia uno dei "big four".
Quindi, nel 1999, il Congresso ha abrogato le leggi che avevano costretto le banche a mantenere i loro servizi di investimento separati dai loro servizi bancari.
Queste due azioni combinate hanno portato all'attuale proliferazione di filiali sparse negli Stati Uniti
Dopo la crisi finanziaria del 2008-2009, il settore bancario ha attraversato una fase di consolidamento. La banca di filiale, per la maggior parte degli americani, ora significa uno dei "quattro grandi": JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo o Citibank.
Come funziona il settore bancario
La succursale bancaria consente a un istituto finanziario di espandere i propri servizi al di fuori della propria sede e in vetrine più piccole che fungono da estensioni. Questo può essere un approccio più conveniente perché consente agli uffici più piccoli di fornire servizi chiave mentre le sedi più grandi possono avere offerte aggiuntive.
L'app del telefono non ha ancora completamente sostituito la succursale bancaria o bancomat. (In ogni caso, le app non tossiscono ancora in contanti.)
Secondo un sondaggio di GOBankingRates all'inizio del 2019, quasi la metà dei 1.000 partecipanti ha affermato che il loro metodo preferito di banca era una banca o un bancomat. Il 25% ha risposto di utilizzare un'app mobile anziché le filiali bancarie.
Le reti bancarie delle filiali si sono evolute in reti di servizi finanziari a più stadi che consentono ai depositanti di accedere ai loro conti da qualsiasi ufficio bancario.
Tuttavia, il numero di banche filiali sta diminuendo. Secondo l'American Bankers Association (ABA), il numero di filiali bancarie statunitensi è diminuito da 99.540 nel 2009 a 91.861 entro il terzo trimestre 2016, i dati più recenti disponibili.
Le banche sono costrette a chiudere alcune filiali ai sensi del Community Reinvestment Act del 1977, che impone alle banche di fare uno sforzo per fornire servizi ai quartieri a basso e moderato reddito.
Unit Banking vs. Branch Banking
L'unità bancaria è definita come un'istituzione che opera senza filiali. Alcune banche comunitarie indipendenti preferiscono ancora operare su piccola scala.
Non tutte le banche unitarie sono indipendenti, anche se non condividono un nome con un'entità bancaria più grande. Potrebbero essere tra le banche di proprietà di una holding più grande, pur mantenendo un nome familiare.