Frode ipotecaria

DEFINIZIONE di frode ipotecaria

L'intenzione della frode ipotecaria è in genere quella di ricevere un importo del prestito superiore a quello che sarebbe stato consentito se la domanda fosse stata presentata onestamente. Ad esempio, falsificazione intenzionale di informazioni su una domanda di prestito ipotecario. Esistono diversi tipi di sistemi di frode ipotecaria, tra cui acquisti di paglia, prestiti aerei e doppie vendite.

Oltre alle persone che partecipano alla frode ipotecaria, i sistemi di frode ipotecaria su vasta scala non sono rari. La frode ipotecaria è un problema così grave che il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti e il Federal Bureau of Investigation (FBI) hanno avviato "Operation Malicious Mortgage" come un'operazione speciale per indagare e perseguire tali casi. Le sanzioni per frode ipotecaria comprendono multe rigide, restituzione e reclusione fino a 30 anni.

Esistono due aree distinte di frode ipotecaria: frode a scopo di lucro e frode per l'edilizia abitativa.

• Frode a scopo di lucro: coloro che commettono questo tipo di frode ipotecaria sono spesso addetti ai lavori che utilizzano le loro conoscenze o autorità specializzate per commettere o facilitare la frode. Le indagini in corso e le notizie diffuse indicano che un'alta percentuale di frodi ipotecarie comporta la collusione di addetti ai lavori del settore, come funzionari bancari, periti, broker di mutui, avvocati, erogatori di prestiti e altri professionisti impegnati nel settore. La frode a scopo di lucro non mira a garantire l'alloggio, ma piuttosto ad abusare del processo di prestito ipotecario per rubare denaro e capitale da istituti di credito o proprietari di case. L'FBI dà la priorità alle frodi per casi di profitto.
• Frode per abitazioni: questo tipo di frode è in genere rappresentato da azioni illegali intraprese da un mutuatario motivato ad acquisire o mantenere la proprietà di una casa. Il mutuatario può, ad esempio, travisare informazioni sul reddito e sulle attività in una domanda di prestito o indurre un perito a manipolare il valore stimato di una proprietà.

RIPARTIZIONE Frodi ipotecarie

La frode ipotecaria è un crimine finanziario coinvolto nella falsificazione di documenti di prestito o nel tentativo di trarre illegalmente profitto dal processo di prestito ipotecario. L'FBI caratterizza la frode ipotecaria da una sorta di errori significativi, dichiarazioni false o omissioni in relazione a un prestito ipotecario che viene poi invocato da un prestatore. Una bugia che influenza la decisione di una banca, ad esempio se approvare un prestito, accettare un importo di rimborso ridotto o accettare determinati termini di rimborso, è una frode ipotecaria. L'FBI e altre entità incaricate di indagare sulle frodi ipotecarie, in particolare a seguito del crollo del mercato immobiliare, hanno ampliato la definizione per includere le frodi che colpiscono i proprietari di case in difficoltà.

Oltre a mentire su una domanda di prestito, esistono diversi altri tipi di frode ipotecaria, secondo Fannie Mae:

• Gli acquirenti di paglia sono richiedenti di prestito utilizzati dagli autori di frodi per ottenere mutui e vengono utilizzati per mascherare il vero acquirente
  o la vera natura della transazione.
• Un prestito aereo è un prestito a un acquirente di paglia o inesistente su una proprietà inesistente.
• Una doppia vendita è la vendita di una nota ipotecaria a più di un investitore.
• Il lancio illegale di proprietà si verifica quando la proprietà viene acquistata e rivenduta rapidamente a un prezzo gonfiato artificialmente, utilizzando a
  valutazione gonfiata in modo fraudolento.
• Ponzi, club di investimento o piani di chunking comportano la vendita di proprietà a prezzi gonfiati artificialmente, lanciati come
  opportunità di investimento per ingenui investitori immobiliari a cui sono stati promessi rendimenti improbabilmente alti e bassi rischi.
• Un salvataggio del costruttore è quando un venditore paga grandi incentivi finanziari all'acquirente e facilita un importo di prestito gonfiato di
  aumentare il prezzo di vendita, nascondere l'incentivo e utilizzare una valutazione fraudolenta.
• Un acquisto e una cauzione è quando il proprietario della casa è corrente sull'ipoteca, ma il valore della casa è sceso al di sotto dell'importo dovuto (sott'acqua), quindi lui o lei fa domanda per un'ipoteca sull'acquisto di denaro in un'altra casa. Dopo che la nuova proprietà è stata protetta, il
  il mutuatario di acquisto e cauzione permetterà alla prima casa di essere preclusa.
• Un piano di salvataggio di preclusione coinvolge "specialisti" di preclusione che promettono di aiutare il mutuatario ad evitare la preclusione. Il
  i mutuatari pagano spesso per servizi che non ricevono mai e, in definitiva, perdono la casa.
• In una frode di vendita allo scoperto, l'autore trarrà profitto nascondendo transazioni potenziali o falsificando informazioni materiali, incluso il valore reale della proprietà, in modo che il gestore non possa prendere una decisione informata di vendita allo scoperto.
• Uno schema di vendita allo scoperto non di libera concorrenza prevede un'offerta di acquisto fittizia fatta dal complice del proprietario della casa (paglia
  acquirente) nel tentativo di ridurre fraudolentemente l'indebitamento sulla proprietà e consentire al mutuatario di rimanere nella propria
  casa.
• In uno schema di inversione delle vendite allo scoperto, l'autore manipola il prestatore delle vendite allo scoperto nell'approvazione di un payoff allo scoperto e nasconde un'immediata vendita potenziale a un acquirente finale prestabilito a un prezzo di vendita significativamente più alto.
• In un sistema di frode ipotecaria inversa, l'autore manipola un cittadino anziano per ottenere un prestito ipotecario inverso e quindi intascare i proventi del prestito ipotecario inverso della vittima senior.
• Nella frode per affinità, gli autori si affidano a un legame comune e sfruttano la fiducia e l'amicizia che tipicamente esistono nel gruppo
  di individui con un legame comune a sostegno del regime. Alcuni gruppi etnici, religiosi, professionali o legati all'età sono presi di mira.
• In caso di frode a titolo inverso, un mutuatario acquista una casa come proprietà di investimento ed elenca i proventi dell'affitto come reddito per beneficiare del mutuo. Ma poi invece di affittare la casa, il mutuatario occupa la casa come residenza principale.
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