Solo servizi amministrativi (ASO)

Che cos'è un accordo solo sui servizi amministrativi (ASO)?

Solo servizi amministrativi (ASO) è un accordo in base al quale un'organizzazione finanzia il proprio piano di benefici per i dipendenti, come un piano sanitario, ma assume una società esterna per eseguire servizi amministrativi specifici. Ad esempio, un'organizzazione può assumere una compagnia di assicurazioni per valutare ed elaborare i reclami ai sensi del proprio piano sanitario per i dipendenti mantenendo la responsabilità di pagare i sinistri stessi. Un accordo ASO contrasta con il contesto in cui una società acquista un'assicurazione sanitaria per i propri dipendenti da un fornitore esterno.

Key Takeaways

• Le prestazioni assicurative autofinanziate basate su ASO sono comuni tra le grandi aziende perché possono diffondere il rischio di richieste di risarcimento costose su un gran numero di lavoratori e persone a carico.
• Poiché i datori di lavoro con un ASO si assumono la piena responsabilità per i reclami presentati al piano, molti stabiliscono anche accordi di stop-loss.
• Gli ASO sono stati progettati per le grandi aziende che preferiscono esternalizzare le funzioni di buste paga, indennità dei lavoratori, benefici per la salute e servizi per le risorse umane, ma vogliono finanziare il proprio piano sanitario.

Solo servizi amministrativi (ASO)

Gli accordi ASO sono comuni nei piani sanitari canadesi. Le specifiche del piano variano in base all'accordo stipulato da una società con compagnie assicurative e amministratori di terze parti (TPA). In questi accordi, la compagnia assicurativa fornisce poca o nessuna protezione assicurativa come farebbe con un piano assicurato completamente venduto al datore di lavoro.

In questo senso, un piano ASO è un tipo di piano autoassicurato o piano autofinanziato. Il datore di lavoro si assume la piena responsabilità per i reclami presentati al piano. Per questo motivo, molti datori di lavoro che utilizzano piani ASO stabiliscono anche accordi di stop loss in cui la compagnia assicurativa si assume la responsabilità di pagare i crediti che superano un certo livello; per esempio, $ 10.000 per persona assicurata in cambio di un premio.

Lo stop-loss aggregato proteggerà il datore di lavoro se i sinistri sono più elevati del previsto e queste politiche sono particolarmente consigliate per le aziende che scelgono un piano di benefici autofinanziato per ridurre il rischio finanziario.

I piani ASO in genere coprono le disabilità a breve termine, la salute e le prestazioni di cura dentale. Occasionalmente, coprono la disabilità a lungo termine per i datori di lavoro più grandi. I servizi ASO stanno guadagnando popolarità quando molti datori di lavoro, in particolare quelli più grandi, esplorano i potenziali vantaggi finanziari che questo tipo di piano può offrire. Un ASO può consentire a un datore di lavoro di assumere un maggiore controllo dei costi delle prestazioni per soddisfare le esigenze dell'organizzazione. Tuttavia, un accordo ASO potrebbe non essere adatto a tutte le società e comporta alcuni rischi.

60%

Percentuale di lavoratori coperti che si trovavano in un piano sanitario autofinanziato a partire dal 2017, secondo la Henry J. Kaiser Family Foundation.

Pro e contro dell'ASO

I costi per i piani interamente assicurati dipendono dalla valutazione dell'assicuratore dei crediti anticipati per un determinato anno. Per un ASO, tuttavia, i livelli di finanziamento annuali si basano su richieste di pagamento effettivamente pagate. Se sono previsti meno reclami, i datori di lavoro mantengono l'eccedenza e reinvestono le riserve. I datori di lavoro possono offrire benefici ammissibili non coperti dai piani sanitari convenzionali.

Tuttavia, i datori di lavoro sarebbero responsabili di eventuali disavanzi se i crediti superano gli importi previsti. Reclami catastrofici o eventi improvvisi e imprevisti sono particolarmente preoccupanti. In questi casi, i datori di lavoro spesso investono in una polizza assicurativa stop-loss per fornire un ulteriore livello di protezione.

Nel complesso, tuttavia, un accordo ASO potrebbe non essere adatto per l'assicurazione sulla vita e le prestazioni di assistenza sanitaria estese. Alla fine, un datore di lavoro dovrebbe valutare i rischi e i benefici di come i diversi accordi ASO possono avere un impatto sulle loro organizzazioni.

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