Definizione della cronologia del credito avverso
La cronologia del credito avverso è un track record di cronologia dei rimborsi insufficiente su uno o più prestiti o carte di credito. La cronologia del credito avverso si rifletterà nel rapporto di credito del consumatore. Ridurrà il suo punteggio di credito e renderà più difficile ottenere un prestito o una carta di credito con le migliori condizioni o addirittura essere approvato.
Analisi della storia creditizia negativa
La storia creditizia negativa è il risultato di numerose insolvenze segnalate a un'agenzia di credito per conto di un mutuatario. Gli articoli che contribuiscono a una storia creditizia avversa includono pagamenti scaduti, pagamenti insolventi, esborsi, riscossioni, insediamenti di debito, fallimenti, vendite allo scoperto, pignoramenti, pignoramenti, pignoramenti salariali e privilegi fiscali.
Effetti collaterali
Molti mutuatari sperimentano eventi creditizi avversi a causa di ragioni diverse. Ogni elemento avverso segnalato a un ufficio di credito avrà effetti diversi sul rapporto di credito e sul punteggio di credito di un debitore. Gli effetti degli oggetti avversi possono variare da una diminuzione di 240 punti a una riduzione di 50 punti a seconda dell'occorrenza. Ad esempio, un fallimento potrebbe abbassare il punteggio di credito di un debitore di 240 punti e rimarrà sul rapporto di credito per un massimo di 10 anni. Altre occorrenze con riduzioni del punteggio di credito più consistenti possono comprendere insediamenti di debito, esborsi, vincoli fiscali e pignoramenti. Le insolvenze di pagamento sono in genere le meno gravi, con una riduzione di circa 50 punti; tuttavia, le insolvenze in corso comporteranno una detrazione del punteggio di credito per ogni occorrenza.
I finanziatori e i creditori si preoccupano della storia creditizia sfavorevole perché se un mutuatario ha avuto problemi di credito in passato, è più probabile che li abbia in futuro. Di conseguenza, i prestatori potrebbero non voler prestare denaro o potrebbero essere disposti a prestare denaro a un tasso di interesse più elevato di quello che addebitano ai loro clienti a rischio più basso che non hanno precedenti creditizi negativi. I mutuatari possono scoprire se hanno una storia creditizia negativa ottenendo un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion. Le società di carte di credito offrono inoltre ai clienti la possibilità di ottenere un aggiornamento mensile del punteggio di credito attraverso i loro servizi e la relazione non ha alcun effetto sul punteggio di credito attraverso una richiesta flessibile.
Nel caso dei prestiti agli studenti, la storia creditizia negativa ha un significato molto specifico. Significa che un debitore ha una delinquenza di 90 giorni su qualsiasi debito o che ha subito un evento creditizio avverso specifico negli ultimi cinque anni, come un fallimento, un recupero o un privilegio fiscale. La storia creditizia avversa renderà un mutuatario non ammissibile per un prestito federale PLUS.
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