Consigli sui testamenti: ogni bambino dovrebbe ottenere lo stesso?

Dividere la tua proprietà tra la prole può essere un affare complicato. Ricorda cosa è successo al re Lear di Shakespeare.

Seriamente, ci sono molte situazioni in cui l'opzione ovvia - un'equa divisione dei beni tra i bambini - è la scelta giusta. Ma in alcune famiglie, dare ad ogni bambino un'eredità identica potrebbe non avere senso. Come sottolineano gli avvocati addetti alla pianificazione patrimoniale, esiste una differenza tra lasciare un'eredità uguale, in cui ogni bambino riceve lo stesso importo, e un'eredità equa, in cui ogni bambino riceve ciò che è giusto, date le sue circostanze.

Quindi, quando ha senso lasciare a ciascuno dei tuoi figli la stessa eredità, e quando ha un accordo diverso ha più senso? E in che modo ogni scelta può influire sull'armonia tra fratelli e se i tuoi desideri vengono realizzati come previsto? Continuare a leggere.

Quando fare importi uguali

Se ci sono tre figli, una divisione equa ovviamente significa che ciascuno otterrà un terzo del patrimonio residuo dopo che entrambi i genitori saranno deceduti.

"È logico che ogni bambino ottenga la stessa eredità quando ogni bambino ha bisogni simili e si trova allo stesso modo nella vita, ogni bambino ha ricevuto un sostegno simile in passato dai suoi genitori e ogni bambino è capace e responsabile mentalmente ed emotivamente" ha detto Laura K. Meier, avvocato di pianificazione immobiliare a Newport Beach, California, e autrice di “Preoccupazione dei genitori buoni, piano dei genitori eccezionali - Testamenti, trust e pianificazione patrimoniale per le famiglie dei bambini piccoli”.

Ad esempio, se i tuoi figli hanno completato il college (con te pagando le tasse scolastiche) e non si affidano più a te per assistenza finanziaria; se nessun bambino ha un handicap o una malattia grave; e se tutti hanno dimostrato di essere responsabili con il denaro, è logico dividere equamente le risorse tra di loro.

Se i tuoi lasciti includono beni immobili e altri beni materiali, dovrai determinare il valore in dollari di ciascun bene e capire quale sia il più logico lasciare a ciascun bambino. Considera la situazione comune in cui i bambini sono sparsi in tutto il paese. "Se un bambino ha sempre amato la casa principale del Connecticut e vive ancora nelle vicinanze, potrebbe avere senso lasciarlo in eredità a lui o lei", ha affermato Eric Meermann, pianificatore finanziario certificato e gestore di portafoglio presso il Palisades Hudson Financial Group a Scarsdale, New York. bambino, che vive in Florida, potrebbe ereditare la casa sulla spiaggia di Boca. "Eventuali differenze nei valori delle proprietà potrebbero essere compensate in contanti o altre attività", afferma.

Ci sono anche motivi meno piacevoli per lasciare un'eguale eredità, anche se ritieni che uno o più dei tuoi figli non lo meritino: farlo può aiutare a evitare i costi del conflitto, sia emotivo che finanziario. Dal punto di vista del contenzioso, il modo migliore per decidere è quello di valutare la probabilità che un bambino trascini una tenuta attraverso un contenzioso, ha affermato Philip Ruce, un avvocato di pianificazione immobiliare con Stone Arch Law Office a Minneapolis. Una causa "è finanziariamente ed emotivamente svuotante per la tua famiglia e per il tuo patrimonio", ha detto, e "farà sì che alcuni dei tuoi beni finiscano in un posto diverso da quello che speravi - nelle tasche degli avvocati".

Quando fare importi diversi

Lasciare ogni bambino un pezzo uguale della torta non sempre sembra giusto. Forse uno dei tuoi figli sta agendo come il tuo caregiver e vuoi premiarlo per quella devozione o compensare il tempo perso e i salari, ha detto Candice N. Aiston, un avvocato di pianificazione immobiliare con la legge Aiston a Portland, nell'Oregon.

O forse hai dato a un bambino considerevolmente più soldi durante la tua vita di quanto tu abbia dato ad un altro, diciamo $ 50.000 per un matrimonio, una scuola elementare o un acconto su una casa. In questo scenario, se altrimenti lasceresti i tuoi due figli pari eredità di $ 200.000 ciascuno, potresti invece lasciare $ 175.000 al bambino a cui in precedenza hai donato denaro e $ 225.000 al bambino che non hai fatto. Questa distribuzione segue le linee guida eque, non uguali. (Per ulteriori informazioni, consulta "7 motivi per rivedere o rivedere la tua volontà" e "Una pianificazione patrimoniale deve: aggiornare i tuoi beneficiari.")

Se hai un bambino che non può prendersi cura di se stesso, potresti voler lasciare la maggior parte della tua proprietà per provvedere alle cure di quel bambino attraverso una fiducia con bisogni speciali, ha detto Aiston. Un bambino disabile potrebbe aver bisogno di un sostegno al reddito per far fronte alle spese di base e ai fondi per pagare le esigenze mediche in corso. I fratelli probabilmente capiranno una situazione del genere e non si offenderanno ricevendo meno soldi, ma è comunque una buona idea far loro conoscere i tuoi piani, quindi non ci sono sorprese dopo la tua morte.

Potresti anche decidere di lasciare importi disparati quando hai una famiglia mista e un bambino può aspettarsi di continuare a ricevere sostegno da un altro genitore; quando gestisci un'azienda a conduzione familiare e un figlio ha una quota di proprietà maggiore rispetto a un'altra; o quando un bambino è finanziariamente irresponsabile, ha una dipendenza che non vuoi sostenere o che altrimenti non meriti o di cui non puoi fidarti di una manna.

Aiston afferma che la linea guida generale dovrebbe essere la promozione dell'armonia familiare. "È incredibile quante famiglie cadano a pezzi dopo la morte dei genitori a causa della divisione della proprietà", afferma.

Un bambino potrebbe chiedere di più?

Se decidi di non dividere equamente i tuoi beni tra i tuoi figli, capisci che stai mettendo a rischio i tuoi piani e i tuoi figli. Quanto è significativo questo rischio e quanto è probabile che il risultato sarà una divisione delle attività diversa da quella desiderata?

"I bambini possono sempre fare causa, ma in genere deve esserci una base valida per una gara di testamento", ha dichiarato Jeffrey R. Gottlieb, un avvocato di pianificazione immobiliare in Palatine, Illinois. Con un'attenta pianificazione immobiliare, tuttavia, è possibile mitigare qualsiasi sfida. Il primo passo è redigere la tua volontà con l'assistenza di un avvocato specializzato in pianificazione immobiliare, mentre sei di sana mente e memoria e senza un'indebita influenza da parte di uno dei tuoi figli.

"Indebita influenza" significa che uno dei tuoi altri figli crede - o almeno pensa che possa essere provato in tribunale - che sei stato manipolato durante il processo di creazione della tua volontà. Di conseguenza, sostiene quel bambino, hai espresso desideri che altrimenti non avresti avuto o che non erano davvero ciò che volevi. Non sarai lì per difenderti da un simile reclamo, quindi devi assicurarti che nessuno possa discuterne con successo.

"Mancanza di capacità", un altro modo in cui una volontà può essere sfidata, significa che non hai capito cosa stavi facendo quando hai creato o cambiato la tua volontà, forse a causa della tua età o perché una malattia fisica o mentale aveva deteriorato la tua capacità di prendere decisioni valide. Un bambino potrebbe anche provare a sostenere che la tua volontà non è valida a causa di frodi o perché la tua firma non è stata testimoniata.

Ci sono modi per ridurre al minimo le possibilità di un bambino meno favorito di contestare la tua volontà in tribunale e modi per ridurre al minimo le possibilità di vincere se lo fa. "Una clausola di non contestazione abbinata ad almeno un dono nominale può creare un disincentivo alla sfida", ha detto Gottlieb. La clausola di non contestazione, o di non contestabilità, è, in sostanza, la lingua nella tua volontà che afferma che qualsiasi erede che porta la tua volontà in tribunale rinuncia a qualsiasi lascito. È qui che entra in gioco il regalo nominale - affinché la clausola sia efficace, tuo figlio deve avere qualcosa da perdere. Dovrai lasciare il bambino meno favorito abbastanza che probabilmente avrà più da guadagnare stando zitto che andando in tribunale.

È un'opzione sgradevole, certo, ma potrebbe significare la migliore possibilità di mantenere intatta la tua volontà. Tuttavia, l'applicabilità di queste clausole varia in base allo stato, quindi controlla le leggi del tuo stato prima di considerare questa opzione.

Gli esperti di pianificazione immobiliare affermano che altri modi per evitare le sfide includono:

• Usare un trust per fornire struttura a un bambino che potrebbe non essere in grado di gestire un'eredità in modo responsabile da solo.
• Avere il tuo medico come testimone quando firmi la tua volontà per invalidare le richieste di mancanza di capacità.
• Escludere tutti i bambini dal processo di stesura del testamento per invalidare le richieste di indebita influenza.
• Discutere della tua volontà con ogni bambino per evitare sorprese e spiegare il tuo ragionamento.

È probabile che una causa di questo tipo finisca in un accordo, ha detto Ruce, aggiungendo: “Tale accordo varierà in qualche modo il tuo piano immobiliare perché i fondi probabilmente finiranno in un posto diverso o con una persona diversa da quanto speravi. ”

La linea di fondo

"La cosa più importante da ricordare quando si divide un'eredità è che sono i tuoi soldi e hai il diritto di farne ciò che scegli", ha detto Ruce. Detto questo, un'eredità uguale ha più senso quando tutti i doni o il sostegno finanziario che hai dato ai tuoi figli durante la tua vita sono stati minimi o sostanzialmente uguali, e quando non c'è una situazione in cui un bambino ha fornito la maggior parte delle cure di custodia per un genitore anziano.

"Quando c'è una disuguaglianza reale o percepita, la probabilità che qualcuno cerchi rimedi legali aumenta in modo sostanziale", ha affermato Ruce. Devi decidere quanto sia significativo quel rischio dato ai temperamenti dei tuoi figli e alle loro relazioni reciproche e se qualsiasi rischio nel lasciare un'eredità disuguale vale ciò che stai cercando di realizzare.