Definizione di prestito aereo

Che cos'è un prestito aereo?

Un prestito aereo è un tipo di frode ipotecaria che cerca di trarre profitto da prestatori ignari. Un broker ipotecario inventa sia una proprietà che un mutuatario al fine di guadagnare falsi profitti sulle transazioni di prestito completate. Quando il prestito inevitabilmente va in default - cosa che accadrà, dato che nessuno sta effettivamente pagando il mutuo - la banca che presta il prestito perde tutto perché la casa che normalmente detenerebbe come garanzia su cui precludere non esiste. I prestiti aerei sono classificati come transazioni fittizie.

Come funziona un prestito aereo

Un prestito aereo comporta la creazione di un mutuatario di paglia (o acquirente di paglia) da parte di un truffatore intelligente e ambizioso. Poiché il mutuatario non è reale, il broker deve impostare un sistema di numeri di telefono e caselle postali fasulle che vengono utilizzati per "verificare" una falsa identità attraverso registri di assunzione, indirizzo di residenza, storia del credito, numero di previdenza sociale e così via. Il broker deve anche convincere per quanto riguarda la storia del titolo della proprietà e il valore di valutazione, fabbricando record di titoli di terra, documenti di proprietà falsi e altri record per indicare che esiste la proprietà falsa.

Gli autori di prestiti aerei possono anche stabilire conti falsi per pagamenti e mantenere conti di deposito per impegni. Possono inoltre istituire un ufficio con una banca di telefoni, ognuno utilizzato come falso datore di lavoro, perito, agenzia di credito e così via, per ingannare fraudolentemente i creditori che tentano di verificare le informazioni sulle domande di prestito.

Un prestito aereo è uno schema di frode in cui un broker ipotecario inventa sia una proprietà che un mutuatario al fine di guadagnare profitti falsi.

Prestiti aerei contro altri schemi di frode

Poiché i finanziatori oggi sono tenuti da autorità di regolamentazione e organi legali a condurre la dovuta diligenza sui loro potenziali mutuatari, i prestiti aerei sono meno comuni rispetto al passato. Sono, tuttavia, solo un tipo di frode ipotecaria. Altri includono il lancio di proprietà usando valutazioni gonfiate, secondi mutui silenziosi, acquirenti di paglia, schemi di preclusione e scrematura del capitale proprio.

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