Siamo in una crisi di pensionamento del baby boom?

I baby boomer nati tra il 1946 e il 1964 vanno in pensione a frotte (circa 10.000 al giorno). Insieme all'invecchiamento di questa iconica coorte arrivano molti dati sulla loro mancanza di preparazione per i loro ultimi anni, una calamità che dovrebbe arrivare al culmine nei prossimi 10 anni. Le risorse finanziarie insufficienti accoppiate con l'occupazione on e off dipingono un quadro cupo per molti pensionati.

Di seguito è riportato un riepilogo di alcuni studi che hanno fatto luce sulla situazione economica della generazione del baby boom.

Key Takeaways

• I baby boomer, la generazione nata tra il 1946 e il 1964, si ritirano al ritmo di circa 10.000 al giorno.
• Molti baby boomer non hanno risparmiato abbastanza per il loro pensionamento a causa della mancanza di preparazione, lavoro interinale e declino del mercato azionario del 2008 e del 2009.
• Un boomer che possiede la propria casa in una zona con un costo della vita inferiore può andare in pensione molto meno di un pensionato che paga l'affitto o di un anziano in una grande area metropolitana.

Ricerca sulla pensione per baby boomer

Nel gennaio 2019, GoBankingRates ha pubblicato ricerche condotte negli Stati Uniti utilizzando tre Google Consumer Surveys. I sondaggi hanno determinato quanto l'americano medio ha risparmiato per la pensione. Ogni sondaggio riguardava una specifica fascia d'età: millennial, Generation Xers e baby boomer.

L'indagine sulla fiducia della pensione del 2018 da parte del Employee Benefit Research Institute e della società di ricerca indipendente, Greenwald and Associates, ha rilevato che il 45% dei lavoratori afferma che il valore totale dei risparmi e degli investimenti della propria famiglia è inferiore a $ 25.000. Questo non è abbastanza per coprire le spese di un anno. Sulla base delle informazioni fornite dall'Ufficio di statistica del lavoro, gli adulti di età pari o superiore a 65 anni spendono, in media, $ 48.885 all'anno.

È importante che i pensionati valutino la loro situazione e apportino le necessarie modifiche allo stile di vita prima di ritirarsi, ad esempio trasferendosi in una località economica e ridimensionando.

Tuttavia, il sondaggio ha anche scoperto che la maggior parte degli americani ha risparmiato più di $ 10.000 per la pensione: quasi il 7% ha risparmiato tra $ 10.000 e $ 49.999; Il 13% ha risparmiato tra $ 50.000 e $ 99.999, il 12% ha risparmiato tra $ 100.000 e $ 199.999; Il 10% ha risparmiato tra $ 200.000 e $ 299.999 e il 16% ha risparmi per la pensione di oltre $ 300.000.

La ricerca dell'Istituto di pensionamento assicurato (IRI) suggerisce anche problemi per alcuni Boomer in pensione. Secondo lo studio, il 45% dei baby boomer non ha risparmi per la pensione. Solo il 55% dei baby boomer ha qualche risparmio previdenziale e, di questi, il 28% ha meno di $ 100.000. Pertanto, circa la metà dei pensionati vive o vivrà con le prestazioni previdenziali.

The Great Millennial Wealth Shift

Perché i baby boomer mancano di fondi

Un motivo chiave per cui i boomer mancano di fondi è il declino del mercato azionario dal 2008 al 2009. Questo evento ha spaventato molti adulti più anziani fuori dai mercati facendoli perdere il successivo rimbalzo. La vendita di panico, sebbene comprensibile, ha decimato molti conti pensionistici.

I successivi sette anni di bassi tassi di interesse hanno minato drasticamente i rendimenti dei fondi obbligazionari che i risparmiatori e i pensionati sono stati invitati ad acquistare. Questi rendimenti, a loro volta, venivano investiti in capitale che non guadagnava praticamente alcun interesse. Con l'aumento dei salari, per la maggior parte dei lavoratori è stato difficile aumentare i risparmi negli ultimi anni di guadagno.

"Questa è la prima generazione che dovrà affrontare il risparmio per la pensione da sola", afferma Elyse Foster, CFP®, direttore di Harbour Financial Group, Inc. "Credo che all'inizio ci fosse una mancanza di informazioni sull'importanza del risparmio anticipato e spesso. L'ipotesi sembrava essere 'sei da solo' ”.

Questa è una crisi?

Il fatto che questa possa essere definita o meno una crisi dipende da molti fattori, incluso il tipo di attività da cui Boomers attinge. I boomer che possiedono la propria casa in una zona con un costo della vita inferiore possono essere in grado di vivere un po 'meno di un pensionato pagante in affitto o di un anziano in una grande area metropolitana.

45%

La percentuale di baby boomer senza risparmio previdenziale, secondo l'Istituto pensionistico assicurato.

Secondo l'Amministrazione della previdenza sociale, oggi il 90% dei pensionati riceve prestazioni di sicurezza sociale in contrasto con solo il 69% dei pensionati nel 1962. La prestazione di sicurezza sociale media di $ 1.461 al mese per il 2019, secondo l'AARP, è sostanzialmente inferiore alla media salario, che è di circa $ 3, 600, secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro.

Pertanto, per molti pensionati, lasciare il lavoro può significare un adattamento a volte drastico dello stile di vita. "A parte affidarsi esclusivamente alla previdenza sociale, cercare di ridimensionare la propria casa, spostarsi in uno stato più economico, fare affidamento sui trasporti pubblici e disporre di un budget solido che componga articoli discrezionali e non discrezionali sono tutti un buon inizio", afferma Mark Hebner, presidente e fondatore, Index Fund Advisors, Inc. “La cosa più importante è che i pensionati abbiano la giusta mentalità riguardo al loro stile di vita in pensione. Ecco perché è importante iniziare a modificare lo stile di vita prima di andare in pensione. "

La linea di fondo

Per coloro che dipendono dalle prestazioni di sicurezza sociale per i loro anni senior, sarà probabilmente difficile mantenere uno stile di vita confortevole in pensione. Ma se i baby boomer si trovano in una crisi pensionistica dipende da come si misura la situazione, da dove vivono gli anziani e da come la loro situazione si confronta con i loro predecessori.