Sottoscrizione automatizzata
La sottoscrizione automatizzata è un processo di sottoscrizione basato sulla tecnologia che fornisce una decisione di prestito generata dal computer. Il settore dei prestiti sta sostanzialmente migrando verso l'uso di nuove piattaforme di sottoscrizione di prestiti basati sulla tecnologia per migliorare i tempi di elaborazione di tutti i tipi di prestiti.
Spiegazione della sottoscrizione automatizzata
La sottoscrizione automatizzata viene utilizzata in varie capacità nel mercato del credito. È un fattore che sta aumentando la concorrenza e in particolare la concorrenza tra istituti di credito online emergenti e banche tradizionali. Allo stesso tempo, sta anche creando maggiori opportunità per le partnership fintech che comportano rivoluzionare i servizi di sottoscrizione e prestito automatizzati.
Applicazioni di sottoscrizione automatizzate
La sottoscrizione automatica può essere utilizzata in tutti i tipi di prestiti. Viene utilizzato principalmente con prestiti convenzionali che includono una procedura di sottoscrizione standard e un piano di ammortamento di base per i pagamenti rateali. Molte applicazioni di sottoscrizione automatizzata sono disponibili per prestiti personali attraverso istituti di credito online come LendingClub e Prosper, anche se le grandi banche stanno anche integrando piattaforme di sottoscrizione automatizzate. In generale, i finanziatori possono offrire richieste di prestito automatizzate per carte di credito, prestiti personali, prestiti auto e mutui.
La sottoscrizione automatica è stata storicamente invocata per la sottoscrizione di carte di credito, tuttavia sta diventando sempre più popolare con i prestiti convenzionali. Le domande di prestito possono essere strutturate in modo da acquisire informazioni di base sull'applicazione, inclusi indirizzi, numeri di previdenza sociale e dettagli sul reddito. Collaborando con i fornitori di informazioni, le piattaforme di sottoscrizione automatizzate utilizzano quindi le informazioni di base sull'applicazione del prestito per recuperare i dati rilevanti, come la cronologia del credito di un mutuatario. Da lì la piattaforma automatizzata può elaborare le informazioni di un mutuatario attraverso un processo di sottoscrizione programmato che arriva immediatamente a una decisione di prestito.
La sottoscrizione automatizzata rende la prima fase del processo di sottoscrizione molto più efficiente. Ha la capacità di fornire output istantanei che in genere possono richiedere fino a 60 giorni per completare l'elaborazione manuale. Ha anche la capacità di contrassegnare e riferire le applicazioni alla sottoscrizione manuale, per alcune verifiche nelle fasi finali del processo di prestito. Con i prestiti convenzionali, in genere è richiesta l'interazione umana per verificare alcuni input come reddito e attività al fine di concludere l'affare.
Sistemi operativi di prestito
Anche i sistemi operativi di prestito nel mercato dei prestiti si stanno rapidamente evolvendo per soddisfare tutti gli aspetti del processo di prestito. Oltre alla sottoscrizione automatizzata, è possibile creare sistemi operativi di prestito per generare piani di ammortamento e pagamenti rateali, fornire un portale automatizzato per i pagamenti online e fornire notifiche di manutenzione al prestatore in caso di insolvenza dei pagamenti.
Esistono numerose piattaforme di sistemi operativi di prestito da vari fornitori di tecnologia finanziaria. Freddie Mac mantiene e commercializza un grande motore di sottoscrizione automatizzato noto come Loan Prospector e Fannie Mae ha un motore di sottoscrizione automatizzato noto come Desktop Underwriter. In generale, i sistemi operativi di prestito possono essere costruiti attraverso una varietà di interfacce di programmazione delle applicazioni che consentono plug-in da numerose tecnologie al fine di creare un sistema personalizzato.
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