Il costo medio dell'assicurazione dentale in America

Secondo un rapporto della National Association of Dental Plans e della Delta Dental Plans Association, circa 205 milioni di americani, circa il 64% della popolazione, avevano una copertura assicurativa dentale alla fine del 2014.

Molte persone ottengono la loro copertura da un datore di lavoro o un piano assicurativo del gruppo organizzativo. Un numero minore acquista una copertura assicurativa individuale. Se stai pensando di unirti ai loro ranghi, ci sono alcuni fatti e cifre che dovresti conoscere. E potresti voler masticare 4 passaggi importanti per la scelta dell'assicurazione dentale prima.

Tipi di politiche

Esistono tre tipi base di piani di assicurazione dentale.

Organizzazione per la manutenzione della salute dentale

I DHMO sono simili a qualsiasi HMO. Sono piani strutturati con un gruppo prestabilito (rete) di dentisti che forniscono assistenza per un premio mensile basso. I piani DHMO non hanno periodi di attesa (per l'inizio della copertura), franchigie, un massimo annuale sui sussidi o moduli di richiesta da compilare.

I DHMO sono eccellenti per i servizi preventivi (controlli, pulizia e radiografie), che sono generalmente coperti al 100%. La maggior parte delle altre procedure coperte prevede un cofinanziamento. Tuttavia, questi tipi di piani tendono a limitare le procedure principali e / o riparative. Spesso pagano il 50% o non coprono affatto la procedura.

Organizzazione del fornitore preferenziale dentale

DPPOs parallelamente piani medici regolari PPO. Negoziano tariffe più basse con i dentisti nella loro rete, ovvero i loro "fornitori preferiti". Alcuni coprono anche le visite a un dentista fuori rete, anche se i costi sono più elevati per questi.

La maggior parte dei DPPO sono noti come piani "100-80-50". Ciò significa che, se vai a un fornitore preferito, il piano copre il 100% dei servizi di prevenzione, l'80% di alcune procedure di base e il 50% per i principali servizi come le corone.

Ci sono dei limiti. Non tutte le procedure sono coperte e i DPPO hanno spesso un massimo di un anno solare (ovvero un importo massimo delle spese che rimborseranno entro lo stesso anno) e una franchigia che deve essere soddisfatta. Di solito, ci sono periodi di attesa per determinate procedure dal momento dell'acquisto della polizza fino al completamento di tale procedura.

Assicurazione dentale per indennità

Conosciuto anche come assicurazione "tradizionale", i piani di assicurazione di indennità dentale operano sotto una struttura "a pagamento". Il vantaggio principale di un piano di indennità è che ti consente di visitare qualsiasi dentista.

I piani di indennità pagano un importo fisso sulla base di una commissione "abituale, consueta e ragionevole" (UCR) precalcolata. Molto spesso, è necessario pagare un importo aggiuntivo di tasca. Di solito c'è anche un beneficio massimo annuale - in genere circa $ 2.000.

Con un piano di indennizzo, generalmente devi pagare in anticipo la tua quota del costo del servizio. Alcuni provider richiedono il pagamento dell'intero importo e il rimborso da parte della compagnia assicurativa.

Il morso finanziario

Come per tutti i tipi di assicurazione, il costo della copertura dentale varia in base all'area e al tipo di copertura ottenuta. Secondo NADP, per la maggior parte delle persone il costo è inferiore a una tazza di caffè giornaliera. Ovviamente, il costo di quel java può variare da circa $ 1, 50 per una tazza media da McDonald's a $ 4, 00 per un grande caffè Latte presso Starbucks.

Poiché ci sono due modi principali per ottenere l'assicurazione dentale - piano di gruppo o acquisto individuale - i prezzi sono suddivisi utilizzando tali categorie.

Piani di gruppo

Un piano di gruppo è ovviamente meno costoso di un piano individuale. I datori di lavoro pagano spesso parte del premio, il che può ridurre i costi. Secondo i dati più recenti disponibili da NADP:

• Piani DHMO in media circa $ 225 all'anno per un individuo e $ 445 per una famiglia.
• DPPO prevede in media $ 285 per un individuo e $ 866 per la copertura familiare.
• I piani di indennità costano circa $ 288 per un individuo e $ 666 per una famiglia.

Piani individuali

Le singole politiche sono in genere più costose delle politiche di gruppo. Inoltre, la copertura potrebbe essere limitata. Ad esempio, le politiche acquistate individualmente raramente coprono l'ortodonzia e spesso si applicano periodi di attesa, soprattutto per le procedure principali.

Secondo il NADP, il costo annuale di copertura a partire dal 2009 (l'ultima volta che questi dati sono stati raccolti) variava da $ 48 a $ 180 in più rispetto a una politica di gruppo comparabile per gli individui - e da $ 240 a $ 420 in più di una politica di gruppo comparabile per le famiglie. Tuttavia, potrebbero esserci dei modi per ridurre parte dei costi: vedi Posso ottenere un'assicurazione dentale con Obamacare?

La linea di fondo

Il costo dell'assicurazione dentale è un fattore importante, ma non l'unico. Ad esempio, quanto è importante poter visitare il medico di tua scelta, al contrario di uno che si trova nella rete dell'assicuratore? Quando si confrontano i prezzi di due politiche, è anche importante considerare quale tipo di assistenza è coperta e quando è possibile ottenerla. Se devi aspettare un anno per una procedura necessaria, rischi di peggiorare le tue condizioni e il costo del trattamento diventa più costoso. Inoltre, se una procedura di cui hai bisogno - ora o in futuro - non è coperta dalla tua polizza, la polizza non vale molto per te, non importa quanto bassi siano i suoi premi o i suoi pagamenti.

Per alcuni assicuratori specifici, vedere 5 posti per ottenere la migliore assicurazione dentale.