Strategia di investimento bilanciata
Una strategia di investimento equilibrata è un modo per combinare gli investimenti in un portafoglio che mira a bilanciare rischio e rendimento. In genere, i portafogli bilanciati sono divisi equamente tra azioni e obbligazioni.
Key Takeaways
- Una strategia di investimento equilibrata è quella che cerca un equilibrio tra conservazione del capitale e crescita.
- È utilizzato da investitori con una moderata tolleranza al rischio e generalmente è costituito da una miscela 50/50 di azioni e obbligazioni.
- Le strategie di investimento in equilibrio si collocano al centro dello spettro rischio-rendimento. Gli investitori più conservatori possono optare per strategie di conservazione del capitale, mentre gli investitori più aggressivi possono optare per strategie di crescita.
Comprensione di una strategia di investimento equilibrata
Esistono diversi modi per mettere insieme un portafoglio, a seconda delle preferenze e della tolleranza al rischio dell'investitore coinvolto.
A un'estremità dello spettro hai strategie che mirano alla conservazione del capitale e al reddito attuale. Generalmente consistono in investimenti sicuri ma a basso rendimento, come certificati di deposito (CD), obbligazioni di qualità elevata, strumenti del mercato monetario e alcuni titoli blue-chip che pagano dividendi. Queste strategie sono più appropriate per gli investitori che sono maggiormente interessati a preservare il capitale che già hanno e meno interessati a far crescere quel capitale.
All'altra estremità dello spettro, hai strategie volte alla crescita. Queste strategie più aggressive generalmente comportano una ponderazione molto più elevata delle azioni, comprese quelle con capitalizzazioni di mercato minori. Se sono inclusi strumenti a reddito fisso, potrebbero avere rating creditizi inferiori o meno titoli ma offrire un rendimento più elevato, come nel caso di obbligazioni, azioni privilegiate o obbligazioni societarie a rendimento più elevato. Queste strategie sono le migliori per gli investitori più giovani con un'elevata tolleranza al rischio, che si sentono a proprio agio nell'accettare una maggiore volatilità a breve termine in cambio di rendimenti a lungo termine attesi migliori.
Gli investitori che si trovano tra questi due campi possono optare per una strategia di investimento equilibrata. Ciò consisterebbe nel mescolare elementi degli approcci più conservativi e aggressivi. Ad esempio, un portafoglio bilanciato potrebbe consistere in 25% di azioni blue chip che pagano dividendi, 25% di azioni a bassa capitalizzazione, 25% di titoli di Stato con rating AAA e 25% di obbligazioni societarie investment grade. Sebbene i parametri esatti possano essere perfezionati in molti modi diversi, gli investitori più equilibrati cercheranno rendimenti modesti sul loro capitale insieme a un'alta probabilità di conservazione del capitale.
In passato, gli investitori avrebbero dovuto assemblare i loro portafogli manualmente acquistando i singoli investimenti coinvolti. Altrimenti, dovrebbero fare affidamento su professionisti, come consulenti per gli investimenti o servizi offerti attraverso i loro istituti finanziari. Oggi, tuttavia, le piattaforme online sono proliferate, il che consente agli investitori di investire automaticamente denaro in una selezione di strategie organizzate in base alla tolleranza al rischio. Per gli investitori di oggi, il processo di allocazione del portafoglio è più accessibile che mai.
Tolleranza al rischio oggettivo e soggettivo
Nel determinare quale strategia selezionare, è importante che gli investitori considerino non solo la loro capacità oggettiva di sopportare il rischio, come il patrimonio netto e il reddito, ma anche la loro tolleranza soggettiva al rischio.
Esempio reale di una strategia di investimento bilanciata
Emma è una neolaureata di circa 20 anni. È nuova negli investimenti e ha circa $ 10.000 da investire. Sebbene intenda effettuare un acconto entro i prossimi anni, non ha necessità immediate per il suo capitale di investimento e sarebbe in grado di posticipare il prelievo del capitale fino a un momento più favorevole in caso di un improvviso declino del mercato.
Parlando obiettivamente, le circostanze finanziarie e giovanili di Emma la mettono in una buona posizione per adottare una strategia di investimento relativamente rischiosa che ha un alto potenziale di crescita a lungo termine. Tuttavia, data la sua soggettiva tolleranza al rischio, opta per un approccio più conservativo.
Utilizzando una piattaforma di investimento online, Emma decide una strategia di investimento bilanciata che prevede una suddivisione 50/50 tra titoli a reddito fisso e titoli azionari. I titoli a reddito fisso sono costituiti principalmente da titoli di stato di alto livello, insieme ad alcune obbligazioni societarie di alto livello. Le azioni sono costituite da azioni blue chip, tutte con una reputazione per guadagni stabili e pagamenti di dividendi.
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