Garanzia bancaria

Che cos'è una garanzia bancaria?

Una garanzia bancaria è un tipo di garanzia di un istituto di credito. La garanzia bancaria indica che un istituto di credito garantisce il rispetto delle passività di un debitore. In altre parole, se il debitore non riesce a estinguere un debito, la banca lo coprirà. Una garanzia bancaria consente al cliente o debitore di acquistare beni, acquistare attrezzature o stipulare un prestito.

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Garanzia bancaria

Come funzionano le garanzie bancarie

Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita in caso di insolvenza di un mutuatario su un prestito. La garanzia consente a un'azienda di acquistare ciò che altrimenti non potrebbe, aiutando la crescita aziendale e promuovendo l'attività imprenditoriale.

Esistono diversi tipi di garanzie bancarie, comprese garanzie dirette e indirette. Le banche in genere utilizzano garanzie dirette in affari esteri o nazionali, emesse direttamente al beneficiario. Le garanzie dirette si applicano quando la sicurezza della banca non si basa sull'esistenza, sulla validità e sull'applicabilità dell'obbligazione principale.

[Importante: una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita in caso di insolvenza di un mutuatario su un prestito.]

Le persone spesso scelgono garanzie dirette per le transazioni internazionali e transfrontaliere, che possono essere più facilmente adattate ai sistemi e alle pratiche legali stranieri poiché non hanno requisiti di forma.

Le garanzie indirette si verificano più spesso nel settore delle esportazioni, in particolare quando agenzie governative o enti pubblici sono i beneficiari della garanzia. Molti paesi non accettano banche e garanti stranieri a causa di problemi legali o altri requisiti di forma. Con una garanzia indiretta, si utilizza una seconda banca, in genere una banca straniera con sede nel paese di residenza del beneficiario.

Esempi di garanzie bancarie

A causa della natura generale di una garanzia bancaria, ci sono molti tipi diversi:

• Una garanzia di pagamento assicura a un venditore che il prezzo di acquisto viene pagato in una data prestabilita.
• Una garanzia di pagamento anticipato funge da garanzia per il rimborso del pagamento anticipato da parte dell'acquirente se il venditore non fornisce la merce specificata in base al contratto.
• Un'obbligazione di sicurezza del credito funge da garanzia per il rimborso di un prestito.
• Una garanzia di affitto funge da garanzia per i pagamenti del contratto di noleggio.
• Un ordine di pagamento confermato è un obbligo irrevocabile in cui la banca paga al beneficiario un importo prestabilito in una determinata data per conto del cliente.
• Un'obbligazione prestazionale funge da garanzia per i costi dell'acquirente sostenuti se i servizi o le merci non vengono forniti come concordato nel contratto.
• Un'obbligazione di garanzia funge da garanzia per garantire che le merci ordinate vengano consegnate come concordato.

Ad esempio, la società A è un nuovo ristorante che vuole acquistare $ 3 milioni in attrezzature da cucina. Il fornitore dell'attrezzatura richiede che la Società A fornisca una garanzia bancaria per coprire i pagamenti prima di spedire l'apparecchiatura alla Società A. La Società A richiede una garanzia all'istituto di credito che mantiene i propri conti in contanti. La banca essenzialmente consegna il contratto di acquisto con il venditore.

Key Takeaways

• Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita in caso di insolvenza di un mutuatario su un prestito, di cui esistono molti esempi.
• Gli individui spesso scelgono garanzie dirette per le transazioni internazionali e transfrontaliere.
• Una garanzia bancaria consente al cliente o debitore di acquistare beni, acquistare attrezzature o stipulare un prestito.

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