Le basi della responsabilità finanziaria

Cosa significa essere finanziariamente responsabili? È una domanda complessa con una risposta complessa, ma al centro c'è una semplice verità: per essere finanziariamente responsabili, devi vivere secondo i tuoi mezzi. E per vivere secondo i tuoi mezzi, devi spendere meno di quanto guadagni.

Carte di credito e debito

Se stai davvero cercando di essere finanziariamente responsabile, solo essere in grado di effettuare il pagamento mensile minimo con carta di credito non lo taglia. In effetti, il fatto che non sei in grado di pagare il tuo saldo per intero dimostra che hai già speso più di quanto guadagni. L'uso responsabile del credito significa pagare l'intero saldo sul proprio conto ogni mese.

Inoltre, le carte di credito dovrebbero essere utilizzate per comodità, non per far quadrare i conti. Le carte di credito sono utili perché eliminano la necessità di trasportare denaro contante. Inoltre, puoi generare punti premio. Le carte di credito possono essere molto utili in caso di emergenza. Detto questo, se un'emergenza ti costringe a portare un saldo sulla tua carta, vivere in maniera finanziariamente responsabile significa ridurre le tue spese fino a quando quel saldo non viene pagato.

Considera l'interesse

La stessa logica si applica a tutti i pagamenti ricorrenti che comportano il pagamento di interessi. Pensaci: pagare gli interessi su qualsiasi cosa significa che stai spendendo di più per quell'elemento rispetto al prezzo di acquisto. Sembra la scelta più responsabile o solo la più conveniente?

Quando i pagamenti di interessi sono presi in considerazione nel prezzo di acquisto, stai spendendo di più per ottenere l'articolo di quanto persino il produttore dell'articolo abbia ritenuto che valesse la pena. Pertanto, evitare di pagare interessi su qualsiasi cosa dovrebbe essere un obiettivo importante.

Naturalmente, quando si tratta di costi di alloggio e trasporto personale, evitare gli interessi è impossibile per la maggior parte di noi. In tali situazioni, ridurre al minimo l'importo speso per gli interessi ogni mese è l'azione più responsabile.

Agire nel tuo miglior interesse

Per molte persone, ridurre l'interesse e il prestito è più facile a dirsi che a farsi, ma in pratica si riduce a conoscere la differenza tra necessità e lussi. Ad esempio, potresti aver bisogno di un'auto, ma non hai bisogno di un modello top-of-the-line e, a meno che tu non possa permetterti di pagarlo in contanti, non dovresti guidarne uno.

Allo stesso modo, potresti aver bisogno di un posto dove vivere, ma non hai bisogno di un palazzo. E mentre la maggior parte di noi deve avere un mutuo per permettersi una casa, l'acquisto di una casa in modo finanziariamente responsabile significa che è necessario acquistare uno che non si romperà la banca. In termini finanziari, ciò significa che non dovrebbe costare più di due o 2, 5 volte il reddito annuo. Un'altra buona stima è che il pagamento del mutuo mensile non dovrebbe costare più del 30% della retribuzione mensile da portare a casa.

Oltre a evitare spese eccessive per l'acquisto di una casa, è necessario effettuare un acconto che sia abbastanza grande da eliminare il requisito di dover pagare per l'assicurazione dei mutui privati ​​(PMI). Se non puoi permetterti di rispettare queste linee guida per l'acquisto, noleggia fino a quando non puoi permetterti di acquistare.

Pagare te stesso per primo — Risparmio

Trascorrere ogni centesimo che guadagni è semplicemente irresponsabile a meno che tu non abbia un enorme fondo fiduciario che è così a filo con i contanti che non sopravvivrai mai ai guadagni. Per la maggior parte delle persone, specialmente quelle che sperano di ritirarsi un giorno, il risparmio è un'attività che deve essere presa sul serio. Un ottimo modo per farlo è quando ricevi la busta paga - e prima di pagare le bollette - paga te stesso per primo. Un buon obiettivo da risparmiare è il 10%.

Quando si tratta di risparmio, investire nel mercato azionario potrebbe essere la scelta più redditizia disponibile. Certo, gli investimenti comportano rischi, ma a volte assumere rischi calcolati è una necessità. Il modo responsabile per farlo è avere un piano.

Inizia esaminando le strategie di asset allocation per imparare a scegliere il giusto mix di titoli per la tua strategia di investimento. Da lì, contribuisci al tuo piano di risparmio sponsorizzato dal datore di lavoro se tale piano è disponibile. La maggior parte dei datori di lavoro offre di abbinare i tuoi contributi fino a una certa percentuale, quindi contribuendo almeno quanto basta per ottenere la corrispondenza, guadagni un ritorno garantito sul tuo investimento.

Se le tue finanze lo consentono, massimizza le opportunità di risparmio differite dalle tasse contribuendo l'intero importo consentito dal piano. Dopo aver iniziato a investire, monitora i progressi che stai facendo verso i tuoi obiettivi e riequilibra il tuo portafoglio se necessario per rimanere sulla buona strada.

Fondo di emergenza

Responsabilità finanziaria significa essere preparati agli imprevisti. La maggior parte degli esperti concorda sul fatto che è necessario essere in grado di sostenersi finanziariamente per almeno sei mesi senza entrate. Se sei sposato e abituato a vivere con doppie buste paga, questo significa essere in grado di pagare le bollette necessarie come l'ipoteca, il cibo e le utenze con un solo reddito - o addirittura nessuno dei due. Se una busta paga mancata ti rovinerebbe finanziariamente, è tempo di creare una botola finanziaria per evitarlo.

Non tenere il passo con i Jones

Responsabilità finanziaria significa fare ciò che devi fare per prenderti cura dei tuoi bisogni e dei bisogni della tua famiglia. Perché ciò accada, la tua attenzione dovrebbe essere interna. I vicini non stanno pagando le bollette, quindi le loro abitudini di spesa non dovrebbero dettare le tue o impostare il livello del tuo tenore di vita.

budgeting

Avere un budget è uno dei pilastri fondamentali della responsabilità finanziaria. Dovresti sapere dove stanno andando i tuoi soldi. Gli imprenditori conoscono l'importanza di comprendere i propri flussi di cassa e bilanci; di conseguenza, nessun business di successo esiste senza un budget. Nemmeno tu dovresti.

Una definizione molto personale

Essere finanziariamente responsabili significa che devi risparmiare e risparmiare? Forse, ma solo se è quello che serve per rimanere fuori dai debiti. D'altra parte, se sei il sultano del Brunei, potresti facilmente permetterti un jet, un mega-yacht, un palazzo nel sud della Francia e alcuni palazzi. Anche se quelli di noi con mezzi minori potrebbero disapprovare questa stravaganza, non dovrebbe essere confuso con una mancanza di responsabilità finanziaria. Dopotutto, non c'è nulla di irresponsabile nell'acquisto di cose per cui puoi permetterti di pagare.

Arrivando a "Responsabile"

In definitiva, responsabilità finanziaria significa vivere secondo i propri mezzi, indipendentemente dal livello di tali mezzi. Quindi, osserva da vicino la tua situazione finanziaria, valuta le tue abitudini di guadagno e di spesa e apporta le modifiche necessarie per metterti su basi finanziarie responsabili.