Certificato di deposito Bump-Up (CD Bump-Up)
Un certificato di deposito di aumento è un certificato di risparmio che autorizza il portatore a trarre vantaggio dall'aumento dei tassi di interesse con un'opzione una tantum per "aumentare" il tasso di interesse pagato. Il certificato di deposito di aumento (CD di aumento di volume) produce un tasso inferiore rispetto a un certificato di deposito (CD) simile senza opzione di aumento di valore.
I CD Bump-up sono anche chiamati CD step-up.
Comprensione di un CD Bump-Up
Un certificato di deposito, o CD, è un deposito a tempo emesso dalle banche agli investitori che acquistano i CD per guadagnare interessi sul proprio investimento per un determinato periodo di tempo. Il prodotto di risparmio paga gli interessi fino a quando non matura, a quel punto l'investitore o il depositante possono accedere ai propri fondi. Sebbene sia ancora possibile prelevare denaro da un CD prima della data di scadenza, questa azione comporta spesso una penalità di prelievo anticipato. Di solito, il tasso di interesse rimane lo stesso per la durata del CD, ma ci sono alcune opzioni che consentono di modificare il tasso di interesse. Un esempio di un CD che consente una variazione del tasso di interesse è il certificato di deposito di aumento.
Un CD di rialzo in genere consente un aumento una tantum del tasso di interesse applicato al titolo. Tuttavia, i CD con termini più lunghi possono avere la possibilità di modificare le tariffe più volte durante la durata del certificato. Gli istituti finanziari possono anche avere un limite all'aumento del rendimento (o al rialzo) in qualsiasi momento. Al momento dell'acquisto di un CD di aumento, gli investitori dovrebbero assicurarsi di sapere quante volte possono aumentare il tasso di interesse e se devono estendere la durata del CD con ogni aumento.
Il CD di rialzo consente agli investitori di trarre vantaggio dall'aumento dei tassi senza doversi preoccupare delle potenziali rettifiche al ribasso di un tasso variabile. L'acquirente di un CD rialzato si aspetta che i tassi di interesse aumentino. Se i tassi aumentano, il detentore può scegliere di aumentare il tasso d'interesse al tasso corrente più alto. Ad esempio, supponiamo che una banca emetta un certificato di deposito con una data di scadenza di 5 anni e un'opzione di aumento. Il tasso di interesse attuale sul CD è del 2% e il rendimento prevalente sul mercato aumenta al 2, 9% prima della scadenza del CD. Gli investitori possono esercitare le loro opzioni di rialzo, aumentando il loro rendimento al 2, 9%. Se i tassi di interesse non aumentano, esiste il costo opportunità di dover mantenere il tasso di interesse più basso per la durata del CD. Se i tassi diminuiscono dopo che è stata esercitata l'opzione di aumento del volume sul CD, il nuovo tasso più elevato sul CD non può essere modificato. In effetti, l'investitore è protetto contro la perdita di interessi durante il declino.
Le percentuali di partenza su CD di aumento sono inferiori rispetto alle tariffe su CD tradizionali comparabili. Pertanto, gli investitori di CD con opzioni di rialzo sono in svantaggio se i tassi di interesse diminuiscono o rimangono invariati per la durata del deposito a tempo dato che non otterrebbero lo stesso rendimento dei CD tradizionali a pagamento più elevato.
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